Bybit ferme ses portes aux français : le contexte et les alternatives

La rumeur qui planait depuis un certain temps déjà autour de la plateforme d’échange centralisée Bybit est désormais officielle : elle ferme ses portes aux utilisateurs français. Mais pourquoi ? Que faire si vous utilisiez la plateforme et comment éviter de revivre la même situation avec un autre exchange ? Voyons ensemble les raisons de cette décision, et les alternatives qui s’offrent aux amateurs de trading crypto.

Temps de lecture estimé : 11 minutes

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Le contexte et les conséquences de la fermeture

Heureusement, la fin des services de Bybit pour les utilisateurs français n’a rien à voir avec un piratage ou une faillite, comme certains d’entre vous l’ont peut-être vécu en 2022 avec FTX.

Cet événement fait suite au renforcement des contraintes mises en place par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour tous les opérateurs qui proposent des services en liens avec les cryptomonnaies. En effet, depuis quelques années, les régulateurs de toute la planète essayent d’encadrer les activités liées à ce type d’actifs. Comme dans de nombreux domaines, les lois qui en ressortent sont loin d’être homogènes, et sont plus ou moins strictes suivant les pays.

En France, le cadre ne cesse de se rétrécir et ceux qui souhaitent s’y conformer doivent faire de plus en plus d’effort pour y entrer. Bien entendu, comme pour l’ensemble des 300 000 articles législatifs et réglementaires en vigueur que nul n’est censé ignorer, le but est avant tout d’assurer la sécurité de chacun. Tout comme chaque motard doit maintenant détenir un contrôle technique pour rouler sur son engin, chaque plateforme qui permet d’échanger des cryptomonnaies en France doit détenir un agrément PSAN délivré par l’AMF.

Et c’est cet agrément qui manque à Bybit pour proposer ses services aux français en restant dans les clous. Plutôt que de s’exposer à d’éventuelles poursuites, l’exchange préfère suspendre son activité dans le pays. C’est cependant loin d’être le cas sur le reste du globle, puisque Bybit reste la deuxième plus grosse plateforme d’échange de cryptomonnaie en termes de volume journalier, juste derrière Binance.

La France n’est cependant pas le premier pays à qui Bybit n’offre plus ses services. C’est aussi le cas pour les États-Unis, le Canada, la Chine, Hong Kong, Singapore, Cuba et l’Iran.

Mais contrairement à tous ces pays dans lesquels elle annonce ne plus avoir l’intention d’opérer, elle envisage de revenir sur le marché français dans quelque temps, après s’être mise en conformité.

Car Bybit n’est pas dans le viseur de tous les pays, et s’efforce de se plier aux contraintes des régulateurs de nombreux d’entres eux. La plateforme vient par exemple d’obtenir une licence pour opérer en toute légalité chez nos voisins européens que sont les Pays-Bas.

La réglementation française et le PSAN

Le PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) est un statut réglementaire français, créé par la loi PACTE en 2019. Ce statut concerne les entreprises qui fournissent des services liés aux actifs numériques, comme l’échange de cryptomonnaies ou la gestion de portefeuilles crypto.

Pour exercer ces activités, les entreprises doivent déposer un dossier auprès de l’AMF qui étudie ensuite leur cas pour les enregistrer et leur délivrer ou non l’agrément. En cas d’obtention du précieux sésame, elles font ensuite l’objet d’une surveillance continue de leurs activités et subissent des contrôles et des audits réguliers de l’AMF. Le but est de lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, et de protéger les intérêts des utilisateurs.

Les PSAN doivent notamment :

• détenir une assurance responsabilité civile professionnelle pour couvrir les dommages potentiels liés à leurs activités et disposer de fonds propres minimum.

• séparer les actifs des utilisateurs de leurs propres fonds pour éviter toute confusion et /ou utilisation abusive.

• disposer d’un système informatique résilient et sécurisé pour protéger les actifs numériques contre les cyberattaques.

• Avoir un dispositif de contrôle interne adéquat ainsi que des procédures de gestion des conflits d’intérêt.

• traiter correctement les réclamations clients

• avoir une politique tarifaire transparente et publique.

• ….

