Or tokenisé et DeFi : Comment les stablecoins transforment le marché ?

Fast finance. La technologie bouscule pas mal de choses, surtout dans l’investissement. Deux acteurs en particulier se démarquent et se complètent : l’or numérique, ou « tokenisé », et les stablecoins. 

Ce ne sont pas juste des nouveautés technologiques, ces actifs transforment notre façon de voir l’argent et d’investir. Ils prennent de plus en plus de place, ouvrent de nouvelles portes et dépassent les méthodes financières classiques.

Cette analyse vous est proposée par 21M ⭕, la communauté des investisseurs cryptos à l’origine du Club 25%.

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L’Or devient numérique : Une nouvelle façon d’investir

L’or, ce métal précieux que l’on considère comme une valeur sûre depuis toujours, retrouve une nouvelle jeunesse. Il est passé au numérique, on le « tokenise » pour le rendre plus simple et accessible, adapté aux attentes d’aujourd’hui. 

À la fin de 2024, le marché de l’or tokenisé a explosé, atteignant près de 4,3 milliards de dollars en octobre et décembre de cette année-là. C’est une belle progression en peu de temps. Mais pourquoi cet engouement ?

L’or physique, malgré son prestige, a ses contraintes : il faut le stocker en sécurité (ce qui coûte cher), le transporter est risqué, et le diviser en petites quantités n’est pas facile. L’or tokenisé résout ces problèmes. 

Chaque « token » représente une petite partie d’or, qui est gardée en sécurité dans des coffres physiques. La preuve de propriété est numérique, impossible à falsifier et enregistrée sur la blockchain. Des acteurs importants comme Tether Gold (XAU₮) et PAX Gold (PAXG) dominent ce marché. XAU₮, par exemple, a dépassé les 2 milliards de dollars de valeur en octobre 2025, atteignant même 2,3 milliards en décembre. PAXG, lui, tourne autour de 1,4 milliard de dollars en novembre 2025. 

Ces solutions permettent d’acheter et de vendre de l’or 24h/24, avec des transactions presque instantanées et des frais de garde bien moindres que pour les fonds d’investissement classiques (ETFs). C’est la sécurité de l’or avec la flexibilité du numérique.

Les Stablecoins : La stabilité au milieu des cryptos

En même temps que l’or numérique monte en puissance, les stablecoins continuent de grimper. Ce sont des cryptomonnaies dont la valeur est liée à un actif stable, souvent le dollar américain.

Leur valeur totale sur le marché montre bien leur poids, avec environ 301,12 milliards de dollars au 1er décembre 2025. On voyait déjà en juillet 2025 qu’elles avaient dépassé les 250 milliards de dollars, une hausse de 23% depuis le début de l’année.

Ils sont devenus essentiels et font le lien entre les monnaies traditionnelles et le monde parfois volatile des cryptomonnaies, offrant un point d’équilibre. En 2025, la quantité de stablecoins en circulation a battu des records. Des géants comme Tether (USDT), avec plus de 180 milliards de dollars en novembre 2025, et Circle (USDC) représentent la plus grande partie, près de 90% du marché total. 

On les utilise pour le trading, pour se protéger des risques, pour payer à l’étranger et même pour optimiser les opérations de change. L’année 2025 a même vu l’adoption d’une loi appelée « GENIUS Act » aux États-Unis, qui encadre les stablecoins au niveau fédéral, renforçant leur crédibilité et leur adoption par les institutions.

Quand l’or numérique et les stablecoins se rencontrent : le monde de la DeFi

Ce qui est vraiment intéressant, c’est quand ces deux mondes se croisent. L’or tokenisé et les stablecoins ne sont pas juste des tendances séparées ; ils travaillent ensemble. Les stablecoins rendent plus facile l’intégration de l’or numérique dans la DeFi.

