Plateforme au premier plan de l’écosystème crypto européen, Bitpanda se démarque de ses concurrents notamment du fait de la grande diversité des actifs proposés : cryptomonnaies actions européennes, américaines et même asiatiques, matières premières et métaux, ETF divers et variés. Un all-in-one particulièrement attrayant, qui a montré patte blanche depuis sa création. Tour d’horizon de l’offre proposée par cette fintech dont nous n’avons pas fini d’entendre parler.
| DÉPÔT ET RETRAIT FIAT MINIMUM | 25 euros |
| MONTANT DE TRANSACTION MINIMUM | 1 euro |
| RÉGULATION | Autriche |
| FONDÉ EN | 2014 |
| SIÈGE SOCIAL | Vienne |
| NOMBRE D’ACTIFS À TRADER | 2000+ tout inclus |
La start-up autrichienne est créée en 2014, alors dénommée «Coinimal». En juin 2016, l’équipe décide de rebaptiser l’entreprise «Bitpanda». Fondée par 3 associés, à savoir Eric Demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer, la plateforme compte désormais plus de 3,5 millions d’utilisateurs en 2022 contre seulement 1 million deux ans auparavant. Bitpanda jouit donc d’un développement considérable, et bien mérité.
L’équipe a en effet fourni des efforts gargantuesques afin de pousser toujours plus loin les possibilités de diversification au sein d’une application unique. Il est aujourd’hui possible d’acheter un actif d’une classe (de l’or stockée en Suisse dans des coffres-forts de l’entreprise par exemple) dès 1 euro, pour l’échanger plus tard contre un actif d’une autre classe (fonds indiciel reflétant le CAC40, pour clôturer l’exemple).
Bitpanda compte désormais pas moins de 730 collaborateurs de plus de 50 nationalités différentes, témoignant du souhait de la jeune licorne de s’étendre au-delà de l’Europe à l’avenir.
La plateforme est disponible à la fois sur ordinateur et sur mobile via une application dédiée. Il s’agit d’un courtier (ou broker, prix d’achat des actifs fixé par Bitpanda), très instinctif, permettant d’acheter et vendre des actifs en toute simplicité. L’entreprise propose également Bitpanda Pro, une plateforme d’échange donnant accès à une place de marché (ou exchange) dédiée qui conviendra aux utilisateurs aguerris ainsi qu’aux clients institutionnels.
Bitpanda dispose de son utility token dédié, le Bitpanda Ecosystem Token (BEST), dont nous reparlerons plus tard. Elle propose également une carte bancaire avec cashback, compatible Apple Pay.
Question sécurité, Bitpanda a pris très tôt les devants afin d’être en conformité avec les exigences de l’État français : conforme à la directive AML5 relative à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, conforme au RGPD (règlement général sur la protection des données), agrémenté PSAN (prestataire de services sur actifs numériques). Par ailleurs, les fonds des utilisateurs sont sécurisés sur des portefeuilles froids non connectés à internet. La plateforme suit également la directive MIF 2 obligeant les intermédiaires financiers à fournir à leurs clients particuliers une information détaillée sur les produits qu’ils conseillent, ainsi que la directive sur les services de paiement (DSP2) qui instaure des normes de sécurité strictes pour les paiements en ligne.
Comme une grande majorité des plateformes centralisées proposant des crypto-actifs, vous aurez besoin d’un nombre minimal d’éléments afin de créer un compte :
Il sera également nécessaire d’avoir un compte bancaire afin d’effectuer des virements SEPA pour alimenter le compte. Il est aussi possible, moyennant des frais supplémentaires, de recharger le compte fiat Bitpanda par carte bancaire. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser un service tiers.
Comme mentionné précédemment, l’interface utilisateur est disponible sur ordinateur ou sur smartphone via l’application mobile. Nous recommandons d’utiliser préférentiellement l’ordinateur pour la gestion de vos actifs numériques. Nous allons détailler la marche à suivre afin d’ouvrir un compte chez Bitpanda.
Tout d’abord, connectez vous sur le site de Bitpanda. Cliquez sur l’icône «démarrer» en bas à gauche de la page, remplissez nom, prénom, adresse mail et mot de passe, puis acceptez les conditions générales d’utilisation.
Une fois le formulaire complété, vous serez invité à confirmer votre adresse mail. Pour ce faire, connectez vous à votre boîte mail et cliquez sur le lien contenu dans le mail automatique que Bitpanda vous a envoyé. Pensez bien à consulter votre dossier spam si vous n’avez reçu aucun mail.
Après avoir vérifié votre adresse e-mail, vous aurez accès à l’interface de l’application.
La plupart des plateformes d’achat et vente de cryptomonnaies fonctionne avec un système de KYC (know your customer), Bitpanda n’y échappe pas. Il s’agit d’un contrôle de l’authenticité de votre pièce d’identité (passeport ou carte d’identité, le permis de conduire n’étant pas autorisé sur Bitpanda), associé à la vérification que vous êtes bien le détenteur de ladite pièce (concordance des visages par analyse biométrique). Vous aurez donc besoin d’un ordinateur équipé d’une webcam, ou d’un smartphone avec appareil photo.
