Exchange crypto : Comparatif 2024 des meilleures plateformes

À moins que vous ne soyez un « extrémiste » idéaliste ne jurant que par la décentralisation et ses vertus, il a fort à parier que vous passiez par une plateforme d’échange centralisée à un moment ou l’autre de votre parcours dans l’univers des cryptomonnaies.

C’est en tout cas le cas de la plupart des investisseurs du secteur, séduit par les avantages indéniables que propose ce type de plateforme. Mais tous les exchanges ne se valent pas, et vous ne choisirez surement pas les mêmes si vous êtes un trader averti expert en cryptomonnaie ou un débutant qui souhaite acheter des cryptos ou du bitcoin pour la 1ère fois ! Nous vous proposons ici un tour d’horizon des meilleurs exchanges crypto du marché et de leurs spécificités afin que vous puissiez faire un choix éclairé en fonction de votre profil.

Les liens contenus dans cet article sont des liens commerciaux. Merci pour votre soutien !

Les meilleurs exchanges crypto en 2024

Voici notre classement des meilleures plateformes d’échange crypto (exchange crypto) centralisées en cette fin d’année 2024 :

• Bitpanda
• Swissborg
• Binance

Bitpanda le broker autrichien tout en un

Avec déjà 10 ans d’ancienneté, Bitpanda a largement fait ses preuves et conquiert chaque année un public de plus en plus large. L’équipe ne se repose pas sur ses lauriers et fournie un travail acharné pour proposer de plus en de produits et de contenus, ainsi qu’une expérience toujours plus agréable pour ses utilisateurs.

La plateforme s’adresse au consommateur moyen qui souhaite commencer à investir, sans avoir besoin de suivre des cours de trading ou de passer un master en économie. L’objectif est de démocratisé l’investissement en faisant tomber les barrières qui peuvent repousser certains.

Des actifs pour tous les goûts

Ceci commence par la diversité des actifs proposés. En passant par Bitpanda la plupart des investisseurs pourra se contenter d’une application unique pour gérer l’ensemble de son portefeuille.

La fintech propose en effet plus de 2600 actifs, des cryptomonnaies aux actions, en passant par ETF, les matières premières et les métaux précieux. Concernant ces derniers, la plateforme se démarque en proposant l’achat de métaux réels à partir d’un euro seulement, adossés physiquement par des stocks conservés dans des coffres forts sécurisés par la Brink’s, en Suisse.

Pour les actions et les ETF, Bitpanda propose en fait des contrats qui répliquent le prix de l’actif sous jacent. Si ceux-ci ne peuvent pas être échangés en dehors de la plateforme, ils présentent néanmoins l’avantage d’être fractionnables et accessibles à partir d’un euro.

Une interface intuitive et simple d’utilisation

L’interface de Bitpanda fait partie des plus simples du marché, et à été conçue de manière à ce qu’il soit facile de s’y promener sans se poser de question. Toutes les fonctionnalités sont accessibles en quelques clics, et les menus sont aisément identifiables et organisés de manière logique. Les nouveaux venus dans l’univers de l’investissement ne devraient pas s’y perdre, comme c’est possible de la faire sur de nombreuses plateformes concurrentes mentionnées dans cet article.

Les ordres d’achats et de ventes sont simplifiés au maximum (obligatoirement des ordres d’achat au marché), et l’onglet portefolio permet de suivre simplement et visuellement l’évolution de vos investissements et leur répartition.

Pour ceux qui auraient besoin de conseils, ou simplement envie d’apprendre, Bitpanda propose une série de cours destinés aux débutants comme aux experts, allant des bases de la gestion des finances personnelles, à des sujets techniques pointus touchant à la blockchain.

Des produits pensés pour ceux qui cherchent la facilité

Bitpanda a développé des produits « maison », permettant à ceux qui n’ont pas le temps où l’envie de gérer leur portefeuille trop activement de profiter d’indices tout faits et automatiquement mis à jours mensuellement en fonction du marché. Il existe actuellement sept Bitpanda Crypto Indices (BCI), constitués chacun de 5 à 25 cryptomonnaies. Leurs compositions s’actualisent chaque mois, pouvant inclure ou exclure un jeton en fonction de sa performance, à l’instar du SP500 ou du CAC40 dont la composition varie au fil du temps.

La plateforme propose aussi du staking pour une trentaine de cryptomonnaies, permettant de dégager des revenus passifs sans contrainte de blocage (les jetons peuvent être retirés à tout moment). Les intérêts dépendant des jetons concernés et peuvent aller de 3% à plus de 20% par an. Les gains engendrés par les positions sont automatiquement réinjectés, créant ainsi des intérêts composés.

Les fonds non investis qui restent en euros, livres anglaises ou dollars US rapportent aussi des intérêts (respectivement 3.1%, 4.26% et 4.37%). De quoi compensé un petit peu l’inflation galopante.

Les utilisateurs peuvent aussi commander une carte crypto Visa, permettant de payer comme n’importe quelle carte bancaire en convertissant automatiquement cryptomonnaies, métaux précieux ou tout autre actif détenu sur le compte dans la monnaie fiat voulue. Les détenteurs de tokens BEST (jeton de Bitpanda) peuvent recevoir du cashback en bitcoin pour leur achats, allant jusqu’à 2% (en fonction du nombre de jetons détenus).

Enfin, Bitpanda propose un service appelé « plan d’épargne », qui offre la possibilité de planifier des achats dans le temps, de manière automatique, avec une fréquence et un montant prédéterminé. Ceci permet entre autre de lisser le prix d’achat d’un actif.

Sécurisé et régulé en France avec l’agrément PSAN

Bitpanda se démarque de la concurrence de par ses efforts pour s’adapter aux lois toujours changeantes, et par sa volonté de prouver sa transparence et sa sécurité.

La fintech détient notamment 12 licences et agréments européens, dont le précieux (et compliqué à obtenir) agrément PSAN, délivré en France par l’AMF.

Ses réserves et ses pratiques commerciales sont régulièrement auditées par des prestataires extérieurs. Les cryptomonnaies sont stockées sur des colds wallets, à l’abri des convoitises et des pirates potentiels.

L’entreprise est certifiée ISO 27001, ce qui prouve qu’elle respecte certains standards en termes de sécurité, de process et de management des risques. Elle a par ailleurs obtenu un certificat SOC 2 Type 1, développé par l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Il atteste lui aussi d’un haut niveau de sécurité, de confidentialité, de disponibilité et de respect de la vie privée.

Notre avis sur Bitpanda en 2 mots

Bitpanda sort du lot pour ceux qui cherchent la simplicité, sans pour autant perdre en qualité. La plateforme permet d’acheter des cryptomonnaies et d’autres actifs plus traditionnels sans avoir à s’éparpiller.

