Et si la crypto vous permettait de mieux diversifier votre épargne ?
Mieux que les banques – En tant qu’investisseur, les premiers pas dans les cryptomonnaies peuvent être très compliqués. Il s’agit de trouver la plateforme d’échange qui convient, sélectionner les actifs sur lesquels on est prêt à risquer notre argent, et élaborer un plan. Enfin, lorsque tous ces points sont remplis, il faut s’y tenir sans se faire piéger par la volatilité des marché crypto. Autant de paramètres complexes à maîtriser, et qui demandent un investissement personnel non négligeable. Toutefois, il existe d’autres moyens de s’exposer au marché qui permettent de se diversifier sans avoir à passer des heures devant l’écran. Dans cet article, nous allons vous présenter des solutions d’épargne crypto alternatives. Partons tout de suite à la découverte de différents services crypto innovants.
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Sommaire
Rayn : Une épargne crypto qui s’adapte à votre profil
Confier son argent à un tiers est une affaire de confiance. C’est pour cette raison qu’il faut toujours faire des recherches concernant l’entreprise qui propose des solutions d’investissement.
Présentation de l’entreprise
En 2017, Akt.io est créée par Gael Itier, Jean-Yves Guillou, Julien Halimi et Stephane Perrin. L’équipe souhaite proposer des services financiers innovants aux particuliers ainsi qu’aux professionnels. C’est en 2023 que l’entreprise est rebaptisée Rayn.
Rayn est enregistré auprès de régulateurs européens. En outre, il possède un enregistrement PSAN en France l’autorisant à proposer des services crypto.
Les offres d’épargne crypto
Rayn cherche à satisfaire les besoins de tous les profils d’investisseurs. C’est pour cette raison que l’équipe a mis en place trois services différents consacrés à l’épargne crypto : le coffre Flex, le coffre Blockchain et le coffre à terme.
Le coffre Flex : profitez de la DeFi et du Cloud Mining
Habituellement, les livrets d’épargne versent les intérêts une fois par an. Ce n’est pas le cas du coffre Flex qui vous permet de générer des intérêts quotidiennement. Grâce à la puissance des intérêts composés, le coffre vous offre la possibilité de gagner jusqu’à 5 % par an (ou même 6,5 % via le programme Ambassadeur). Notez qu’il n’y a aucune limite de dépôt. De plus, il est également possible de retirer ses fonds à n’importe quel moment, sans avoir à payer de frais.
Lorsque votre dépôt (en euros ou en USDT) arrive sur le coffre, il est échangé en PAR (stablecoin euro). Une fois la conversion faite, le capital est divisé en trois parties :
| % du capital | 30 % | 50 % | 20 % |
| Non staké pour assurer la liquidité | Staké dans le protocole DeFi Mimo | Programme cloud mining |
La société a choisi le protocole développé par Mimo Capital AG (Mimo) pour la partie DeFi. Mimo est un acteur européen enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers du Liechtenstein (FMA) en tant que prestataire de services technologiques. Il possède un niveau de sur-collatéralisation très important. En parallèle, une petite partie du capital est envoyée vers des services de minage de bitcoins (cloud mining). L’utilisateur du coffre participe au minage de cryptomonnaies sans avoir à gérer ou posséder un matériel de minage. Pour ce service, l’utilisateur reçoit des récompenses.
Le Coffre Blockchain : des rendements plus élevés grâce au cloud mining
Ce coffre est entièrement dédié au cloud mining. Comme expliqué brièvement plus haut, en tant qu’investisseur, vous participez au minage de BTC. Au final, le fait de déposer des fonds sur le coffre permet d’obtenir une puissance de calcul (nécessaire au minage de BTC). Or, en contrepartie de cette puissance de calcul apportée au réseau, vous recevrez des récompenses.
Ce service permet au client d’espérer un taux annuel APR allant jusqu’à 18,99 % (25 % pour les ambassadeurs). Les rendements dépendent de différents facteurs tels que : le prix du Bitcoin, la difficulté de minage, la récompense par bloc, le coût de l’électricité, etc. Le capital investi dans ce coffre est bloqué pendant 24 mois. Néanmoins, durant cette période, les intérêts reçus quotidiennement pourront être retirés à tout moment.
