Les cryptomonnaies ne sont pas toujours vues d’un bon œil par les banques. Alors que certaines sont réticentes et mettent tout en œuvre pour empêcher leur clientèle d’accéder à ces monnaies alternatives, d’autres se montrent plus ouvertes et proposent des services adaptés à leurs utilisateurs.
Dans cet article, nous vous présenterons une sélection de banques crypto friendly accessibles aux français en 2024. Nous vous indiquerons aussi les critères que nous avons pris en compte pour les choisir pour vous permettre d’effectuer votre propre sélection.
Temps de lecture estimé : 20 minutes
- Les banques crypto-friendly
- Les 9 banques les plus crypto-friendly (pour les français) en détail
- Boursorama : la banque en ligne de la Société Générale
- Fortuneo : la filiale du Crédit Mutuel
- Hello Bank ! : la néo-banque de la BNP Paribas
- Revolut : l’application pour les voyageurs
- N26 : la banque crypto-friendly allemande
- Yuh : la fintech Suisse sur smartphone
- Banque Delubac & Cie : la première banque française à proposer du Bitcoin
- Société Générale : une banque traditionnelle crypto-friendly
- Trade Republic : un courtier devenu banque
- Comment choisir une banque crypto friendly adaptée à vos besoins
- Question fréquentes
- Le mot de la fin sur les banques crypto-friendly en France
Les banques crypto-friendly
Les banques sont aujourd’hui (malheureusement ?) incontournables, et nous avons encore besoin de leurs services pour gérer notre argent, financer nos projets ou épargner. Mais, en confiant notre argent aux banques, nous perdons aussi une partie du contrôle que nous avons dessus.
En effet, les banques peuvent décider (parfois sans raison valable) de limiter notre accès à nos finances, et de bloquer nos retraits ou nos virements. Le célèbre adage crypto « not your key, not your coin » pourrait d’ailleurs être revisité pour les monnaies fiat avec un « pas en cash, pas votre argent ». Voici une sélection de banque réputées « crypto friendly » :
| Banque | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Boursorama | Virements entrants et sortants vers les exchanges Panel complet de services bancaires Frais parmi les plus bas du marché | Pas d’achat direct de cryptomonnaies |
| Fortuneo | Virements entrants et sortants vers les exchanges Panel complet de services bancaires | Pas d’achat direct de cryptomonnaies Contrôles de sécurité très fréquents |
| Hello Bank! | Virements entrants et sortants vers les exchanges Panel complet de services bancaires | Pas d’achat direct de cryptomonnaies Site moins agréable à utiliser Frais plus élevés pour certains services |
| Revolut | Achat, vente, envoi et réception de plusieurs cryptomonnaies Staking possible pour certaines cryptomonnaies Compte mobile multidevises | Quelques clients se plaignent du blocage de leurs fonds (en général, pas spécifiquement lié aux cryptos) |
| N26 | Virements entrants et sortants vers les exchanges Partenariat avec BitPanda pour trading de cryptomonnaies | Avis clients négatifs, notamment sur le blocage de comptes et les frais abusifs |
| Yuh | Propose le jeton Swissqoin 34 cryptomonnaies disponibles à l’achat sur l’application Virements entrants et sortants vers les exchanges | Nombreux avis négatifs sur l’inefficacité du service client |
| Banque Delubac & Cie | Possibilité d’acheter du Bitcoin, Ethereum, et Tezos Virements entrants et sortants vers les exchanges | Frais plus élevés que les banques en ligne |
| Société Générale | Virements entrants et sortants vers les exchanges Panel complet de services bancaires | Frais plus élevés que les banques en ligne |
| Trade Republic | 52 cryptomonnaies disponibles à l’achat sur l’application Liquidités disponibles rémunérées | Disponible seulement sur smartphone Services bancaires limités |
Qu’est-ce qu’une banque « crypto friendly » ?
Certaines banques ont décidé que leurs clients ne devaient pas utiliser leur argent pour acquérir des cryptoactifs. Elles utilisent différentes méthodes pour ce faire. Ce sont celles dont nous ne parlerons, bien sur, pas dans cet article.
Ici, nous nous intéresserons à celles que nous qualifions crypto-friendly, c’est-à-dire qui permettent à leurs utilisateurs d’accéder aux cryptomonnaies. Elles peuvent simplement autoriser les virements entrants et sortants vers les plateformes d’échanges de crypto (Binance, Kraken etc.), et/ou directement proposer d’acquérir et de stocker des cryptomonnaies chez elles.