La diversification qu’elle permet, les garanties qu’elle procure et le sérieux et l’expérience dont elle fait preuve, sont les arguments majeurs qui nous permettent de vous la présenter en premier dans ce comparatif.

Binance : le CEX privilégié par les utilisateurs

Binance est une plateforme centralisée d’achat et de vente de cryptos fondée par ChangPeng Zhao (CZ) qui a vu le jour en 2017. Si cette plateforme de trading centralisée a connu une croissance rapide et une adoption massive des retails, c’est en partie dû au fait que Binance proposait de nombreuses paires de trading (Spot, Margin et Futures) et des frais de transaction très bas en comparaison de ce que faisait la concurrence.

Toutefois, Binance à su se diversifier au fil des années en proposant un vaste éventail de solutions de revenus passif qui a été allègrement copié par d’autres plateformes concurrentes. Une plateforme qui a su se construire et se développer autant en marché haussier qu’en marché baissier. Elle compte près de 170 millions d’utilisateurs enregistrés dans plus de 180 pays. La plateforme propose plus de 400 cryptomonnaies à trader sur plus de 1600 paires, régulièrement ajustées en fonction du marché (des nouveautés sont sans cesse ajoutées tandis que les paires les moins tradées sont progressivement délistées).

Binance, la banque 3.0 ?

En effet, Binance propose de nombreux outils financiers pour s’exposer aux cryptomonnaies tel que :

• Le trading : c’est le coeur de métier de la plateforme. Vous pouvez y acheter/vendre des cryptomonnaies sur le marché spot ou bien sur les produits dérivés.

• Le Binance Earn : c’est la partie de la plateforme qui regroupe les différents produits permettant de générer des intérêts avec les jetons que vous détenez. Très souvent mis à jour, ils contribuent à donner de la valeur au BNB, le jeton de la plateforme, et peuvent vous permettre d’obtenir de nouveaux jetons sans prendre de gros risques et pratiquement sans efforts.

• Le Binance Launchpad : vous permet d’acheter ou de gagner de nouveaux tokens prometteurs.

• La Binance NFT : une plateforme créée spécialement pour les NFT. Il vous sera possible de les trader, les staker et également de les prêter.

Depuis la fin de l’année 2023, la Binance Card n’est plus disponible dans l’espace économique européen (EEE). En revanche, il est possible d’utiliser la solution Binance Pay, un service qui souhaite concurrencer Paypal ou Apple Pay.

Des frais de dépôt FIAT les plus accessibles du marché

En ce qui concerne les dépôts, tout a été pensé pour vous faciliter la vie, la plateforme souhaitant bien entendu que vous puissiez l’utiliser sans effort. Vous disposez de plusieurs alternatives dont les frais et les délais varient : 

• Les virements bancaires : trois options sont disponibles pour les virements : virement instatané ou virement SEPA classique avec des frais de 1 euro par virement, ou virement bancaire « facile » passant par Bifinity UAB, une société de droit lituanien qui prélève 0,5 € de frais.

• Le paiement par carte bancaire : si l’argent arrive instantanément sur Binance, les frais sont de 2 % du montant, donc largement supérieurs à l’option virement. Nous vous conseillons donc d’éviter cette option dans la mesure du possible.

Binance et la décentralisation

Bien consciente que la décentralisation est l’une des valeurs clés des cryptomonnaies et des blockchains, Binance a développé plusieurs solutions pour permettre à ses utilisateurs d’en profiter tout en restant liés à la plateforme.

C’est dans cette optique que Binance a lancé une blockchain, la BNB Chain. Si la plateforme en reste le principal contributeur, elle ne contrôle pas totalement la BNB Chain qui est gérée par une communauté de développeurs et de validateurs. Un véritable écosystème s’y est développé, avec un vaste panel de dApps proches de ce que l’on peut retrouver sur Ethereum. L’avantage est que les frais y sont très réduits par rapport blockchain de Vitalik Buterin (de l’ordre de quelques centimes).

Pour permettre aux utilisateurs d’être réellement détenteurs de leurs jetons et de ne pas dépendre de la sécurité de la plateforme, Binance a aussi développé un portefeuille non custodial, directement intégré dans son application : le Web3 Wallet. Ce portefeuille multichaine est conçu pour faciliter l’accès à la finance décentralisée (DeFi). Contrairement aux portefeuilles comme Metamask, le Web3 Wallet ne nécessite pas de seed phrase. À la place, il utilise une technologie de calcul multipartite (MPC) pour créer trois fragments de clés stockés séparément. Ceci offre une sécurité avancée tout en simplifiant la gestion pour les utilisateurs.

Ainsi, Binance sait s’adapter au marché, proposant régulièrement de nouvelles fonctionnalités pour conserver sa position de leader. Avec sa volonté de satisfaire les régulateurs de plus en plus de pays dans lesquels elle est implantée, c’est notamment grâce à ces qualités qu’elle a réussi à se hisser au premier rang en quelques années seulement.

L’exchange crypto centralisé n°1 mais pas exempt de défauts

Toutefois, Binance n’est pas exempt de critiques puisque le site internet et l’application sont assez denses et demanderont un certain temps d’adaptation au néophyte qui souhaiterait rejoindre l’écosystème crypto (bien qu’une version allégée soit disponible sur smartphone). Cependant, il n’y a rien d’insurmontable et vous risquez probablement de retrouver le même type d’interface sur d’autres exchanges centralisés, tels que Bybit, dont nous allons parler juste après.

Parmi les autres critiques que nous pouvons formuler au sujet de Binance, il arrive régulièrement que des blockchains soient en maintenance, ce qui entraîne une suspension des retraits sur ces dernières. De plus, Binance a été piratée à hauteur de 40 millions de dollars en 2019.

En conclusion sur Binance

Au regard de ces informations, il faut que vous compreniez que Binance est un CEX destiné à un public intermédiaire ou avancé, tant la version web de la plateforme est dense. Cependant, avec un peu d’investissement vous serez en mesure de l’utiliser à votre guise et de bénéficier de toutes les fonctionnalités de la plateforme. De plus, Binance a mis l’accent sur la complémentarité de sa blockchain qui vous permettra de bénéficier de la liquidité de la plateforme, si vous souhaitez vous aventurer dans le DeFi.

Binance se positionne en tant que première plateforme mondiale pour les cryptomonnaies, offrant une liquidité, une fiabilité, et une fluidité exceptionnelle, ainsi qu’une vaste sélection de cryptomonnaies.

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Bitvavo le leader européen pour les échanges en euros

Fondée en 2018, Bitvavo s’est imposée comme une plateforme de premier plan dans l’écosystème des cryptomonnaies en Europe. Son objectif principal est de faciliter l’adoption des actifs numériques par le grand public, tout en mettant l’accent sur la sécurité et la fiabilité.