Le coffre à terme : le bon compromis pour les investisseurs
Vous ne souhaitez pas bloquer votre capital durant deux ans, mais vous voulez tout de même bénéficier d’un rendement plus élevé ? Le coffre à terme est fait pour vous. Une fois de plus, l’équipe de Rayn s’appuie sur le protocole DeFi Mimo Capital et sur le cloud mining pour proposer un excellent compromis. En bloquant votre capital pendant un an, il est possible d’obtenir un taux variable annualisé allant de 7% à 10%.
Bitpanda : Le DCA sur une multitude d’actifs
La plateforme Bitpanda a été créée en 2014 par Eric Demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer.
L’épargne et la crypto chevillées au corps
Dix ans plus tard, le broker séduit les investisseurs et compte désormais plus de 4 millions d’utilisateurs. La plateforme vous permet d’investir sur un large choix d’actifs comme les actions, les ETF, les matières premières, et les métaux. Bien entendu, il est également possible d’investir dans les cryptomonnaies. Par ailleurs, la plateforme possède l’enregistrement PSAN qui lui permet de proposer des services liés aux cryptomonnaies en France.
Automatisez vos achats avec Bitpanda Savings
Lorsqu’on fait ses premiers pas dans l’investissement crypto, on peut légitimement se demander quand acheter un actif. Or, la stratégie de DCA permet de s’affranchir de cette question, puisqu’il s’agit d’acheter un actif de manière régulière (toutes les semaines, tous les mois, etc.), quel que soit le prix de cet actif. Pour cette stratégie, il faut absolument privilégier un actif solide. Dans le secteur des cryptomonnaies, il est recommandé de rester sur les actifs qui ont une capitalisation très élevée comme le Bitcoin. De fait, si on croit que le BTC va continuer de s’apprécier dans le futur, on peut envisager de faire des gains conséquents grâce à cette stratégie.
Sur Bitpanda, il est possible d’automatiser la stratégie en choisissant :
- Un actif : l’or, le Bitcoin, ou des actions (Amazon, Meta, Apple, etc.).
- Une périodicité : on peut acheter l’actif de manière quotidienne, hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle.
- Le montant à investir.
Acheter régulièrement un actif permet de ne pas dépendre de la volatilité du marché, et ceci est particulièrement intéressant sur les cryptomonnaies. Cette offre donne aux opérateurs un maximum de flexibilité. En effet, vous pouvez modifier la stratégie ou bien décider de la suspendre à tout moment. En outre, le client a la possibilité de choisir parmi les sept indices crypto pour avoir un portefeuille crypto diversifié.
L’investisemment immobilier avec RealT
RealT a été créée en 2019 dans le but de pouvoir proposer aux petits portefeuilles un moyen d’investir dans le secteur de l’immobilier.
Présentation de l’entreprise
Grâce à la technologie blockchain et à la tokenisation, l’entreprise a la capacité d’offrir des investissements à partir de seulement 50 $. RealT a récemment fêté ses cinq ans, et le moins qu’on puisse dire, c’est que l’entreprise est florissante. Après quelques années d’existence, l’entreprise a enregistré 100 millions de dollars de ventes avec un total de 535 propriétés tokénisées. Au total, ce sont 516 000 investisseurs qui ont participé à ce projet innovant. RealT a d’ailleurs profité de l’anniversaire pour annoncer le lancement de son equity token.
La tokenisation immobilière : un excellent moyen de diversifier son capital
L’investissement immobilier est très apprécié par les français, mais il peut s’avérer trop coûteux pour de nombreuses personnes. En parallèle, le secteur des cryptomonnaies est une porte d’entrée facile à la finance, puisqu’il est possible d’acheter des fractions d’un actif comme le Bitcoin ou Ethereum. Néanmoins, certains se plaignent de la volatilité importante présente sur ce jeune marché. Or, la tokenisation proposée par RealT permet de pouvoir investir dans l’immobilier, même avec un petit portefeuille. De plus, la tokenisation immobilière utilise les capacités de la blockchain, et la puissance de la DeFi, mais elle n’est pas dépendante du cours du Bitcoin.