Bien qu’il soit un peu compliqué d’établir un classement (quoique pas totalement impossible), on peut toutefois distinguer deux grandes catégories :
- Les banques traditionnelles qui se sont adaptées aux cryptomonnaies : elles ont l’avantage de bénéficier d’une réputation solide et de s’appuyer sur une réglementation claire, mais elles sont souvent limitées dans les services qu’elles offrent aux utilisateurs de cryptos.
- Les fintechs ou néobanques qui proposent des services bancaires intégrant les cryptomonnaies : elles sont souvent plus innovantes et flexibles, mais ont parfois moins bonne réputation et peuvent être confrontées à des problèmes de légalité.
Tous comme les régulateurs, les banques jouent un rôle clé dans le développement et la démocratisation des cryptomonnaies. Ce sont en effet elles qui permettent à la plupart des individus de gérer leur argent. Le fait de leur permettre ou non d’accéder facilement aux actifs numériques ou non à forcement un impact sur leur adoption.
Elles contribuent à renforcer la confiance du grand public et la légitimité des cryptomonnaies. En acceptant les transactions liées qui y sont liées, ces banques se positionnent comme des acteurs innovants et ouverts à la transformation numérique du secteur financier.
Les 9 banques les plus crypto-friendly (pour les français) en détail
Dans cette section, nous passerons en revue rapide huit banques françaises qui se sont démarquées pour leur politique crypto-friendly. Attention toutefois, tout n’est pas rose et la banque parfaite n’existe pas. Comme toujours, a vous de peser le pour et le contre !
Boursorama : la banque en ligne de la Société Générale
Boursorama fait partie des banques en ligne les plus crypto-friendly de l’hexagone. Elle se démarque de la concurrence par la qualité de son service client, la simplicité d’utilisation de sa plateforme et les frais réduits qu’elle applique.
Les clients de Boursorama bénéficient de la possibilité de réaliser des virements entrants et sortants vers des plateformes d’échange renommées comme Kraken, Binance ou Coinbase. Cette flexibilité facilite considérablement l’accès aux cryptomonnaies pour les utilisateurs de Boursorama, ce qui en fait une option vraiment attrayante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille d’investissement.
En plus de ces services dédiés aux cryptomonnaies, Boursorama propose une gamme complète de services bancaires traditionnels de relativement bonne qualité, comprenant des options d’épargne et d’investissement. Pour ne rien gâcher, les frais pratiqués par Boursorama figurent parmi les plus compétitifs du marché, ce qui renforce l’attrait de cette banque pour les utilisateurs de cryptomonnaies.
| Détails | |
|---|---|
| Services crypto | Virements entrant et sortant vers les exchanges Possibilité de suivre l’évolution de votre portefeuille crypto en liant votre compte Boursorama à celui de certains exchanges comme Binance, Kraken ou Coinbase (par clé API) |
| Services bancaires | Panel très complet de services bancaires, boursiers, d’épargne et d’information financière. |
| Frais | Parmi les plus bas du marché ou nuls sur la plupart de ses services. |
| Réputation | Bonne réputation auprès de ses clients et des médias spécialisés. |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en France (Boulogne-Billancourt) Régulée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) |
Fortuneo : la filiale du Crédit Mutuel
Fortuneo est une banque en ligne qui propose des services de banque, bourse, assurance-vie et crédit immobilier. Concurrente directe de Boursorama, elle propose des services quasiment identiques avec des cartes MasterCard (Visa chez Boursorama). Les contrôles de sécurités (vérification SMS et appels) sont encore plus demandés que chez ses consœurs, ce qui peut être ennuyeux pour une utilisation courante.
Vous ne pourrez pas y acheter directement de cryptomonnaies, mais vous ne devriez pas avoir de problème pour envoyer et recevoir de l’argent vers des plateformes d’échanges.
