Connecting people. La société coopérative de droit belge SWIFT (pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) vient de publier les résultats de la seconde phase de tests à grande échelle lancée autour des monnaies numériques de banques centrales. L’institution internationale a élaboré un système d’interconnexion entre différentes MNBC qu’elle a appelé connecteur et qu’elle a testé dans plusieurs cas d’usage, toujours en collaboration avec des établissements bancaires de portée mondiale, des autorités monétaires de grandes puissances économiques et, bien sûr, des banques centrales. Le leitmotiv de ces tests fut l’interopérabilité entre les différents systèmes existants et en cours de développement pour positionner ce connecteur SWIFT au cœur du système financier international dans les années à venir.
SWIFT vient d’achever la deuxième phase de test autour des MNBC
Quand certains rêveurs imaginent que Bitcoin ou XRP pourraient mettre à terre le système monétaire mondial en devenant une alternative sérieuse aux devises nationales, SWIFT leur répond monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et centralisation des transactions. Le système actuel n’a pas l’intention de céder sa place et anticipe déjà l’avènement des solutions blockchain en créant son propre réseau. On sait que de nombreux pays développent actuellement leur MNBC nationale ou supranationale comme en Europe. Cependant, pour ancrer définitivement cette solution dans le réel, il restait à trouver le chainon manquant et cela pourrait bien être ce connecteur SWIFT.
Fort de son réseau tentaculaire tissé depuis les années 70, les équipes de SWIFT ont mis autour de la table plus de 38 institutions et effectué des centaines de transactions lors de cette phase de test. Tom Zschach, directeur de l’innovation chez Swift nous rappelle les enjeux de ces expérimentations :
« Swift est une communauté, un organisateur de notre industrie au service de notre industrie, et je suis ravi que nous ayons pu faciliter ces expériences innovantes d’une importance cruciale. Ils montrent que les établissements peuvent continuer d’utiliser une grande partie de leur infrastructure existante parallèlement à de nouvelles technologies innovantes. »
Tom Zschach, directeur de l’innovation chez Swift – Source : swift.com
SWIFT veut être le trait d’union entre le passé glorieux des banques et le futur blockchainisé du commerce international et souhaite garder son rôle central de facilitateur des échanges en créant une nouvelle norme semblable à ce qu’elle avait fait par le passé avec le standard BIC.
Commerce, tokenisation, change et interopérabilité sur le banc d’essai
Les tests ont porté sur quatre utilisations particulières de ce connecteur maison dans les domaines du commerce en ligne, de la tokenisation, de l’échange de devises et de l’interopérabilité au sens large entre les institutions. Concernant le commerce, il s’agissait de mettre en place des paiements instantanés avec différents types de contrats intelligents qui permettront « d’automatiser les échanges 7 j/7 et 24 h/24, ce qui aura l’avantage de limiter les retards, de renforcer la confiance entre les parties et de réduire les coûts de transaction ». Pour le secteur de la tokenisation, l’idée est d’utiliser le connecteur SWIFT pour faciliter les échanges et la communication entre les différentes plateformes existantes et à venir.
L’interopérabilité, encore et toujours au centre des enjeux et de ces tests ! Et, elle concerne même le marché des changes et plus particulièrement la banque CLS qui organise et optimise le transfert multidevise et qui est partie prenante dans le projet de SWIFT. Le connecteur permettra de faciliter la compensation et le règlement des changes via les MNBC qui pourront communiquer entre elles. Enfin, en guise de conclusion, citons une fois de plus Tom Zschach qui souligne le risque de fragmentation qui pèse sur le système actuel et qu’il souhaite éviter :
« La fragmentation constitue un défi pour l’ensemble du secteur et garantir l’interopérabilité entre les réseaux est essentiel pour résoudre ce problème tout en permettant aux nouvelles technologies d’évoluer et d’atteindre leur plein potentiel. »
Tom Zschach, directeur de l’innovation chez Swift – Source : swift.com
Les expérimentions se poursuivront au sein de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication pour bâtir le monde de demain où les MNBC et la technologie de la blockchain auront un rôle central dans la fluidification des échanges globaux. Les banques centrales, celles d’affaires et de détails ont bien compris les enjeux disruptifs de ces nouvelles technologies et semblent bien parties pour en tirer le meilleur, afin de garder la place centrale qui est la leur actuellement.