Basée à Amsterdam, l’entreprise accorde une grande importance à la conformité réglementaire. Elle a obtenu son enregistrement en tant que Prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) auprès de l’AMF en novembre 2023, démontrant ainsi son engagement envers les normes européennes.

Bitvavo a connu une croissance remarquable, devenant le leader européen avec un volume d’échange de 26 milliards d’euros en 2023, surpassant des acteurs majeurs comme Kraken et Coinbase. La plateforme revendique plus d’un million d’utilisateurs actifs et un volume d’échange cumulé de 100 milliards d’euros.

L’offre de Bitvavo comprend plus de 300 cryptomonnaies différentes, incluant les incontournables bitcoin et ether, ainsi qu’une variété d’altcoins et de stablecoins. La plateforme se distingue par son interface conviviale, adaptée aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés.

Pour les utilisateurs plus avancés, Bitvavo propose une interface de trading sophistiquée intégrant des graphiques TradingView et des outils d’analyse technique. Les traders peuvent exécuter divers types d’ordres, du simple achat au marché aux ordres limite et stop limite.

La structure tarifaire de Bitvavo est compétitive, avec des frais maximaux de 0,15% pour les makers et 0,25% pour les takers, variant en fonction du volume de trading sur 30 jours. De plus, la plateforme offre des opportunités de staking, permettant aux utilisateurs de générer des revenus passifs sur certains actifs.

De plus, les dépôts et les retraits effectués par virement SEPA sont gratuits. Il est également possible d’acheter des crypto-actifs directement par carte bancaire.

Bitvavo se démarque également par ses initiatives éducatives, proposant des ressources pédagogiques pour les nouveaux venus dans l’univers des cryptomonnaies. Son programme d’affiliation permet aux utilisateurs de gagner des commissions en parrainant de nouveaux membres.

En somme, Bitvavo s’est établie comme une plateforme complète et fiable, répondant aux besoins d’un large éventail d’investisseurs en cryptomonnaies. Son expansion continue, notamment en France, témoigne de sa position croissante sur le marché européen des actifs numériques.

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Neverless, l’application pour acheter des cryptomonnaies sans frais

Neverless a été fondé en 2022 par trois anciens dirigeants de la néo-banque Revolut. L’application fait son apparition sur App Store et sur Google Play en décembre 2023 et séduit d’emblée de nombreux utilisateurs. Les raisons de ce succès ? Le trading de cryptomonnaies à des prix très compétitifs, sans aucun frais. 

De plus, Neverless rend accessible au plus grand nombre des stratégies d’arbitrage réservées habituellement aux fonds spéculatifs. Ainsi, chaque utilisateur peut bénéficier de rendements performants et réguliers même sur de petits investissements. En effet, il n’y a pas de montant de dépôt minimum requis.

Le trading crypto selon Neverless

L’application présente une interface épurée, spécialement pensée pour les investisseurs débutants. Ici, pas de graphiques ou de paramètres compliqués, le prix est indiqué en temps réel, sans fonctionnalités superflues. Cela simplifie grandement l’accès à un public qui découvre l’écosystème.

Neverless propose pas moins de 480 cryptomonnaies avec une expérience de trading résolument tournée vers l’efficacité. En effet, l’application va rechercher sur plusieurs plateformes le prix le plus intéressant pour l’utilisateur. Pour le même montant investi, il obtient ainsi plus de cryptomonnaie avec Neverless que sur les principaux exchanges concurrents. 

De plus, le processus d’achat est simplifié au maximum, grâce à l’intégration d’Apple Pay et de Google Pay. Les ordres sont ainsi exécutés instantanément. 

Il est également possible de déposer des fonds par virement bancaire, avec un délai d’environ 24 heures.

Cerise sur le gâteau, aucuns frais ne sont prélevés sur les transactions. Pas plus sur les dépôts, ni même les retraits ! Rien, le zero absolu ! Neverless se rémunère grâce aux remises accordées par les plateformes sur lesquelles l’entreprise passe les ordres de ses clients.

Générez des rendements sur vos soldes avec le compte Prime

Neverless se distingue avec un autre argument de poids. En effet, chaque actif déposé ou détenu sur l’application par l’utilisateur génère automatiquement un rendement avec des taux équivalents (AER) très attractifs. 

• Euro : 2,88 %
• Dollar US : 4,32 %
• Bitcoin : 3,46 %
• Ethereum : 4,11 %
• USDT : 5,26 %

Bien évidemment, il s’agit d’intérêts composés qui sont versés quotidiennement dans le même actif. Ils s’ajoutent au capital et maximisent ainsi les gains au fil du temps. 

Il est important de noter que les fonds restent disponibles et peuvent être retirés à tout moment sans pénalités.

Les intérêts en dollars et en euros proviennent de fonds monétaires gérés par BNY Mellon et Blackrock. Cela offre un gage de sérieux et de sécurité. Les rendements sur les cryptomonnaies sont, quant à eux, issus de prêts sur marge accordés aux utilisateurs de la plateforme.

Le compte Strategies™ pour des intérêts boostés

Nous en venons au produit phare de Neverless, le compte Strategies™ qui démocratise l’accès aux meilleures stratégies d’arbitrage jusqu’à présent réservées aux hedge funds.

Le trading traditionnel vise à spéculer sur l’évolution future du prix d’un actif. Cependant, cette approche n’est pas dénuée de risques. Les prédictions émises peuvent ne pas se concrétiser et entraîner des pertes importantes.

L’arbitrage, quant à lui, s’affranchit des fluctuations du marché. En effet, il recherche en temps réel les différences de prix d’un même actif sur différentes plateformes pour en tirer profit. En procédant ainsi, il est possible d’acheter par exemple un ether à 3583,98 dollars sur un exchange et le revendre à 3584,22 dollars sur un autre. 

Les algorithmes ultra-performants de Neverless effectuent automatiquement ces transactions plusieurs milliers de fois par jour en quelques fractions de seconde. Ils accumulent ainsi les gains de chaque opération.  

Ces stratégies d’arbitrage, autrement appelées market-neutral, génèrent des rendements beaucoup plus stables, car indépendants de la tendance du marché. Peu importe que ça monte ou que ça baisse, il existera toujours des différences de prix entre les plateformes. 

Neverless propose à tous les utilisateurs d’accéder à cette opportunité de revenus passifs qui offre de nombreux avantages : 

• Rendement exceptionnel : le taux annuel est actuellement de 11,15 % et est mis à jour tous les mois ;
• Intérêts composés : les gains quotidiens sont automatiquement réinvestis pour augmenter votre capital et les intérêts futurs ;
• Investissement accessible à tous : Neverless n’impose pas de montant minimum de dépôt ;
• Flexibilité : les fonds restent disponibles au retrait à tout moment. 

Notez que si l’utilisateur souhaite retirer au cours des 14 premiers jours suivant le dépôt, des frais de 0,5 % seront retenus. Au-delà de ce délai, les retraits sont entièrement gratuits. 

