La carte crypto Bitpanda : pour tous vos achats - La start-up autrichienne Bitpanda, fondée en octobre 2014 à Vienne, n'est plus à présenter. Parmi ses services extrêmement diversifiés, la plateforme d'échange met à disposition de ses usagers une carte de paiement crypto. Avec celle-ci, vous pourrez effectuer des paiements en monnaie fiat ou en cryptomonnaies, selon votre choix. Vous pourrez également, sous conditions et selon la quantité de token maison BEST détenue, bénéficier de cashback sur vos transactions.
La plateforme d'échange Bitpanda est accessible depuis un ordinateur ou via l'application mobile. L'expérience utilisateur y est très agréable et simplifiée du mieux possible. Vous pourrez en quelques clics accéder à un espace « Carte » depuis votre profil. Vous serez alors en mesure de suivre les activités relatives à la carte de débit : solde disponible, montant dépensé, cashback reçu.
Les paiements peuvent s'effectuer en monnaie fiat ou en cryptomonnaies. Si vous optez pour la seconde option, sachez que vos crypto-actifs seront convertis automatiquement au monnaie fiat au moment de la transaction. Il s'agira alors d'un événement fiscal que vous devrez déclarer.
Bitpanda permet de paramétrer un actif principal comme source de financement. Vous pouvez également configurer en option un actif de repli, prenant le relai dans le cas où le solde de votre actif principal est insuffisant pour exécuter la transaction.
Les paramètres de la carte vous permettent, entre autres, de :
L'émission de la carte est entièrement gratuite et il n'existe aucun frais de gestion. Les frais liés à son utilisation varient selon votre niveau BEST VIP.
Pour rappel, Bitpanda dispose de son propre token, le BEST, lancé en 2019. Il permet à ses détenteurs de jouir d'avantages dans l'écosystème de la plateforme. Il est composé de 5 niveaux selon le nombre de jetons BEST détenus :
Les principaux inconvénients d'une carte de paiement crypto comme celle proposée par Bitpanda sont liés à la fiscalité française qui considère toute conversion de crypto-actifs en monnaie fiat comme un événement fiscal. Il peut donc devenir très pénible et complexe d'effectuer une déclaration fiscale en bonne et due forme si vous convertissez régulièrement vos actifs numériques. Sachez qu'il existe des logiciels d'assistance fiscale dédiés aux crypto-actifs et capables de retracer l'ensemble des transactions associées à vos adresses publiques.
La carte proposée par Bitpanda se présente comme une carte de débit qui nécessite donc, par nature, un rechargement avant toute utilisation. Elle est distribuée en partenariat avec le réseau de paiement international VISA, ce qui lui permet d'être acceptée dans la grande majorité des commerçants à travers le monde. Les paiements sont facilités grâce à une compatibilité de la carte avec Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay.
La carte est également équipée du paiement sans contact. Vous pourrez librement l'utiliser, dans la limite classique de 50 euros par transaction.
Les retraits en distributeur sont limités à 350 euros par jour et sont exempts de tout frais dans la limite du nombre maximal mensuel de retraits fixé selon votre niveau BEST VIP. Au-delà, vous devrez vous acquitter de 1.5€ par retrait.
Les dépenses sont limitées à 10 000€ par jour. Par ailleurs, les transactions effectuées dans une autre monnaie que l'euro sont soumises à des frais de 0.5 à 2.5%, toujours selon le niveau BEST VIP.
Avant toute autre chose, il sera nécessaire de créer votre compte sur Bitpanda si vous ne l'avez pas encore fait. Vous devrez par la suite effectuer la classique vérification d'identité par KYC (know your customer).
Une fois ces étapes réalisées, sélectionnez simplement l'onglet « Carte » dans le menu de votre compte Bitpanda, que ce soit sur ordinateur ou sur smartphone. Suivez ensuite les instructions et renseignez votre adresse de livraison.
Une fois commandée, la carte sera expédiée dans un délai de 5 à 10 jours ouvrés. Les délais de livraison peuvent légèrement varier selon le pays de destination et le lieu de livraison dans chaque pays.
Afin de valider votre carte après l'avoir reçue, vous devrez utiliser l'application mobile. Une fois validée, vous aurez accès à l'ensemble des services associés à la carte de débit.
La carte coûte 9.99€ lors de son émission initiale. En cas de perte, l'émission d'une nouvelle carte vous coûtera le même prix. L'inactivité ou la clôture du compte ne s'associent à aucun frais particulier.
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| Conditions | Détail |
|---|---|
| Souscription / ouverture du compte | 0€ |
| Frais de gestion, d'inactivité ou de clôture | 0€ |
| Émission initiale de la carte crypto, physique et virtuelle | 9.99€ |
| Émission d'une carte physique de remplacement | 9.99€ |
| Frais interbancaire | Frais appliqués par VISA sans commission supplémentaire |
| Frais de retrait aux ATM | 0€ dans la limite du nombre de retraits mensuels gratuits selon le niveau VIP BEST, 1.5€ au-delà |
| Transaction hors euro (frais de change) | 0.5 à 2.5% selon niveau VIP BEST |
| Plafond de retrait/dépense | 350€ / 10 000€ par jour Pas de plafond mensuel ou hebdomadaire inférieur à la somme des plafonds quotidiens |
| Frais de rechargement par carte bancaire | 1.8% |
| Frais de rechargement par virement SEPA | 0 euro |
Les avantages selon le niveau VIP BEST s'articulent comme suit :
Les plafonds de paiement et de retrait proposés par Bitpanda sont parfaitement clairs et simplifiés au maximum. Sachez qu'ils sont modifiables modifiables selon vos souhaits, sans pouvoir dépasser la limite de :
Par ailleurs, la carte crypto Bitpanda ne s'associe à aucune forme d'assurance contrairement aux cartes de paiement proposées par les établissements bancaires traditionnels.
