HSBC et Standard Chartered inaugurent le registre blockchain de Swift
Swift passe du test aux transactions réelles. HSBC et Standard Chartered ont réalisé la première opération interbancaire transfrontalière en conditions réelles sur le registre blockchain de Swift. L’échange reposait sur des dépôts tokenisés, c’est-à-dire de la monnaie bancaire commerciale représentée sous forme de jetons numériques. Le montant, les devises utilisées et le corridor de paiement n’ont pas été communiqués.
- HSBC et Standard Chartered ont réalisé une transaction interbancaire transfrontalière en conditions réelles sur le registre blockchain de Swift, utilisant des dépôts tokenisés.
- La transaction a démontré qu’un registre partagé peut coordonner plusieurs plateformes bancaires sans remplacer les infrastructures existantes, et Swift cherche à connecter ces systèmes pour des paiements transfrontaliers continus.
Swift connecte les systèmes de dépôts tokenisés des deux banques
La transaction associe trois infrastructures distinctes. HSBC et Standard Chartered ont d’abord échangé leurs instructions de paiement par l’intermédiaire du registre de Swift. Les obligations correspondantes ont ensuite été enregistrées sur le Tokenised Deposit Service d’HSBC et sur la plateforme de dépôts tokenisés de Standard Chartered.
Le registre blockchain de Swift a servi de couche d’orchestration commune. Il a rapproché les instructions des deux banques, puis calculé le montant net de leurs obligations respectives. En revanche, le règlement définitif a encore été effectué par l’intermédiaire des systèmes bancaires existants, selon le communiqué de Standard Chartered.
Il ne s’agit donc pas encore d’un paiement intégralement réglé sur une blockchain. L’opération démontre plutôt qu’un registre partagé peut coordonner plusieurs plateformes bancaires sans imposer aux établissements l’abandon de leurs propres infrastructures.
Cette distinction compte également pour comprendre la nature des actifs utilisés. Contrairement aux stablecoins émis par des entreprises spécialisées, les dépôts tokenisés restent des créances sur les banques qui les émettent. Ils conservent ainsi le cadre réglementaire et les mécanismes de contrôle associés à la monnaie bancaire traditionnelle.
Des paiements transfrontaliers accessibles en continu grâce à la blockchain
La plupart des services de dépôts tokenisés fonctionnent aujourd’hui en circuit fermé. Ils permettent de transférer des fonds entre les clients d’une même banque, mais communiquent difficilement avec les plateformes concurrentes. Swift cherche à connecter ces systèmes afin de faciliter les paiements transfrontaliers disponibles 24 heures sur 24.
Pour les entreprises, cette interopérabilité pourrait simplifier les mouvements de trésorerie entre plusieurs établissements, améliorer la visibilité sur les liquidités et réduire les délais de rapprochement. Les banques conserveraient parallèlement leurs procédures de conformité et leurs relations avec les systèmes de règlement existants.
L’opération intervient seulement un mois après le lancement de la version initiale du registre de Swift. Dix-sept banques réparties sur six continents se sont engagées à tester cette infrastructure, parmi lesquelles Citi, UBS, BNP Paribas, MUFG et DBS. Le réseau Swift relie déjà plus de 11 500 institutions financières, ce qui pourrait faciliter l’adoption de normes communes.
Cette première transaction valide le fonctionnement technique du dispositif, mais pas encore son déploiement commercial généralisé. Swift et les banques participantes doivent désormais tester davantage de devises, de corridors et de situations opérationnelles. Le maintien du règlement final dans les systèmes traditionnels montre aussi que la blockchain complète pour l’instant l’infrastructure bancaire existante plutôt qu’elle ne la remplace.
Ben Canton
Avec une formation en littérature et en langues, j’aime mêler l’analyse rigoureuse au goût des idées pour décrypter les grands enjeux économiques et (géo)politiques liés aux cryptomonnaies. Depuis 2021, j’écris pour le Journal du Coin où je me concentre sur des sujets comme le Bitcoin, les MNBC, la tokenisation des RWA et plus largement les mutations stratégiques du Web3. Lecteur passionné, curieux du monde et des rapports de pouvoir qui le structurent, je m’efforce de rendre ces thématiques accessibles à tous, avec une attention particulière pour les projets pensés pour le grand public.