| Détails | |
|---|---|
| Services crypto | Virements entrant et sortant vers les exchanges |
| Services bancaires | Panel très complet de services bancaires, boursiers, d’épargne et de crédit. |
| Frais | Parmi les plus bas du marché ou nuls sur la plupart de ses services. |
| Réputation | Reconnue et plébiscitée par la presse spécialisée. Avis clients positifs. |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en France Régulée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) |
Hello Bank ! : la néo-banque de la BNP Paribas
Hello Bank! propose à peu près la même chose que Boursorama et Fortuneo, avec des conditions d’accès et d’utilisation légèrement différentes. D’après notre expérience, le site est moins agréable à utiliser que ses concurrents et ne fonctionne pas avec tous les navigateurs. Les frais sont également un peu plus élevés pour certains services. Si vos revenus vous le permettent, vous pourrez aussi y ouvrir un livret d’épargne populaire (LEP), produit rarement disponible chez les banques ligne.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Virements entrant et sortant vers les exchanges |
| Services bancaires | Panel complet de services bancaires, boursiers, d’épargne et de crédit. |
| Frais | Plus faible que les banques traditionnels mais supérieurs à ceux des certaines autres banques en ligne. |
| Réputation | Reconnue et plébiscitée par la presse spécialisée. Avis clients positifs. |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en France Régulée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) |
Revolut : l’application pour les voyageurs
Née en 2015, Revolut est une application bancaire disponible seulement sur smartphone. L’un de ses avantages principaux est de supporter 150 devises, ce qui est pratique pour les voyageurs et ceux qui travaillent avec l’étranger. L’application permet aussi de visualiser les avoir que vous avez dans d’autres banques si vous le souhaitez.
Depuis le début de l’année 2023, Revolut s’est associée à Koinly, une solution de taxation des cryptomonnaies, pour intégrer des services de rapports fiscaux sur les cryptomonnaies pour ses utilisateurs. Cette collaboration permettra aux utilisateurs de Revolut de générer des rapports fiscaux sur les cryptomonnaies afin de calculer les gains et les pertes. Ils pourront synchroniser l’historique de leurs transactions en cryptos avec Koinly pour accélérer les calculs fiscaux.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Achat, vente, envoi et réception de plusieurs cryptomonnaies Staking possible pour certaines d’entres elles (Ethereum, Cardano, Polkadot et Tezos) |
| Services bancaires | 4 offres de compte mobile multidevises, dont une gratuite Accès à quelques actions et matières premières |
| Frais | Dépendent du type de compte choisi |
| Réputation | Bonne réputation dans l’ensemble. De nombreux client se plaignent néanmoins du bocage de leur fond pendant plusieurs semaines. |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée au Royaume Uni avec une succursale en France Régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et par la Banque de Lituanie en Europe. |
N26 : la banque crypto-friendly allemande
N26 est une néo-banque allemande qui permet de gérer son argent simplement depuis un smartphone depuis 2013. Cette banque jouit d’une très bonne réputation en ce qui concerne son acceptation des transactions liées aux cryptomonnaies, mais d’une réputation générale assez moyenne.
Si vous décidez d’en devenir client, il serait peut-être plus prudent de ne pas y placer tous vos fonds pour limiter les pertes en cas de problème.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Pas encore d’achat directement sur l’application mais un partenariat avec BitPanda qui devrait conduire à la possibilité de trader une centaine de cryptomonnaies Virements entrant et sortant vers les autres exchanges possibles aussi |
| Services bancaires | 4 offres de compte mobile, dont une gratuite |
| Frais | Dépendent du type de compte choisi |
| Réputation | De nombreux avis clients négatifs, dont beaucoup se plaignent de blocage de leur compte, de refus de virement et de frais abusifs. |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en Allemagne Régulée par la Banque fédérale d’Allemagne (BaFin) et la Banque centrale européenne (BCE). |
Yuh : la fintech Suisse sur smartphone
Récente (2021) et innovante, Yuh est une marque commerciale de PostFinance AG et Swissquote Bank SA, basées en Suisse. Cette banque vise clairement une clientèle jeune, et s’adresse à ses clients en les tutoyant, ce qui peut surprendre. C’est surement pour cette raison qu’elle ne propose qu’une application mobile et pas de site web pour gérer ses comptes, misant sur le fait que les moins de 30 ans soient habités à ce support depuis leur adolescence. Elle est clairement crypto-friendly puisqu’elle dispose de son propre jeton, le Swissqoin (SWQ).
En plus des cryptomonnaies, Yuh propose un compte multidevise avec 12 des plus grandes monnaies fiat. Les échanges se font en un clic à des taux très avantageux par rapport à la concurrence.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Propose le jeton Swissqoin 34 cryptomonnaies disponibles à l’achat sur l’application Virements entrant et sortant vers les exchanges |
| Services bancaires | Comptes multidevises avec une carte de débit Mastercard et livret d’épargne |
| Frais | Frais réduits sur les transferts internationaux et taux de change attractifs Pas de frais de tenue de compte et CB gratuite sous condition |
| Réputation | De nombreux avis négatifs de personnes qui se plaignent de l’inefficacité du service client |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en Suisse Contrôlée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) |
Banque Delubac & Cie : la première banque française à proposer du Bitcoin
Delubac & Cie est une banque familiale et indépendante fondée en 1924 en Ardèche. Détentrice du PSAN depuis 2022, c’est la première banque française à permettre à ses clients d’acheter et de conserver des cryptomonnaies.
