Plateforme de premier plan dans l'écosystème crypto européen, Bitpanda se démarque de ses concurrents notamment du fait de la grande diversité des actifs proposés. En effet, il est possible d'y trouver des cryptomonnaies, mais également des actions européennes, américaines et même asiatiques, des matières premières et autres métaux, ainsi que des ETF divers et variés. Un all-in-one particulièrement attrayant, qui ne cesse de séduire toujours plus d'utilisateurs depuis sa création. Voici notre avis et un tour d'horizon de l'offre proposée par cette fintech, devenue en quelques années le fleuron de la scène crypto européenne.
| DÉPÔT ET RETRAIT FIAT MINIMUM | 10 euros |
| MONTANT DE TRANSACTION MINIMUM | 1 euro |
| RÉGULATION | Plus de 10 pays de l'EU dont la France (AMF) |
| FONDÉ EN | 2014 |
| SIÈGE SOCIAL | Vienne |
| NOMBRE D’ACTIFS À TRADER | 3000+ (tout inclus) |
| NOMBRE DE CRYPTOMONNAIES À TRADER | 350+ |
La start-up autrichienne est créée en 2014, alors dénommée « Coinimal ». En juin 2016, l'équipe décide de rebaptiser l'entreprise « Bitpanda ». Fondée par 3 associés, à savoir Eric Demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer, la plateforme compte désormais plus de 4 millions d'utilisateurs, contre seulement 1 million en 2020. Cela lui permet de se présenter comme « l’une des fintechs parmi les plus florissantes d’Europe ».
« Bitpanda a été fondé en 2014 à Vienne, en Autriche, dans le but de rendre l’investissement accessible à tous. Nos objectifs depuis le premier jour étaient de redéfinir l’investissement, en proposant des produits financiers simples et intuitifs pour tout le monde. »
Bitpanda
L'équipe a en effet fourni des efforts considérables afin de pousser toujours plus loin les possibilités de diversification au sein d'une application unique. Il est aujourd'hui possible d'acheter un actif d'une classe (de l'or stockée en Suisse dans des coffres-forts de l'entreprise par exemple) dès 1 euro, pour l'échanger plus tard contre un actif d'une autre classe (fonds indiciel reflétant le CAC40, pour clôturer l'exemple).
Bitpanda compte désormais pas moins de 600 collaborateurs de plus de 50 nationalités différentes, témoignant du souhait de la jeune licorne de s'étendre au-delà de l'Europe à l'avenir. La plateforme est disponible à la fois sur ordinateur et sur mobile via une application dédiée. Il s'agit d'un courtier (ou broker, prix d'achat des actifs fixé par Bitpanda) très instinctif, permettant d'acheter et vendre des actifs en toute simplicité.
Bitpanda dispose également de son utility token dédié, le Bitpanda Ecosystem Token (BEST), dont nous reparlerons plus tard. Elle propose également une carte bancaire avec cashback, compatible Apple Pay.
Question sécurité, Bitpanda a pris très tôt les devants afin d'être en conformité avec les exigences de l'État français. Elle entre de ce fait dans le cadre de la directive AML5 relative à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Mais elle est également conforme au RGPD (règlement général sur la protection des données) et agrémentée en tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN).
En outre, la plateforme est régulée dans 10 pays Européens, dont L'Espagne, la Tchéquie, l'Italie, la Serbie, l'Autriche etc ...
Par ailleurs, les fonds des utilisateurs sont sécurisés sur des portefeuilles froids non connectés à internet. La plateforme suit également la directive MIF 2 obligeant les intermédiaires financiers à fournir à leurs clients particuliers une information détaillée sur les produits qu'ils conseillent. Elle applique également la directive sur les services de paiement (DSP2) qui instaure des normes de sécurité strictes pour les paiements en ligne.
Toutefois, comme le siège social de la société Bitpanda GmbH se trouve en Autriche, il faudra passer par la procédure de déclaration (formulaire 3916-bis) aux services des impôts lors de votre déclaration de revenus annuelle.
Comme une grande majorité des plateformes centralisées proposant des crypto-actifs, vous aurez besoin d'un nombre minimal d'éléments afin de créer un compte :
Il sera également nécessaire d'avoir un compte bancaire afin d'effectuer des virements SEPA pour alimenter le compte. Il est aussi possible, moyennant des frais supplémentaires, de recharger le compte fiat Bitpanda par carte bancaire. Vous avez aussi la possibilité d'utiliser un service tiers.
Comme mentionné précédemment, l'interface utilisateur est disponible sur ordinateur ou sur smartphone via l'application mobile. Nous recommandons d'utiliser préférentiellement l'ordinateur pour la gestion de vos actifs numériques. Nous allons détailler la marche à suivre afin d'ouvrir un compte chez Bitpanda.
Tout d'abord, connectez vous sur le site de Bitpanda. Cliquez sur l'icône « Démarrer » en haut à droite de la page d'accueil. Cela vous redirigera vers la première étape d'inscription qui consiste à compléter un formulaire avec vos nom, prénom, adresse mail et mot de passe. Il faut ensuite accepter les conditions générales d'utilisation.
Une fois le formulaire complété, vous serez invité à confirmer votre adresse mail. Pour ce faire, connectez vous à votre boîte mail et cliquez sur le lien contenu dans le mail automatique que Bitpanda vous a envoyé. Pensez bien à consulter votre dossier spam si vous n'avez reçu aucun mail.
Après avoir vérifié votre adresse e-mail, vous aurez accès à l'interface de l'application.
Afin de finaliser votre inscription, une étape plus « réglementaire » doit ensuite être complétée. Il s'agit dans les faits d'un petit questionnaire destiné à connaître l'origine des fonds déposés sur sa plateforme. Mais également, votre situation professionnelle, votre revenu net mensuel, votre situation nette approximative et enfin la somme que vous prévoyez d'investir au cours de l'année.