Sécurité et conformité

Les cofondateurs de Neverless ont tenu des postes à responsabilité au sein de Revolut. Ils ont une solide expérience des exigences de sécurité nécessaires à une application financière. Ainsi, les protocoles qu’ils ont mis en place sont de niveau institutionnel.

• Authentification multifactorielle et facteurs biométriques activés par défaut, y compris pour les opérations sensibles ;
• Mots de passe chiffrés ; 
• L’équipe apporte un soin tout particulier à la protection des données personnelles des utilisateurs par un chiffrement de pointe lors de leur transit ou de leur stockage. 

En outre, Neverless est en conformité stricte avec la réglementation européenne sur les crypto-actifs (MiCA). L’entreprise vérifie minutieusement l’identité de ses clients et a mis en place une démarche proactive pour détecter les mouvements frauduleux. De quoi rassurer les plus prudents !

Enfin, sachez que le service client est assuré par de vrais êtres humains avec un agent dédié unique pour la résolution de vos demandes d’assistance.

Notre avis sur Neverless

Neverless se distingue de la concurrence par son offre sans frais cachés, ses rendements attractifs et son souci de la transparence. Pas de mauvaise surprise pour le client !

Ces arguments de poids feront certainement de Neverless un acteur incontournable de l’écosystème crypto.

Trade Republic : la banque allemande pour les investisseurs

Dans la partie depuis quelques années seulement (2020 pour l’Allemagne et 2021 pour la France), Trade Republic n’a pas eu besoin de beaucoup de temps pour s’aligner avec les meilleurs.

L’entreprise voit les choses en grand, et en moins de 4 ans d’existence, elle a déjà su attirer plus de 4 millions d’utilisateurs issus de 17 pays, détenant un total de plus de 35 millards d’euros d’actifs ! Son secret ? S’adresser à Monsieur et Madame Tout le Monde, en proposant des produits variés, des conditions simples et une interface épurée, le tout accompagé d’une sécurité optimale.

Un panel d’actif qui fait palir la concurrence

Commençons par l’un des principaux atouts de Trade Republic : le nombre d’actifs disponibles. C’est de loin le plus grand de ce comparatif avec un total de plus de 10 000 actifs accessibles. Difficile de ne pas trouver ce que vous cherchez !

S’il s’agit principalement d’actions et d’ETF (à travers lesquels vous pourrez vous exposer notamment à des matières premières ou à des devises), on y trouve aussi une cinquantaine de cryptomonnaies parmi les plus échangées du marché.

Les connaisseurs pourront aussi s’exposer à des produits plus complexes tels que des warrants, des turbos ou encore des certificats.

Une plateforme épurée et facile à utiliser

Que ce soit sur smartphone ou sur ordinateur, l’interface de Trade Republic est très intuitive et épurée. Avec seulement trois onglets principaux, vous pouvez naviguer sur la plateforme sans vous perdre ou vous poser de questions.

Trade Republic a volontairement choisi d’offrir peu de fonctionnalités, dans l’optique d’être le plus accessible possible pour le grand public. Les choix ont été faits intelligemment, en sélectionnant les informations et les fonctionnalités les plus importantes et les plus demandées.

La plateforme s’adresse d’avantage à des investisseurs qu’à des traders, et en tout cas pas aux adeptes du swing trading et de l’analyse technique. En effet, les graphiques de prix proposés sont très basiques, et il n’est pas possible d’y ajouter des indicateurs ou d’afficher des chandeliers japonais.

Des frais ultra simplifiés

Chez Trade Republic, les frais sont très simples à comprendre. Pas de mauvaise surprise, pas besoin d’être un génie des mathématiques ou de prendre une loupe pour aller chercher dans les petites lignes des conditions générales. Vous pouvez les consulter ici.

En ce qui concerne les trades, les frais sont de 1 euro par ordre d’achat et de vente exécuté sauf dans le cadre de plans d’investissement programmés pour lesquels il n’y a aucun frais. C’est tout !

Quelques améliorations possible pour les investisseurs cryptos

Les cryptomonnaies ne représentent qu’une part infime des actifs proposés par Trade Republic, mais la cinquantaine de jetons accessibles devrait suffire à combler la plupart des investisseurs.

Nous regrettons cependant le fait que les utilisateurs ne puissent pas retirer leurs jetons de la plateforme pour les déposer sur un portefeuille de leur choix ou les utiliser pour acheter des biens ou de services. Trade Republic ne propose pas non plus de produits permettant d’en retirer des revenus passifs (staking, lending…) et ne prend pas en charge les airdrops.

Par ailleurs, tous les échanges se font obligatoirement contre des euros, ce qui signifie pour les utilisateurs français qu’ils doivent déclarer chaque revente lors de leur déclaration d’impôts sur les revenus. Trade Republic leur offre néanmois la possibilité d’obtenir un récapitulatif de leurs trades, pour leur simplifier la démarche.

Dans les clous aux yeux des régulateurs

Trade Republic ne badine pas avec les autorités financières et met tout en place pour s’aligner avec les lois en vigueur.

A la fois banque et courtier, Trade Republic est régulée par la BaFin (l’équivalent allemand de l’AMF en France) et par la Banque Centrale d’Allemagne. Elle détient aussi l’agrément PSAN lui permettant d’opérer en France en toute légalité.

Les fonds en espèce de ses utilisateurs sont déposés auprès de partenaires de renom, tels que Solaris SE, JP Morgan SE et Citibank Europe plc et ne sont pas mélangés avec les fonds de Trde Republic.

Des fonds en espèces rémunérés

A l’heure où le livret A, produit financier préféré des français et limité à 22 950 euros, rapporte 3 % payé annuellement à ses détenteurs, Trade Republic offre 4 % payé mensuellement sur les fonds déposés sur les comptes en espèces, le tout sans plafond.

De plus, les fonds en euros sont assurés à hauteur de 100 000 euros, à l’instar de ce que proposent toutes les banques françaises.

Par ailleurs, il sera possible de bénéficier de 1% de saveback en payant à l’aide de la carte bancaire qui devrait être disponible très prochainement.

Kraken l’exchange aussi vieux que Cthulhu

Il s’agit de l’exchange centralisé le plus ancien de l’écosystème crypto puisqu’il a vu le jour en 2011 à San Francisco grâce à son fondateur et actuel PDG Jesse Powell.

La plateforme possède quelques similarités avec Coinbase, puisque l’équipe de développement a mis l’accent sur la simplicité d’utilisation de leur plateforme d’échange de cryptomonnaies. Que vous soyez sur PC ou mobile, les deux itérations de la plateforme sont toutes aussi agréables à utiliser que leur concurrent, voire plus mais cet avis est purement subjectif…

Néanmoins, les deux versions de Kraken se distinguent et ne sont pas pensées pour la même utilisation, car vous ne retrouverez pas la totalité des fonctionnalités de la version web de Kraken sur sa version mobile. En effet, contrairement à la version web qui vous permettra d’accéder aux solutions d’épargne crypto ainsi qu’au terminal de trading sur marge, l’application mobile se destine plus à un usage quotidien et met l’accent sur l’achat et la vente de cryptos ainsi que leur envoi.