Vous pouvez y acheter et y stocker quelques tokens, sans avoir besoin de passer par une plateforme tierce.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Possibilité d’acheter du bitcoin (BTC), de l’ethereum (ETH) et du tezos (XTZ) Virements entrant et sortant vers les exchanges |
| Services bancaires | Panel complet de services bancaires, boursiers, d’épargne et de crédit. |
| Frais | Plus élevés que les banques en ligne |
| Réputation | Bonne réputation auprès de la presse spécialisée |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en France Régulée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) |
Société Générale : une banque traditionnelle crypto-friendly
Fondée en 1864, la Société Générale fait partie des plus grandes banques de France et se démarque de la concurrence en étant ouverte aux cryptomonnaies. Elle offre tous les services d’une banque classique et dispose d’agences physiques dans lesquelles vous pouvez rencontrer des conseillers.
C’est la seule banque de ce comparatif à avoir émis son propre stablecoin indexé sur sur l’euro (l’EURCV), via sa filiale SG-FORGE.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Virements entrant et sortant vers les exchanges |
| Services bancaires | Panel complet de services bancaires, boursiers, d’épargne et de crédit. |
| Frais | Plus élevés que les banques en ligne |
| Réputation | Bonne réputation auprès de la presse spécialisée Avis client positifs dans l’ensemble |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en France Régulée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) |
Trade Republic : un courtier devenu banque
Trade Republic est un courtier allemand fondé en 2015, qui a obtenu une licence bancaire complète de la Banque Centrale Européenne (BCE) fin 2023. C’est donc une plateforme très récente et polyvalente qui combine les avantages des deux mondes.
Sa licence bancaire lui permet de proposer les mêmes services (et les même garanties) que les établissements classiques tels que des comptes d’épargne et une carte de crédit VISA. En tant que courtier, il permet également aux utilisateurs d’investir dans des actions, des ETF, des obligations et des cryptomonnaies.
Ce n’est pas un hasard si la plateforme compte déjà plus de 4 millions d’utilisateurs. En effet Trade Republic s’efforce de faire mieux que la concurrence pour attirer de la clientèle.
Côté banque, votre épargne non investie peut vous rapporter 3.5 % d’intérêt annuel, payés mensuellement. Ce taux évolue avec celui de la BCE, mais a de quoi faire reflechir les détenteurs de livrets A (3 % payé annuellement). Les cartes bancaires proposées permettent toutes de bénéficier de 1 % de Saveback dans la limite de 15 euros par mois. Des fonctionnalités basiques manquent cependant encore à l’appel pour en faire votre banque principale : il est par exemple impossible de faire un virement vers un compte qui ne vous appartient pas. Vous devrez en plus avoir effectué un virement vers Trade Republic depuis ce compte et avoir attendu 12 jours pour que ce soit vérifié.
Ce n’est pas un hasard si la plateforme compte déjà plus de 4 millions d’utilisateurs. En effet Trade Republic s’efforce de faire mieux que la concurrence pour attirer de la clientèle.Côté courtier, Trade Republic offre des frais beaucoup plus avantageux que ses concurrents (eToro…) et une pallette de produits très fournies. Vous pouvez investir sur plus de 10 000 actifs différents, dont 52 cryptomonnaies.
Côté courtier, Trade Republic offre des frais beaucoup plus avantageux que ses concurrents (eToro…) et une pallette de produits très fournies. Vous pouvez investir sur plus de 10 000 actifs différents, dont 52 cryptomonnaies.
Les inconvénients principaux sont que la plateforme ne propose pas d’application web (il faut forcement avoir recours à un smartphone sur iOS ou Android) et que le service client n’est pas très réactif.
| Détails sur la banque | |
|---|---|
| Services crypto | Possibilité d’acheter 52 jetons directement sur l’application |
| Services bancaires | Compte d’épargne bien rémunéré et carte de crédit avec 1% de Saveback. |
| Frais | Très attractifs |
| Réputation | Bonne réputation auprès de la presse spécialisée Avis client corrects Peu de recul car la plateforme est récente |
| Pays de domiciliation et régulation | Domiciliée en Allemagne Régulé par la BaFin (Autorité Fédérale de Surveillance Financière) en Allemagne |
Comment choisir une banque crypto friendly adaptée à vos besoins
La multibancarisation
Tout d’abord, il est important de souligner que la banque que vous choisirez pour avoir accès aux cryptomonnaies n’a pas forcément vocation à devenir votre banque principale.