Une procédure inscrite dans le cadre du statut de prestataire de service sur actifs numériques (PSAN) dont bénéficie Bitpanda. Car cette plateforme répond à toutes les exigences réglementaires en vigueur sur le territoire français.
La plupart des plateformes d'achat et de vente de cryptomonnaies fonctionne avec un système de KYC (Know Your Customer). Bitpanda n'y échappe pas. Il s'agit d'un contrôle de l'authenticité de votre pièce d'identité (passeport ou carte d'identité), associé à la vérification que vous êtes bien le détenteur de ladite pièce (concordance des visages par analyse biométrique). Vous aurez donc besoin d'un ordinateur équipé d'une webcam, ou d'un smartphone avec appareil photo.
La marche à suivre sur ordinateur est la suivante :
Vous retrouverez plus de détails concernant la procédure de vérification d'identité, notamment si vous utilisez un smartphone, directement sur le site de Bitpanda.
Plusieurs possibilités s'offrent à vous :
Vous pourrez retrouver toutes les informations relatives à l'activation de la double authentification dans les articles proposés sur le site internet de Bitpanda.
Bitpanda mise sur la simplicité d'utilisation et la transversalité. Cela afin de permettre aux investisseurs particuliers peu à l'aise avec le numérique d'accéder à un large éventail d'offres d'investissement. Qu'il s'agisse de l'interface web ou de l'application numérique, tout est pensé pour optimiser cette expérience dans son ensemble. L'application mobile et le site web sont tous deux traduits en français, avec pour le moment un total de 7 langues différentes disponibles afin de satisfaire le plus grand nombre.
La prise en main est rapide et permet d'effectuer ses premiers investissements instantanément après l'inscription. L'achat, la vente et le swap fonctionnent comme chez n'importe quel broker, avec un système de prix fixé par la plateforme permettant de simplifier la procédure.
Bitpanda se démarque en proposant un vaste choix de classes d'actifs, à savoir :
Notons que l'achat de métaux précieux correspond bien à un achat réel : vous détenez les métaux que vous achetez, mais vous déléguez la garde à Bitpanda qui propose des frais extrêmement réduits. Les métaux sont stockés dans des coffres-forts en Suisse, avec le soutien de l'entreprise américaine Brink's. Les métaux précieux proposés sur la plateforme sont certifiés et qualifiés titres investissables.
La plateforme Bitpanda dispose également de son token BEST, lancé en 2019. Un jeton natif qui permet à ses détenteurs d'accéder à des avantages et récompenses exclusifs au sein de son écosystème. Le tout agrémenté d'une procédure de burn (destruction) programmée dont l'objectif est de « garantir que la supply du BEST se raréfie au fil du temps ».
Il existe également un programme VIP BEST dont les droits d'entrée son fixés à un minimum de 10 BEST. Il permet aux membres d'obtenir, entre autres, des récompenses hebdomadaires en jeton BEST, un rendement de staking amélioré (de 2,5 % à 12,5 %), ainsi que des bonus de trading (de 0,05 % à 0,25 %). Cette offre est composée de 5 niveaux différents, selon le nombre de jetons BEST détenus :
Des avantages supplémentaires s'offrent aux utilisateurs VIP BEST concernant la carte bancaire :
Dans l'ensemble, les frais proposés par la plateforme autrichienne sont dans la moyenne des principales plateformes d'échange de crypto-actifs actuellement. Nous pouvons les résumer comme suit :
Par ailleurs, il convient de noter que Bitpanda est particulièrement compétitif concernant les frais de retrait de crypto-actifs vers un portefeuille froid.
Le service client de Bitpanda est particulièrement efficace, joignable via le site internet ou l'application. L'onglet d'aide vous permet de formuler une requête, dans la langue de votre choix.
Il vous permet également d'accéder à de nombreux articles répondant aux questions les plus fréquentes. Vous avez également la possibilité de geler votre compte dans le cas où vous détecteriez une activité suspecte.
Essentiellement développée dans l'introduction, la question de la sécurité est au cœur des préoccupations de Bitpanda. L'entreprise est actuellement conforme aux exigences de la régulation française. Tout est mis en oeuvre afin de protéger les fonds détenus par l'entreprise, avec notamment un stockage à froid des crypto-actifs des utilisateurs.
Il faut souligner que Bitpanda stocke les fonds de ses utilisateurs en utilisant des wallets hors lignes (cold wallet), et garantit donc une détention constante selon un ratio 1:1.
À notre avis, Bitpanda est la plateforme multi-usage par excellence, permettant une diversification dans de nombreuses classes d'actifs. De surcroît européenne et en adéquation avec les exigences réglementaires, elle fournit un panel de services qui ravira les investisseurs débutants et expérimentés. Les fonctionnalités et options d'investissement proposées sont nombreuses et s'enrichissent régulièrement. Il ne fait aucun doute que Bitpanda continuera de séduire un plus grand nombre d'utilisateurs, tant le succès rencontré par la start-up autrichienne est grandissant.
Notre avis
Plateforme multi-usage par excellence, permettant une diversification dans de nombreuses classes d’actifs, de surcroît européenne et en adéquation avec les exigences réglementaires, Bitpanda fournit un panel de services qui ravira les investisseurs débutants et expérimentés
Pros
Cons
Issu du milieu médical, j’ai découvert les protocoles Bitcoin et Ethereum durant l’année 2017. Électrisé par cette révolution technologique en expansion, principalement du fait des propriétés de décentralisation et d'émancipation des tiers de confiance qu’elle tend à développer, je n’ai cessé depuis d’y accorder une grande partie de mon temps libre et souhaite pouvoir contribuer positivement à son développement.
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