Des dépôts et retraits en euro simplifiés

L’un des principaux avantages de Kraken est que la plateforme permet de connecter votre compte bancaire directement à l’exchange grâce à une application tierce : Plaid, ce qui vous permet d’acheter des cryptos (BTC, ETH, etc…) en quelques clics.

Néanmoins, si vous n’êtes pas très friand de ce genre de méthode, vous pourrez également entrer les coordonnées bancaires de Kraken directement depuis votre compte bancaire, afin d’effectuer un virement vers la plateforme et alimenter votre compte Kraken en euros. De plus, Kraken prend en charge les virements instantanés, ce qui vous permettra de recevoir vos fonds dans la journée. À cela s’ajoute le fait qu’il est également possible d’acheter des cryptomonnaies directement par carte bancaire malgré qu’il ne soit pas possible de faire un dépôt en euros via carte bancaire.

En ce qui concerne la liste de cryptos disponibles sur Kraken, vous devriez trouver votre bonheur. Cependant, si vous aimez vous exposer à des cryptos ou tokens faiblement capitalisés, il faudra vous rediriger vers d’autres exchanges centralisés.

Un exchange aux multiples fonctionnalités

Kraken propose également une offre d’épargne en cryptomonnaies qui n’a pas à rougir par rapport à ce que fait la concurrence. En effet, Kraken propose un nombre de cryptomonnaies et de tokens relativement limité en comparaison de ce que font Binance ou Bybit, mais la liste proposée par Kraken correspondra aux besoins de la majorité des utilisateurs. De plus, les rendements proposés par la solution d’épargne de Kraken sont particulièrement intéressants, malgré le fait que le bitcoin (BTC) ne fasse pas partie de l’offre.

Pour conclure sur les fonctionnalités de cet exchange centralisé, Kraken propose différentes fonctionnalités telles qu’une marketplace NFT ou un terminal de trading à effets de levier, contrairement à des exchanges tels que Coinbase ou Swissborg.

Une pieuvre si terrible que les pirates l’évitent ?

En ce qui concerne la sécurité de la plateforme, nous sommes sur le haut du panier puisque le 2FA peut être activé sur différentes parties du site et personnalisable à souhait.

En effet, cette sécurité peut-être activée lorsque vous vous connectez au site (bien qu’un mail vous soit envoyé lorsque vous vous connectez sur un nouvel appareil, comme pour les autres exchanges centralisé), il est également possible de l’activer lorsque vous placez un ordre sur la plateforme le terminal de trading de Kraken et d’autres options du même genre sont disponibles.

Enfin, Kraken est régulé en Europe et fait partie de ces CEX qui ont la chance ou la sécurité nécessaire qui lui ont évité (pour l’heure) d’avoir été piraté. Ce qui peut se révéler rassurant sur la façon dont est gérée la plateforme.

Des frais de transactions parmi les plus élevés du classement

Pourtant, il faut bien trouver des défauts à cet exchange centralisé et le gros point noir de cette plateforme est les frais de transaction appliqués par Kraken. En effet, ces derniers sont proches de ce que l’on retrouve sur Coinbase. Néanmoins, ces frais sont relativement indolores si l’on se contente d’effectuer quelques transactions à l’année et de privilégier des dépôts FIAT sur la plateforme plutôt que d’acheter de la crypto directement avec sa carte bancaire.

En ce qui concerne les retraits sur un wallet crypto non custodial, Kraken propose une solution intéressante qui vous permet d’envoyer vos cryptos directement sur votre Ledger. Toutefois, le choix de blockchain de retrait est relativement limité si on le compare à ce que propose Binance ou Bybit mais Kraken vous propose quand même beaucoup plus de blockchains que Coinbase.

Enfin, l’un des points intéressants, si vous êtes plutôt team Bitcoin, c’est que Kraken supporte les dépôts et retraits sur le Lightning Network de la blockchain Bitcoin.

Kraken, en résumé

En conclusion, Kraken est une plateforme intéressante pour tous les types d’utilisateurs, puisque la plateforme d’échange de cryptomonnaies dispose de tous les services de base pour tous les profils d’utilisateurs, malgré le fait que certaines fonctionnalités manquent encore. Cependant, nous pouvons facilement penser que les possibilités de retrait sur différentes blockchains seront ajoutées au fil du temps.

De plus, Kraken offre un sentiment de sécurité que l’on ne retrouve pas nécessairement sur les exchanges centralisés présentes dans ce classement, puisqu’en presque 12 ans d’existence, elle n’a pas connu de hack majeur. Si vous souhaitez en savoir plus, cliquez ici pour découvrir en détail notre avis sur Kraken.

Coinbase, un exchange pensé pour le retail

Coinbase fait partie des exchanges centralisés emblématiques de l’écosystème crypto, puisque cette dernière a vu le jour en 2012 en Californie grâce à Brian Armstrong (actuel PDG de la plateforme) et son cofondateur Fred Ehrsam.

Si Coinbase a connu le succès qu’on lui reconnaît aujourd’hui, c’est en partie dû à sa simplicité d’utilisation. En effet, Coinbase fait partie de ces exchanges centralisés qui ont mis l’accent sur l’expérience utilisateur de leur plateforme. Ainsi, que vous soyez sur PC ou smartphone, les deux supports de Coinbase sont très simples d’utilisation au point que même vos parents pourraient les utiliser.

Des dépôts en euro : GRATUITS

Hormis le fait que Coinbase soit particulièrement simple à utiliser, la question des dépôts de monnaie FIAT est probablement l’un des points forts de cet exchange centralisé. En effet, Coinbase ne vous facture aucuns frais sur vos dépôts en euros par virement SEPA (dans la limite de 3 dépôts par jour). Ainsi, si votre banque est du genre crypto-friendly et permet les virements instantanés, vous recevrez vos euros dans la journée et pourrez rapidement commencer à acheter vos premières cryptos ! Néanmoins, Coinbase ne vous permet de déposer des euros grâce à votre carte bancaire.

Des achats de cryptos à portée de doigt

Contrairement à certains exchanges centralisés, Coinbase a également fait un effort sur l’achat de cryptomonnaies. Alors… Certes, nous ne sommes pas à 10€ près mais l’un des avantages de Coinbase est d’avoir mis un minimum d’achat de l’ordre de 1.99€. Ainsi, si vous ne vous êtes jamais exposé aux cryptomonnaies, vous pourrez acquérir une fraction de celles qui vous ont fait de l’œil. De plus, pas de risque de voir l’argent de Noël offert par mamie partir en fumée, puisque Coinbase reste assez conservateur en termes de cryptos disponibles à l’achat.