De nombreuses personnes font un amalgame entre « ouvrir un compte dans une autre banque » et « changer de banque ». Aussi, nous précisons qu’il est tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes dans différents établissements bancaires.
D’après un sondage IFOP, seulement 20% des français détiendraient des comptes dans plusieurs banques. Aussi, nous préférons rappeler qu’il n’est jamais très prudent de mettre tous ses œufs dans le même panier.
À moins que vous n’ayiez une confiance aveugle dans votre banque, il peut donc être judicieux d’avoir plusieurs comptes.
Les critères de sélection d’une banque crypto friendly
Voici une liste des critères que vous pouvez prendre en compte pour déterminer la banque crypto-friendly qui vous convient le mieux :
- Les frais : avec les banques, il n’y a pas vraiment de logique. Certaines vont facturer très cher un service gratuit chez la concurrence. Il est donc très important de vous plonger dans la brochure tarifaire avant d’ouvrir un compte. Tout peut faire l’objet de frais (ouverture et/ou clôture de compte, utilisation et/ou non utilisation du compte, carte bancaire, découvert, dépôt, retrait, virement…) au bon vouloir de l’établissement.
- Les conditions : des conditions de revenus, de dépôt initial et/ou d’utilisation du compte peuvent être appliquées pour avoir accès certains établissements et services.
- Les services proposés : CB ou pas ? Visa ou MasterCard ? Mutlidevises ?… Regardez la liste des services offerts par la banque.
- Les services cryptos proposés : possibilité d’acheter des cryptomonnaies directement auprès de la banque, ou simplement d’effectuer des virements vers des exchanges ?
- La réputation de la banque : faîtes des recherches internet pour avoir l’avis d’autres utilisateurs.
- Le pays de domiciliation : ceci peut vous donner un indice sur le sérieux de la banque.
- Les garanties : vos fonds sont-ils garantis ? Si oui par qui et jusqu’à quel montant ?
- La sécurité : votre argent et vos cryptomonnaies sont-ils conservés par la banque ? Comment ? Quelles sont ses réserves de liquidités ? …
Question fréquentes
Une banque favorable aux cryptomonnaies est une institution financière qui permet à ses clients d’accéder aux cryptomonnaies et d’effectuer des transactions avec elles. Cela peut aller de la simple autorisation de transferts entrants et sortants vers des exchanges cryptomonnaies à la possibilité (plus rare) d’acheter et de stocker des cryptos directement auprès de la banque.
Quelles sont les banques crypto-friendly en France ?
Boursorama, Fortuneo, Hello Bank !, Revolut, N26, Yuh, Banque Delubac & Cie, et Société Générale sont quelques exemples de banques favorables aux crypto-monnaies en France. Chacune de ces banques offre des services différents et possède des atouts différents, il est donc important de faire des recherches et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Quels sont les avantages d’utiliser une banque crypto-friendly ?
L’utilisation d’une banque compatible avec les crypto-monnaies peut offrir plusieurs avantages, notamment la possibilité d’acheter, de vendre et de stocker facilement des crypto-monnaies, la possibilité de transférer de l’argent vers et depuis les échanges de crypto-monnaies et l’accès à des services financiers innovants. Certaines banques crypto-friendly offrent également des avantages supplémentaires tels que des comptes multidevises, des frais peu élevés et des programmes de récompenses.
Y a-t-il des risques associés à l’utilisation de banques crypto-friendly ?
Moins que dans une banque « classique » mais, comme pour toute institution financière, il existe des risques associés. Ceux-ci peuvent inclure le risque que la banque bloque l’accès aux fonds, facture des frais élevés ou soit confrontée (ou vous confronte) à des problèmes juridiques. Il est important de faire des recherches approfondies sur n’importe quelle banque avant de décider d’ouvrir un compte !
Le mot de la fin sur les banques crypto-friendly en France
Si certaines banques n’ont pas encore compris que les cryptomonnaies étaient une vraie évolution à soutenir et encourager, d’autres ont décidé de soutenir cette innovation et de se tourner vers l’avenir.Le panel de choix est assez varié pour convenir à tous les profils. À vous de définir vos attentes pour déterminer celle qui vous conviendra le mieux. Et si vous hésitez entre différentes banques, rien ne vous empêche d’ouvrir plusieurs comptes !