Concrètement, vous choisissez une maison présente sur le site (sur la Marketplace), vous achetez des fractions de cette maison, et RealT s’occupe de la gestion immobilière. Vous n’avez plus qu’à attendre votre rente qui est versée tous les lundis. Les tokens immobiliers sont désormais versés via la blockchain Gnosis Chain. Le moyen le plus simple de revendre ses tokens immobiliers est de se rendre sur la plateforme décentralisée YAM. Pour ceux qui le souhaitent, il est également possible d’emprunter ou de prêter des stablecoins. Pour cela, il faudra utiliser l’outil RMM (RealT Money Market).
Grâce à la tokenisation immobilière, vous pouvez obtenir des rendements d’environ 10 %, et même plus si vous utilisez des stratégies plus poussées avec le RMM. Sur chaque maison, vous retrouverez les informations essentielles directement sur la Marketplace (comme le revenu attendu). Quoi qu’il arrive, il s’agit d’une excellente opportunité pour faire ses premiers pas dans l’immobilier, ou pour diversifier son portefeuille.
Swissborg : des services innovants pour les investisseurs crypto
La plateforme européenne Swissborg a été lancée en 2017, et elle possède aussi l’enregistrement PSAN.
Présentation de l’entreprise
L’application Swissborg est particulièrement simple d’utilisation, fluide et intuitive. Diverses fonctionnalités sont disponibles telles que l’Earn (staking & yield), l’Auto-Invest (DCA), le Smart Engine (crypto au meilleur prix), les Thématiques (paniers de cryptomonnaies), et les Alpha deals. Dans cet article, nous allons nous pencher sur les deux derniers services.
Les investissements thématiques de Swissborg
L’univers des cryptomonnaies est jeune, mais il y a des milliers de cryptomonnaies différentes et différents secteurs. Dès lors, comment naviguer parmis tous ces actifs et choisir les plus intéressants ? Swissborg a développé pour vous les investissements thématiques.
Par exemple, la thématique “Golden” a été créée par les équipes. Celle-ci regroupe le Bitcoin et l’or. En investissant dans cette thématique, il est possible de profiter de la volatilité du BTC et de la résilience de la réserve de valeur mondiale. L’allocation change en fonction des besoins. Si le Bitcoin est en tendance haussière, une majorité du capital est investi dans le BTC. En revanche, lorsque le BTC chute, votre capital aura une plus grande proportion d’or. Depuis mars 2020, la performance de cette thématique est de plus de 700 % (orange), soit une performance supérieure à un investissement statique avec 50 % dans le BTC et 50 % dans l’or (gris) :
Actuellement, il y a différentes thématiques comme le Gaming, les meilleures blockchains, ou encore le Banter Bundle proposé par l’équipe de Crypto Banter.
Le service alpha de Swissborg : de la crypto et de l’épargne
Ce service est nouveau pour la plateforme européenne, mais elle n’en est pas moins intéressante pour les crypto-investisseurs ! En effet, Swissborg Alpha permet aux clients de pouvoir investir sur des projets qui lancent leurs tokens avant les ventes publiques. L’équipe sélectionne rigoureusement les meilleurs projets pour les utilisateurs de l’application Swissborg. Toutefois, les investissements étant faits de manière très précoce, le risque associé est présent. Pour tout investissement, il faut faire ses propres recherches.
Récemment, Swissborg a proposé, avec succès, le projet Aethir. Toutefois, il y a régulièrement de nouveaux projets qui sont proposés directement sur l’application.
Au final, pour les amateurs du secteur des cryptomonnaies, il existe des moyens pour diversifier son capital et sa stratégie d’épargne. Les différents services innovants proposés par Rayn, Bitpanda, RealT ou encore Swissborg permettent aux investisseurs de pouvoir faire fructifier leur capital. Cela, sans avoir besoin de développer des compétences de trading complexes, et sans devoir passer énormément de temps devant les graphiques. Essayez-les, au risque de les adopter !
crpto_me
Oenologue de formation, j’ai voyagé dans différents pays et découvert le Bitcoin et les cryptomonnaies. Je me suis notamment formé à l’Analyse Technique et je souhaite partager mes connaissances. Je continuerai à apprendre et à partager.