Par ailleurs, les investisseurs peuvent maintenant utiliser leurs tokens d’or comme garantie pour emprunter des stablecoins, apporter de la liquidité à des plateformes ou participer à des stratégies qui génèrent des rendements. Et tout ça, sans avoir à vendre leur or.

Cette façon de faire ouvre la porte à des stratégies financières plus complexes, plus flexibles et potentiellement plus rentables. Cela rend l’or plus « utile, facile à échanger et à utiliser comme garantie » que jamais. 

On peut s’en servir pour des prêts rapides, rejoindre des groupes d’échange de liquidités ou le « staker » pour gagner de l’argent de manière passive, le tout dans un système décentralisé. 

Confiance et stablecoins, c’est exactement sur ça que nous basons notre stratégie au sein du Club 25%. Ce mélange entre un actif ancien et la technologie moderne de la blockchain est une avancée majeure, qui donne aux investisseurs de nouvelles opportunités.

Une année 2025 exceptionnelle pour l’or et les actifs numériques

L’année 2025 est clairement un moment important pour l’or et les actifs numériques. Le prix de l’or a atteint des niveaux jamais vus, dépassant les 4 100 dollars l’once en octobre et novembre 2025, et même 4 247,93 dollars le 1er décembre 2025. 

Cette performance incroyable vient de plusieurs choses : une économie mondiale incertaine, une inflation qui persiste et des tensions géopolitiques. Tous ces facteurs ont renforcé le statut de l’or comme valeur refuge.

Dans ce contexte, l’or tokenisé apparaît comme une réponse moderne pour les investisseurs qui veulent protéger et faire fructifier leur argent à l’ère numérique. L’intérêt des grandes institutions financières augmente aussi fortement. Elles étudient sérieusement comment intégrer les « Real World Assets » (ou RWA), dont l’or tokenisé fait partie, dans leurs portefeuilles. Par exemple, BlackRock a lancé des fonds monétaires tokenisés, signe que ça devient de plus en plus courant. 

La réglementation, avec des cadres comme MiCA en Europe et le GENIUS Act aux États-Unis, cherche à encadrer ces nouveaux marchés, apportant plus de clarté et de légitimité, même si des défis de conformité persistent.

L’avis de 21M ⭕ : L’or a explosé… mais le DeFi gang a gagné plus que les autres

21M ⭕ est la communauté des investisseurs cryptos à l’origine du Club 25%, une stratégie conçue pour générer un rendement stable de 25% par an, pendant 10 ans, sans trading actif.

2025 a été une année record pour l’or : plus de 4 200 $ l’once.

Mais si vous aviez acheté de l’or physique ou de l’or papier… vous seriez simplement monté avec le prix.

Aucun rendement. Aucune optimisation. Rien.

Pendant ce temps, l’or tokenisé (XAU₮, PAXG) a non seulement suivi la hausse, mais a pu être emprunté, staké, utilisé en collatéral, ou combiné à des stablecoins pour générer du rendement.

C’est ce que la finance traditionnelle ne permet pas et qui devient aujourd’hui possiblegrâce à la finance décentralisée.

Et ce n’est pas un hasard :

• le marché de l’or tokenisé a explosé vers 4,3 milliards $,
• les stablecoins dépassent 300 milliards $

Les deux ensembles sont aujourd’hui en train de devenir des piliers de la DeFi.

Stablecoins = la stabilité.

Or tokenisé = la valeur refuge productive.

Les deux réunis = une nouvelle génération de stratégies.

C’est exactement ce que nous exploitons au Club 25% : faire travailler des actifs réputés “morts” (or, stablecoins) pour produire du rendement, sans spéculation, sans effet de levier.

👉 En savoir plus sur notre méthode et nos rendements

En 2025, acheter de l’or ne suffisait pas. L’or tokenisé vous permettait d’en tirer un revenu passif. Et c’est encore possible aujourd’hui si on a les bonnes informations.

Prêt pour mettre votre or et vos stablecoins au travaille ?