La marche à suivre sur ordinateur est la suivante :
Vous retrouverez plus de détails concernant la procédure de vérification d’identité, notamment si usage d’un smartphone, directement sur le site.
Plusieurs possibilités s’offrent à vous :
Vous pourrez retrouver toutes les informations relatives à l’activation de la double authentification dans les articles proposés sur le site internet de Bitpanda.
Bitpanda mise sur la simplicité d’utilisation et la transversalité afin de permettre aux investisseurs particuliers peu à l’aise avec le numérique d’accéder à un large éventail d’offres d’investissement. Qu’il s’agisse de l’interface web ou de l’application numérique, tout est pensé pour optimiser l’expérience utilisateur dans son ensemble. L’application mobile et le site web sont tous deux traduits en français, avec pour le moment un total de 7 langues différentes disponibles afin de satisfaire le plus grand nombre.
La prise en main est rapide et permet d’effectuer ses premiers investissements instantanément après l’inscription. L’achat, la vente et le swap fonctionnent comme chez n’importe quel broker, avec un système de prix fixé par la plateforme permettant de simplifier la procédure. Il est toutefois possible d’utiliser Bitpanda Pro afin d’accéder à une plateforme d’échange mettant en relation directe acheteurs et vendeurs.
Bitpanda se démarque en proposant un vaste choix de classes d’actifs, à savoir :
Notons que l’achat de métaux précieux correspond bien à un achat réel : vous détenez les métaux que vous achetez mais vous déléguez la garde à Bitpanda qui propose par ailleurs des frais de garde extrêmement réduits. Les métaux sont stockés dans des coffres-forts en Suisse, avec le soutien de l’entreprise américaine Brink’s. Les métaux précieux proposés sur la plateforme sont certifiés et qualifiés titres investissables.
Bitpanda dispose de son token, le BEST, lancé en 2019, permettant à ses détenteurs de bénéficier d’avantages dans l’écosystème de la plateforme. Le programme VIP BEST permet aux membres d’obtenir, entre autre, des récompenses hebdomadaires de jeton BEST, un rendement de staking amélioré, ainsi que des bonus de trading. Il est composé de 5 niveaux selon le nombre de jetons BEST détenus :
Parmi les autres fonctionnalités proposées, nous retiendrons :
Des avantages supplémentaires s’offrent aux utilisateurs VIP BEST concernant la carte bancaire:
Dans l’ensemble, les frais proposés par la plateforme autrichienne sont dans la moyenne de ce que proposent les principales plateformes d’échange de crypto-actifs actuellement. Nous pouvons les résumer comme suit :
Par ailleurs, il convient de noter que Bitpanda est particulièrement compétitif concernant les frais de retrait de crypto-actifs vers un portefeuille froid.
Service client particulièrement efficace, joignable via le site internet ou l’application. L’onglet d’aide vous permet de formuler une requête, dans la langue de votre choix. Il vous permet également d’accéder à de nombreux articles répondant aux questions les plus fréquentes. Vous avez également la possibilité de geler votre compte dans le cas où vous détecteriez une activité suspecte.
Essentiellement développée dans l’introduction, la question de la sécurité est au cœur des préoccupations de Bitpanda. L’entreprise est actuellement conforme aux exigences de la régulation française. Tout est mis en oeuvre afin de protéger les fonds détenus par l’entreprise, avec notamment un stockage à froid des crypto-actifs des utilisateurs.
Il faut souligner que Bitpanda stocke les fonds de ses utilisateurs en utilisant des wallets hors lignes (cold wallet), et garantit donc une détention constante selon un ratio 1:1.
A notre avis, Bitpanda et une plateforme multi-usage par excellence, permettant une diversification dans de nombreuses classes d’actifs, de surcroît européenne et en adéquation avec les exigences réglementaires, Bitpanda fournit un panel de services qui ravira les investisseurs débutants et expérimentés. L’application Bitpanda Pro permet par ailleurs aux traders d’accéder à une place de marché dédiée. Les fonctionnalités proposées sont nombreuses et s’enrichissent régulièrement. Il ne fait aucun doute que Bitpanda continuera de développer ses services, tant le succès rencontré par la start-up autrichienne est grandissant.
Notre avis
Plateforme multi-usage par excellence, permettant une diversification dans de nombreuses classes d’actifs, de surcroît européenne et en adéquation avec les exigences réglementaires, Bitpanda fournit un panel de services qui ravira les investisseurs débutants et expérimentés
Pros
Cons
Issu du milieu médical, j’ai découvert les protocoles Bitcoin et Ethereum durant l’année 2017. Électrisé par cette révolution technologique en expansion, principalement du fait des propriétés de décentralisation et d'émancipation des tiers de confiance qu’elle tend à développer, je n’ai cessé depuis d’y accorder une grande partie de mon temps libre et souhaite pouvoir contribuer positivement à son développement.
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