Néanmoins, cette approche crypto-friendly de Coinbase ne présente pas que des avantages…

Un exchange un peu morne pour les utilisateurs les plus avancés ?

En effet, l’un des principaux désavantages de la plateforme, si vous êtes déjà familier des exchanges centralisés, est que vous ne trouverez probablement pas votre bonheur en termes de diversité de cryptomonnaies, puisqu’il faudra vous contenter des cryptomonnaies les plus capitalisées du marché. Par conséquent, si vous êtes du genre « scientifique » et aimez vous exposer à des cryptomonnaies que l’on pourrait qualifier d’exotiques, Coinbase pourra vite montrer ses limites.

À cela s’ajoute le fait que Coinbase ne permet pas de retirer ses cryptos ou tokens sur les blockchains que l’on souhaite, comme cela peut-être le cas sur Binance ou Bybit.

Néanmoins, si vous ne faites qu’une poignée d’achat et de vente par an, Coinbase sera l’une des solutions de ce classement à privilégier aux côtés de Kraken et Swissborg. D’autant plus, que les frais de la plateforme peuvent devenir élevés si vous commencez à gérer un portfolio à plusieurs chiffres.

Des frais légèrement plus élevés que la concurrence…

L’un des principaux points noirs de Coinbase concerne avant tout les frais de transaction lors de l’achat ou la vente de cryptomonnaies qui sont parmi les élevés de ce classement. Puisque là où un Binance ou Bybit vous proposeront 0.1% de frais (sans discount), Coinbase eux vous factureront 0.4% ou 0.6% du montant que vous souhaitez échanger. Cependant, ces frais de transaction diminuent à partir de 10.000$, mais resteront plus élevés que ceux dont nous venons de parler précédemment, à titre d’exemple, si vous souhaitez atteindre le niveau de frais d’un Binance, il faudra enregistrer un volume de transaction de 75M à 250M de dollars.

… Pour une épargne crypto moins intéressante que la concurrence

En ce qui concerne les offres de solutions de revenus passifs de la plateforme d’échange de cryptomonnaies Coinbase, le moins que l’on puisse dire c’est qu’elles sont très limitées et plutôt faibles par rapport à ce que font ses concurrents directs (Kraken et Swissborg). Cependant, ces offres ont le mérite d’exister et vous permettront toute de même de générer un rendement sur du stablecoin ou du ETH.

Enfin, si vous souhaitez devenir « all in crypto » vous pourrez également profiter de la carte bancaire Coinbase qui vous permettra de dépenser des cryptos ou des stablecoins, mais vous ne bénéficierez d’aucun avantage en cashback.

Pour ce qui est de la sécurité de Coinbase, il faut savoir que l’exchange est régulé aux Etats-Unis et en France. Cependant, Coinbase a déjà été victime d’une attaque informatique et s’est vu faire siphonner les actifs de leurs utilisateurs en 2021.

Coinbase est donc un exchange centralisé qui se destine avant tout à un public débutant dans les cryptomonnaies ou à la recherche d’une plateforme simple d’utilisation, tant le site internet et l’application pour smartphone sont très bien pensés et agréables à utiliser. Néanmoins, vous serez probablement amené à migrer vers d’autres plateformes si vous souhaitez profiter de fonctionnalités plus avancées et ne souhaitez pas recourir aux solutions décentralisées.

>> Découvrez sans plus attendre notre avis détaillé sur Coinbase ainsi qu’un tuto pour bien démarrer sur la plateforme<<

Crypto.com l’exchange centralisé pour un usage quotidien

Crypto.com est un exchange centralisé qui a initialement vu le jour en 2017 à Hong-Kong sous le nom de « Monaco » et qui fût créé par quatre entrepreneurs : Bibby Bao, Gary Or, Kris Marszalek et Rafael Melo. En 2018 « Monaco » changera de nom pour celui de « Crypto.com » après d’âpres négociations avec le propriétaire du nom de domaine, Matt Blaze qui est un professeur de cryptographie. Enfin, Crypto.com fera ses valises et quittera Hong-Kong pour les déposer à Singapour où l’exchange centralisé sera exploité par Foris DAX Asia.

Crypto.com, une app et une carte crypto

Avant de devenir un exchange centralisé, « Monaco » était d’abord un wallet (Bitcoin / Ethereum) muni d’une carte bancaire proche de ce que l’on peut retrouver avec Monolith. À la suite de son rebranding, Crypto.com est devenu une plateforme d’achat et de vente de cryptomonnaies assez similaire à Coinbase ou Kraken.

Toutefois, Crypto.com se distingue de ses concurrents directs évoqués juste avant, puisque cet exchange centralisé n’est disponible que sur smartphone. Par conséquent, cette application couplée à sa carte bancaire met l’accent sur la mobilité et se rapproche beaucoup de ce que vous pourrez trouver sur Coinbase à quelques différences près.

Plusieurs cartes crypto pour différents avantages

En effet, Crypto.com propose différentes cartes cryptos aux différents avantages qui varient en fonction du montant (en euros) que vous bloquerez sur l’application. Contrairement à Binance qui vous permettra de bénéficier de la baisse du prix du BNB pour en accumuler davantage et donc augmenter les bénéfices d’en posséder, Crypto.com à pris la décision de proposer des paliers en euros et non en CRO. Par conséquent, n’espérez pas profiter des points bas de marché pour augmenter votre exposition à leur token pour changer de carte, puisque cela n’est tout simplement pas possible.

Toutefois, si vous possédez le capital nécessaire pour profiter des cartes les plus premiums, Crypto.com propose des avantages plutôt intéressants tels que le remboursement de votre abonnement Spotify, Netflix ou encore Amazon Prime (voir ici pour en savoir plus).

Néanmoins, si nous nous focalisons uniquement sur le cashback de la carte de Crypto.com, nous sommes bien loin de ce que peut proposer le mastodonte du secteur : Binance. En effet, là où Binance vous demandera de staker au minimum 1 BNB, qui équivaut à environ 270€ (au moment d’écrire ces lignes) pour bénéficier de 2% de cashback sur tous vos achats, Crypto.com vous demandera de déposer 3.500€ sur leur exchange centralisé afin de profiter d’un cashback équivalent.

Une carte crypto intéréssante

Cependant, la carte de Crypto.com reste tout de même plus intéressante que celle que propose Coinbase, si vous souhaitez acquérir l’une des premières cartes proposées par Crypto.com.

