Des produits dérivés sur les taux d’intérêts : comment Strips Finance pourrait bien faire sauter la banque !

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La finance décentralisée est actuellement l'un des domaines phares de l'écosystème crypto. Un domaine qui n'a de limites que l'imagination des développeurs tirant parti de la technologie blockchain pour démocratiser les outils autrefois réservés à la finance traditionnelle.

Strips Finance est ainsi la première plateforme décentralisée de négociation de dérivés de taux d'intérêt au monde. Un secteur pointu et méconnu du grand public qui représente néanmoins un énorme pan de la finance traditionnelle avec des volumes atteignant les 435 000 milliards de dollars en 2019.

Cet article promotionnel vous est proposé en collaboration avec Strips Finance.

Les swaps de taux d'intérêts, un pilier majeur du système financier mondial

Un “Swap'‘ est un contrat par lequel des investisseurs (généralement des banques ou des institutions financières) se mettent d’accord pour échanger un flux financier contre un autre, suivant des échéances et dans des conditions spécifiées à l'avance.

La valeur des swaps dépend essentiellement de celle des actifs sous-jacents, il est par conséquent un produit dit «dérivé». Pour le cas de Strips Finance, l'actif en question est un taux d'intérêt. Les swaps servent essentiellement à la couverture ou à la spéculation. Ils se négocient de gré à gré, mais n'étaient jusqu'à présent accessibles qu'à des professionnels de la finance par l'intermédiaire des banques.

Reprenez le pouvoir !

Grâce à Strips Finance, l'hégémonie bancaire sur la finance mondiale se voit une nouvelle fois ébranlée par l’ingéniosité des acteurs crypto. Avec la décentralisation, les petits porteurs ont enfin un accès direct à de puissants outils financiers, réservés jusqu'alors aux institutionnels. Et les SWAP de taux d’intérêts, qui représentent tout de même 80% du marché mondial des dérivés, manquaient encore cruellement à l'appel.

La fluctuation des taux d'intérêt que les prêteurs et les emprunteurs paient et reçoivent est un problème récurrent de la finance décentralisée. En effet, il n’est pas rare que les « Yields farmers » voient des projets s'effondrer après avoir gagné en popularité. Il s'agit d'un écueil de grande envergure, et aucune parade efficace n'existait jusqu'à présent.

L'opportunité financière poussée à son paroxysme

Concrètement, Strips Finance est une bourse de négociation de taux d'intérêts hébergée actuellement sur la Binance Smart Chain, side-chain proposée par le géant Binance. Seuls les flux d'intérêts y sont échangés, aucune transaction n'est effectuée sur votre capital déposé qui n'a que le rôle de « collatéral » sur la plateforme. Il s'agit d'un négoce entre des investisseurs qui veulent réduire leur exposition aux risques en misant sur des taux fixes en compensation de leurs éventuels placements ou emprunts à taux variables et d'autres qui cherchent à spéculer sur cette variations des taux.

Un “smart-contract” est alors conclu sur l'application qui gérera automatiquement les tenants et aboutissants, ainsi que les éventuels leviers qu'il aura semblé bon d'ajouter à l'accord : À dates fixes, les premiers verseront aux seconds les intérêts tirés du placement à taux fixe, et réciproquement. Une baisse arrangera celui qui a choisi le taux variable, une hausse, celui qui a parié sur le taux fixe. Pour faire simple, les variations avantageront les uns au détriment des autres. Vous venez de le comprendre, pour qu'il y ait un gagnant, il faut forcément un perdant.

Ces protocoles, comme tous les produits financiers, comportent des risques de liquidation importants. Ce sont des outils sophistiqués et complexes dont il est crucial de comprendre les mécanismes en profondeur avant de s'y essayer. Conscients des risques, en guise de protection, Strips Finance lance un pool d'assurance en parallèle de son protocole de swap. Une protection accordée aux investisseurs qui participeront à la démarche en stakant dans le smart-contract des STRP, le token natif de Strips Finance, et des USDC

Le fonds de dédommagement sera alimenté par divers moyens, à savoir :

  • 5 % de tous les « profits » réalisés par les « Market Makers Automatisés »
  • 5 % de tous les frais de négociation
  • Les bénéfices de liquidation

Une démarche importante dans la vision émancipatrice que propose la compagnie, car si les professionnels du secteur connaissent les rouages de ces mécaniques complexes, l'ouverture aux particuliers se devait d'être menée en responsabilité. En offrant des garde-fous crédibles, ainsi qu'une interface claire, avenante et sans ambiguïtés, Strips Finance assume pleinement son rôle de créateur d'opportunités, dans la véritable tradition souveraine que prône la technologie blockchain.

Pour que cette aventure soit un succès, Strips Finance n'a pas compté ses efforts afin de rendre ludique un domaine qui pourrait paraître austère à plus d'un. Animations déclenchées par les gains, ranking de traders, cadeaux liés à certains objectifs quotidiens, loteries liées aux volumes, partage en direct des positions sur Twitter, tout est fait pour motiver les investisseurs à pousser le protocole dans ses retranchements. 

Une approche originale, un secteur absolument colossal, une démarche ambitieuse et fidèle à l'esprit « Blockchain », tout un ensemble de qualités qui ont su séduire de nombreux géants du secteur, tels que Crypto.com ou encore DeFi Alliance. Et c'est peut-être ça la meilleure preuve d'avenir que la compagnie pouvait fournir.

Auteur

Père de famille de 46 ans tombé dans le bain crypto en 2017, je suis un passionné de la technologie blockchain, disruptive, libre et décentralisée. J'aime particulièrement apprendre, comprendre et expliquer tous les projets qui permettront à terme d’améliorer nos quotidiens. J’apprécie aussi de commenter à chaud les news de tous les acteurs du cryptogame.

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