Stablecoins : S&P anticipe jusqu’à 20 % des dépôts bancaires convertis en dollars numériques

Les stablecoins continuent de sortir du simple cadre crypto pour s’imposer comme un véritable outil monétaire. Cette fois, ce ne sont ni des entrepreneurs du secteur ni des fonds spécialisés qui le suggèrent, mais S&P Global Ratings, l’une des principales agences de notation au monde.

Dans un rapport publié le 22 janvier, l’institution estime que les stablecoins indexés sur le dollar pourraient représenter jusqu’à 20 % des dépôts bancaires dans plusieurs économies émergentes, avec des encours susceptibles d’atteindre 730 milliards de dollars, contre environ 70 milliards aujourd’hui.

Une projection qui marque un changement de dimension : il ne s’agit plus d’adoption marginale, mais d’un phénomène macroéconomique mesurable.

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Une adoption tirée par la protection du pouvoir d’achat

L’étude porte sur 45 pays émergents et identifie trois moteurs principaux :

• la préservation de la richesse face à l’inflation,
• les transferts internationaux (remittances),
• et l’usage croissant des actifs numériques.

Sans surprise, les pays les plus exposés à la dépréciation monétaire présentent les plus forts potentiels d’adoption.

S&P cite notamment :

• Argentine : inflation moyenne de 132 %
• Turquie : 49 %
• Nigeria : 27 %
• Égypte : 26 %

Dans ces contextes, conserver des liquidités en devise locale revient à accepter une perte rapide de pouvoir d’achat. Les ménages et entreprises cherchent donc naturellement des alternatives pour stocker de la valeur en dollars.

Or, ouvrir un compte bancaire en devises étrangères reste souvent complexe, coûteux ou réglementé. Les stablecoins, eux, offrent une solution immédiate : accessibles 24/7, transférables en quelques secondes et indépendants des infrastructures bancaires locales.

Le choix devient alors purement pragmatique.

Plus qu’un outil crypto, une infrastructure monétaire parallèle

Ce que souligne implicitement le rapport, c’est que les stablecoins ne sont plus uniquement utilisés pour trader des cryptomonnaies.

Ils remplissent désormais une fonction beaucoup plus fondamentale : celle de substitut au compte bancaire en dollar.

Dans plusieurs régions du monde, ils deviennent :

• un outil d’épargne,
• un moyen de paiement,
• un support de transferts internationaux,
• … et parfois même une réserve de valeur de long terme.

Selon les données citées par S&P et d’autres cabinets d’analyse, certaines cartes Visa adossées à des stablecoins enregistrent déjà plusieurs milliards de dollars de volume annuel. Des pays comme l’Argentine ou l’Inde figurent parmi les plus gros utilisateurs mondiaux de ces solutions.

Autrement dit, l’usage dépasse largement le cercle des investisseurs crypto avertis.

Une tendance qui interroge aussi les pays développés

À première vue, le phénomène semble surtout concerner les économies en crise monétaire. Pourtant, la logique économique à l’œuvre est universelle.

Même dans les pays occidentaux, les épargnants font face à une situation familière :

• des taux bancaires faibles,
• une inflation persistante,
• des rendements réels parfois négatifs.

La différence n’est donc pas de nature, mais d’intensité. Là où certaines monnaies se déprécient brutalement, d’autres s’érodent plus lentement.

Dans les deux cas, la question reste la même : comment préserver et faire fructifier son capital sans prendre de risques excessifs.

C’est précisément dans cet espace que les stablecoins commencent à s’installer.

Vers un nouveau rôle pour les stablecoins : la gestion de trésorerie

Parallèlement à leur usage comme refuge monétaire, les stablecoins servent de plus en plus de base à des stratégies de rendement sur la blockchain.

Prêts surcollatéralisés, funding rates, protocoles de liquidité ou stratégies delta-neutres permettent aujourd’hui de générer des revenus sans exposition directionnelle au marché crypto.

Pour une partie des investisseurs, ils deviennent ainsi l’équivalent d’un compte de trésorerie productif en dollars, combinant stabilité et rendement.

À condition toutefois de sélectionner rigoureusement les protocoles utilisés et de comprendre les risques techniques associés, la finance décentralisée offre désormais des alternatives crédibles aux produits d’épargne traditionnels.

Comment en profiter dès aujourd’hui ?

Vous n’habitez peut-être pas en Argentine, mais la mécanique reste la même : laisser dormir vos liquidités sur un compte traditionnel vous fait perdre de l’argent.

La finance traditionnelle (TradFi) est perçue comme lente, rigide et parfois mal alignée avec vos intérêts. Pendant que votre banque vous offre un maigre rendement, la finance décentralisée (DeFi) permet désormais de capturer directement la valeur.

C’est exactement la philosophie du Club 25%.

L’objectif est clair : construire et suivre, en quelques heures par mois, une stratégie DeFi Stablecoins stable et sécurisée, capable de viser 15 à 25% par an.

Le concept est simple : un Livret A, mais à la sauce Crypto.

• Zéro trading, zéro stress : Vous n’avez pas besoin de surveiller les graphiques. La stratégie élimine la volatilité en se concentrant sur les stablecoins.
• Transparence totale : Vous suivez un portefeuille public de 100 000 $ géré en direct. Vous voyez pourquoi nous entrons, pourquoi nous sortons, et avec quelle pondération.
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Mais l’enjeu ne s’arrête pas au rendement. Pour investir sereinement, la sécurité est non-négociable.

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