Enfin, le choix de la carte crypto de Crypto.com aura également un impact sur vos frais de transaction, puisque plus qu’ils diminueront à mesure que vous bloquerez des euros sur l’exchange. Cependant, les frais de transactions appliqués par Crypto.com restent dans la moyenne de ce que l’on peut trouver ailleurs, puisque l’exchange centralisé vous facturera entre 0.10% et 0.16% sur le marché SPOT. De plus, les virements SEPA pour déposer des euros sur la plateforme sont gratuits.

Cronos, la blockchain de Crypto.com

L’année 2022 a été celle des solutions de scalabilité d’Ethereum et c’est au cours de cette année que nous avons vu fleurir un certain nombre de blockchains qui proposaient leurs propres dApps. 

Ce contexte couplé à l’aura de Crypto.com ainsi qu’à un programme d’incitation économique a permis à leur blockchain Cronos de se positionner parmi celles qui possèdent le plus de TVL. C’est-à-dire la valeur totale (en dollars) déposée sur ses protocoles de finance décentralisée. Toutefois, si nous comparons la blockchain Cronos à la BNB Chain de Binance, nous pouvons tout de même constater qu’elle ne joue pas dans la même catégorie en termes de TVL et de dApps déployées sur leur blockchain.

En effet, la blockchain Cronos possède 6 fois moins de protocoles DeFi que sa consoeur et quasiment 10x moins de dollars bloqués sur ses différentes applications décentralisées. De plus, tous les protocoles de finance décentralisée déjà bien installés ne prennent pas encore en charge cette blockchain. Par conséquent, il devient difficile de s’aventurer sereinement sur les différentes dApps déployées uniquement sur la blockchain Cronos.

Néanmoins, Cronos a le mérite d’être présente et pourrait vous permettre de vous familiariser avec la blockchain, malgré le fait que l’apport de liquidité sur cette dernière ne soit pas aussi fluide que ce que peut faire Binance.

Toujours plus de cryptos grâce à Crypto.com

Là encore, le rendement sur vos cryptos dépendra de la carte que vous aurez acquise et donc du montant (en euros) que vous aurez accepté de mettre sous séquestre. En effet, plus vous bloquez d’argent sur Crypto.com et plus vous êtes rémunérés sur vos cryptos au listing bien fourni. 

Par conséquent, Crypto.com propose un système proche de celui de Swissborg dans lequel vos rendements sont proportionnels au capital que vous aurez bloqué. Néanmoins, nous pouvons distinguer les deux plateformes puisque Swissborg vous demandera de mobiliser moins de capital pour obtenir le rendement maximum.

Crypto.com, le coffre-fort des exchanges centralisés ?

En ce qui concerne la sécurité de Crypto.com, vous retrouverez l’ensemble des outils présents sur d’autres exchanges centralisés tels que le 2FA. Cependant, cela n’a pas empêché cet exchange centralisé de se faire pirater au début de l’année 2022 et de voir les fonds de leurs utilisateurs dérobés à hauteur de plus de 30 millions de dollars.

De plus, nous devons vous avertir sur le fait que Crypto.com avait à minima mal géré sa communication en cachant l’ampleur du hack dont il a été victime. Ce qui peut nous interroger sur l’intégrité et la transparence de la plateforme. Néanmoins, cet évènement fût le seul de cette nature et leurs utilisateurs se sont vu restituer leurs cryptos. Cependant, nous vous conseillons de ne pas y déposer l’intégralité de vos fonds au profit d’un hardware wallet de type Ledger.

Ainsi, de par ses différentes fonctionnalités, Crypto.com est a notre avis, un exchange centralisé hybride à mi-chemin entre Coinbase, Binance et Kraken. Ce qui pourrait ravir les personnes qui souhaitent bénéficier des avantages de toutes les plateformes citées précédemment au même endroit. Néanmoins, Crypto.com semble s’adresser à un public relativement aisé, puisque les avantages des premières cartes de la plateforme pourront paraître bien fades par rapport à ce que fait la concurrence en dehors de Coinbase.

Quelques informations essentielles sur les exchange crypto centralisés

Un exchange centralisé, qu’est-ce que c’est ?

Les exchanges centralisés de cryptomonnaies sont des plateformes d’échange créées par des entreprises privées.

Les fonds qui y sont déposés et les transactions qui y sont effectuées sont gérées par une entité centrale. Pour un utilisateur lambda, elles peuvent ressembler à s’y méprendre à une banque ou un courtier en ligne.

Elle propose des interfaces conviviales et bien pensées pour effectuer des échanges. Elles offrent bien souvent une liquidité élevée, susceptible de satisfaire la majorité des petits et moyens portefeuilles. Elles proposent aussi des options pour les whales et les trades à 7 chiffres.

Comme toutes les entreprises privées, elles doivent se plier à la législation de l’endroit où elles sont implantées. Elles disposent bien souvent d’une armée d’experts juridiques et fiscalistes qui leur permettent de manœuvrer du mieux possible dans ces eaux tumultueuses.

Elles suivent donc les mêmes démarches que toutes les entreprises et doivent rendre des comptes (bilans, audits…) adaptés à la législation en vigueur. Elles demandent généralement une transparence totale à leurs utilisateurs (preuve d’identité, origine des fonds…), tandis qu’elles s’arrangent elles-mêmes pour être aussi opaques que la loi le leur permet.

Plusieurs affaires sont d’ailleurs venues entacher leur réputation (voir les cas Mt. Gox et FTX). Nous profitions donc de ces quelques lignes pour préciser un point essentiel : les plateformes d’échanges centralisées n’ont pas vocation à servir de portefeuille de cryptomonnaies. Elles servent à échanger des jetons qui, dans l’idéal, doivent être retirés après coup.

Pour stocker vos tokens, nous vous conseillons d’utiliser de préférence un portefeuille dont vous détenez les clés, voire un hardware wallet de type Ledger pour optimiser la sécurité. Si ces termes vous sont étrangers, reportez-vous à cet article.

Le passage obligé de ceux qui débarquent dans la crypto ?

Les échanges centralisés sont souvent les plateformes privilégiées par les nouveaux venus dans le monde des cryptomonnaies, et ce pour plusieurs raisons :

• L’habitude : les plateformes centralisées proposent des démarches et des interfaces qui se rapprochent plus ou moins de celles des banques ou des courtiers en ligne. Les utilisateurs sont donc moins déroutés. Ils peuvent s’exposer à de nouveaux actifs sans changer leurs habitudes. L’immense majorité est habituée depuis toujours à faire confiance à une banque pour conserver son argent, et ne voit donc pas trop d’inconvénients dans l’idée de faire la même chose avec des cryptomonnaies ;

• Le marketing : les plateformes d’échanges centralisées sont de véritables entreprises qui génèrent des bénéfices souvent très importants. Pour attirer toujours plus de clients, gagner plus et prospérer, elles déploient généralement une stratégie marketing avancée. Elles sont partout ! Ceux qui découvrent les cryptomonnaies ont de grandes chances de découvrir en même temps ces plateformes qui permettent d’en acquérir facilement. Vous tomberez très certainement sur des publicités pour l’une d’entre elles en naviguant sur le net, en regardant la télévision, en regardant un match de football ou une course de formule 1, en allant prendre le bus… ;