En quelques mots, toute transaction effectuée avec la carte de paiement vous donne droit à un remboursement partiel en BTC. Vous pourrez ainsi effectuer votre DCA (dollar cost average) sans y penser au fur et à mesure des paiements que vous effectuez. Vous pouvez également échanger le cashback contre un autre crypto-actif, ou contre du fiat.
Le taux de cashback est variable selon votre niveau BEST VIP. Il est de 0% pour les niveaux 0 à 2 et atteint 2% pour le niveau 5. Lors de votre inscription, vous êtes considéré comme niveau 0 puisque vous ne possédez aucun BEST sur la plateforme Bitpanda. Vous devrez donc détenir au moins 5000 BEST pour bénéficier de cashback.
Point important : seuls les achats effectués en cryptomonnaies (hors USDC et USDT) et en métaux sont éligibles au programme de cashback. Les paiements en monnaie fiat ne permettent donc pas d'en bénéficier. Aux vues de la législation actuelle, le programme de cashback n'est donc pas optimal en France pour le moment.
La carte proposée Bitpanda est donc simple d'usage et fonctionne sans aucun problème pour le moment. L'émission initiale est facturée 9.99€. Le partenariat avec le réseau VISA lui permet d'être utilisables dans la grande majorité des commerçants. Néanmoins, il ne s'agit certainement pas d'un établissement bancaire classique et vous n'aurez donc pas la possibilité de déposer des chèques ou des espèces. Également, vous n'avez pas de compte bancaire avec un IBAN personnel.
Ci-joint un tableau récapitulant l'ensemble des caractéristiques d'ordre général concernant la carte proposée par Bitpanda :
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Poids | 5g |
| Dimensions | 53,98 × 85,6 × 0,76 mm |
| Établissement | Bitpanda |
| Fonctionnalités | Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay |
| Application mobile | Oui |
| Assurance | Non |
| Gamme de carte | Visa Classic |
| Carte virtuelle | Non |
| Compte joint | Non |
| Conditions d'ouverture de compte en France | Résident français de plus de 18 ans |
| Couleur de la carte | Noire |
| Découvert autorisé | Non, carte de débit |
| Émission de chéquier | Non |
| Encaissement de chèques | Non |
| Engagement | Aucun |
| Dépôt d'espèces | Non |
| Garantie des dépôts | Aucune garantie |
| Matériau | PVC |
| Système de paiement | VISA |
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Dans l'ensemble, notre avis est globalement positif bien que certains concurrents proposent des offres au moins aussi séduisantes. Le programme de cashback n'est pas totalement adapté à la réglementation et implique de nombreux événements fiscaux. Également, le taux de cashback peut être perçu comme relativement faible en comparaison aux aux plateformes d'échange. La carte reste cependant très utile notamment dans la zone euro où elle permet de se prémunir de frais importants prélevés par les banques traditionnelles.
Notre avis sur la carte crypto Bitpanda
Bien dans l’ensemble malgré des frais pas spécialement moins élevés que chez la concurrence et un système de cashback encore largement perfectible.
Pros
Frais peu élevés
Cons
Système de cashback peu intéressant
Vous pouvez souscrire à la carte Bitpanda directement sur le site ou l'application Bitpanda, après avoir créé un compte et effectué la vérification d'identité.
La carte Bitpanda est disponible dans tous les pays de la zone euro.
La carte proposée par Bitpanda est une carte de débit et nécessite donc de disposer des fonds nécessaires au moment de la transaction.
Vous pouvez paramétrer l'actif principal de financement ainsi qu'un actif de repli dans la section dédiée à la carte Bitpanda. Si votre source d'approvisionnement est épuisée, votre paiement sera refusé.
La carte Bitpanda est acceptée par tous les commerçants qui supportent le réseau VISA pour leurs transactions.
La conversion de crypto-actifs en monnaie fiat est un événement fiscal. Ainsi, si vous convertissez des crypto-actifs en fiat afin de les dépenser avec la carte (ou si la conversion se fait de manière automatique lorsque vous payez avec des cryptomonnaies), vous devrez déclarer l'événement fiscal et vous acquitter de la plus-value correspondante.
Les paiements effectués en cryptomonnaies (hors USDC et USDT) ou en métaux sont éligibles au programme de cashback.
Issu du milieu médical, j’ai découvert les protocoles Bitcoin et Ethereum durant l’année 2017. Électrisé par cette révolution technologique en expansion, principalement du fait des propriétés de décentralisation et d'émancipation des tiers de confiance qu’elle tend à développer, je n’ai cessé depuis d’y accorder une grande partie de mon temps libre et souhaite pouvoir contribuer positivement à son développement.
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