• La simplicité d’utilisation : les exchanges centralisés s’appliquent à être toujours plus intuitifs, simples et agréables à utiliser. Le pas à franchir pour s’exposer à quelque chose de nouveau (ici les cryptos) est fait par beaucoup plus de monde s’il ne demande pas ou peu d’effort. Elles permettent aussi un suivi simple et détaillé des transactions effectués, ce qui peut être un avantage non négligeable lorsqu’il s’agit de faire votre déclaration d’impôts ;

• Un grand choix de produits : suivant une démarche d’amélioration continue, les plateformes d’échanges centralisées offrent généralement une palette de produits assez large qui s’étoffe au fil du temps. Elles proposent aussi bien des produits de la finance décentralisée (staking, liquidiy providing…) que des produits plus traditionnels tels que des cartes de débit pour dépenser vos jetons comme des monnaies fiat. Tout le monde peut y trouver son compte.

Cependant, plus le temps passe et plus les plateformes décentralisées tendent à adopter les mêmes stratégies et à proposer les mêmes produits. Les temps immémoriaux (à l’échelle de la crypto), où il n’était pas encore possible d’acheter ou de vendre des jetons sans passer par les solutions centralisées sont désormais révolus. Encore réputées pour être plus adaptées à un public averti, les plateformes décentralisées se démocratisent. Les portefeuilles non custodial proposent d’acheter des cryptos par cartes bancaires et d’accéder à la DeFi à travers des interfaces assez intuitives pour être utilisées par un enfant…

En d’autres termes, les plateformes d’échanges centralisées ne sont plus un passage obligé pour les nouveaux arrivants dans le monde des cryptomonnaies. Elles mettent cependant tout en place pour rester la porte d’entrée privilégiée, présentant des avantages indéniables et toujours plus nombreux.

Comment bien choisir son exchange ou sa plateforme crypto : critères-clés

La sécurité sur et autour de l’exchange, un élément primordial

Lorsque l’on débute dans les cryptomonnaies, on peut facilement être tenté de rejoindre un exchange centralisé qui offre les meilleurs rendements sur ses précieuses cryptos, ce que les plateformes d’échange crypto ont bien compris et mettent en avant afin de vous attirer.

Néanmoins, il est préférable de rogner sur ces rendements et de privilégier une plateforme qui a plusieurs années d’expérience et qui n’a jamais subi de hack majeur, surtout si vous souhaitez stocker vos cryptos sur cette dernière.

Toujours, dans le contexte d’un hack potentiel, il peut être intéressant de regarder si la plateforme a su rembourser les fonds de ses utilisateurs, comme cela a pu être le cas pour Binance.

Enfin, d’un point de vue purement pratique, privilégiez les exchanges qui proposent une authentification à deux facteurs (2FA), c’est vraiment le minimum que vous devez faire pour protéger votre compte. Si vous souhaitez ajouter une sécurité supplémentaire, nous vous conseillons de vous intéresser aux plateformes qui vous permettent d’ajouter un mot-clef aux e-mails que vous recevrez de leur part afin de réduire les risques de phishing.

Voici donc en résumé les points clés a prendre en compte pour choisir un exchange centralisé :

• Privilégier une plateforme avec plusieurs années d’expérience sans hack majeur.
• Importance de savoir si l’exchange a remboursé les utilisateurs après un hack (exemple : Binance).
• Privilégier les exchanges avec authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger son compte.
• Conseil d’ajouter un mot-clef aux e-mails reçus de l’exchange pour réduire les risques de phishing.

Au delà de ça, il faut aussi garder à l’esprit que des soucis de sécurité peuvent advenir de votre coté du tuyaux ! Pour cela, adoptez en toute circonstances les meilleures règles d’hygiène numérique, et munissez vous d’un VPN de qualité.

Les frais de transaction sur l’exchange

Une fois que vous aurez trouvé un exchange centralisé qui correspond à vos exigences de sécurité, il faudra vous intéresser à la question des frais de transaction de la plateforme, car si vous êtes du genre « trader actif », ces derniers peuvent représenter une somme relativement conséquente sur une année.

Néanmoins, nous vous conseillons de privilégier les dépôts en euros sur un exchange centralisé puis d’acheter vos cryptos. Car les frais de transaction, lors d’un achat par carte bancaire, sont souvent beaucoup plus élevés qu’un virement bancaire. On pense notamment à Kraken qui vous facture quasiment 3.75% + 0.25€ de frais.

La transparence de l’exchange

Pour rebondir sur un sujet d’actualité, nous vous conseillons également de privilégier les exchanges centralisés qui peuvent attester qu’ils possèdent bien les fonds de leurs utilisateurs. Malgré le fait que le proof-of-reserve soit discutable sur de nombreux points, cela peut-être un élément que vous pouvez prendre en compte.

Les retraits blockchain

Bien que nous ayons fait un classement des exchanges centralisés, nous espérons qu’à terme vous ferez l’acquisition d’un hardware wallet et vous familiariserez à la blockchain et à la décentralisation. Par conséquent, si vous avez pour ambition de posséder vos cryptos, nous vous conseillons de privilégier les exchanges centralisés qui vous permettront de retirer vos fonds facilement sur la blockchain de votre choix. Dans le cas contraire, vous devrez effectuer des opérations supplémentaires qui entraîneront des frais supplémentaires.

Si vous avez suivi ce classement des exchanges centralisés assidûment, vous aurez compris qu’aucune plateforme n’est parfaite et chacune possède ses avantages et inconvénients. À cela s’ajoute le fait que chaque exchange centralisé répondra aux besoins de divers profils d’utilisateurs.

Nous espérons tout de même que ce classement vous permettra d’y voir plus clair pour que vous puissiez vous forger votre propre opinion et trouver les meilleur site pour acheter vos crypto. Mais n’oubliez jamais l’adage suivant : « not your keys, not your coins »

Notre avis sur les exchanges centralisés

Exchange crypto centralisés

• Ergonomie
  

  
• Sécurité
  

  
• Fonctionnalités
  

  
• Frais
  

  

4.5

Exchanges cryptos (centralisés)

Proposant services acessibles et simplicité, les exchanges de cryptos centralisés sont un passage quasiment obligé pour les débutants. Toutefois nous ne mettrons jamais assez l’accent sur le fait qu’il est vivement recommandé de stocker sa crypto sur un hardware wallet, car lorsque vous déposez vos fonds sur ce type de plateforme, vous leur déléguez la gestion de vos actifs.

Pros

• Acessibles pour les débutants
• Sécurité en nette amélioration ces derniers années

Cons

• Not your keys, not your coins !
• Frais parfois élevés