Pour aider les consommateurs à s’y retrouver parmi les centaines de prestataires du marché, l’AMF a mis en place deux listes :

• une liste blanche sur laquelle vous retrouverez toutes les plateformes qui détiennent le PSAN (Bitvavo, BitPanda, Trade Republic, Binance, Swissborg, Coinbase…)

• une liste noire, qui répertorie tous les acteurs ayant fait l’objet d’une mise en garde publiée l’AMF et / ou usurpant un acteur régulé (Bybit faisait d’ailleurs partie de cette liste depuis 2022 et avait fait l’objet de plusieurs mises en garde).

Les risques pour les utilisateurs de plateformes non PSAN

Si elle n’a pas le pouvoir d’empêcher les français d’utiliser des plateformes non PSAN, l’AMF leur déconseille fortement d’y avoir recours. Vous prendriez le risque qu’elles ne respectent pas tous les critères mis en place par cette dernière. Ne respectant pas la législation française, elle peuvent aussi être bloquées et vous pourriez ne plus avoir accès à vos fonds.

C’est ce que rappelait l’AMF dans sa mise en garde concernant Bybit au mois d’avril 2024 :

L’AMF se réserve la possibilité, comme le prévoit le code monétaire et financier, de demander en justice le blocage du site de cette plateforme qui fournit illégalement ses services en France. 

À cet égard, l’AMF invite les épargnants français qui auraient toutefois investi sur cette plateforme à prendre toutes les mesures nécessaires afin d’éviter d’être dans l’incapacité d’accéder à leurs avoirs (actifs numériques ou dérivés sur actifs numériques). Il est nécessaire en effet que chaque investisseur s’organise face à une éventuelle cessation brutale de prestation de services de la plateforme vis-à-vis du public résidant en France.

Source : AMF France

Pour éviter ce type de désagrément et sélectionner une plateforme « sûre » sans avoir à faire des heures de recherches, nous vous conseillons de vous tourner vers des exhanges ayant reçu l’agrément. La régulation et la conformité sont en effet des éléments essentiels qui garantissent en partie la sécurité de vos investissements.

Les conséquences de la fermeture pour les utilisateurs français de Bybit

Heureusement pour les utilisateurs français, la cessation des activités de Bybit n’est pas aussi brutale qu’elle aurait pu l’être. S’il n’est d’ores et déjà plus possible de déposer ou d’ouvrir de nouvelles positions, il est possible de fermer celles déjà ouvertes jusqu’au 13 août 2023. Celles qui ne le sont pas d’ici là seront alors fermées automatiquement.

À partir du 13 août 2023, les utilisateurs pourront seulement retirer et les cartes de paiement Bybit seront suspendues.

Les alternatives

Si vous êtes français, ne désespérez pas, il reste de nombreuses alternatives ! Nous vous proposons ici une présentation rapide de quelques acteurs de l’écosystème qui permettent d’acheter ou de vendre des cryptomonnaies.

Nous en profitons pour vous rappeler qu’il n’est généralement pas conseillé d’y conserver vos actifs, que ces plateformes soient PSAN ou non.

Pour chacune d’entre elles, vous trouverez un lien vers un article qui vous présentera la plateforme en question plus en détails.

Les plateformes d’échange centralisées (CEX)

C’est la voie d’entrée privilégiée par la plupart des utilisateurs pour se lancer dans les cryptomonnaies. En voici deux qui sont PSAN et qui ont déjà largement fait leurs preuves.

Binance : le numéro 1 mondial

On ne présente plus Binance, la plus grosse plateforme en termes de volumes d’échanges. Loin devant ses concurrents depuis plusieurs années déjà, le géant fait des efforts pour se plier aux contraintes des régulateurs en France comme ailleurs. Une très bonne alternative à Bybit.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️Plateforme très complète qui a su évoluer pour proposer des services en accord avec la législation française. ✔️La liquidité et la diversité des cryptos offertes devraient suffire à combler la plupart d’entre vous.	❌La quantité importante de services offerts peut faire paraitre l’interface un peu complexe pour les débutants.	Tout savoir sur Binance	Essayer Binance

Swissborg : la référence suisse du trading crypto

Swissborg est la plateforme qui doit retenir votre attention si vous êtes à la recherche de simplicité et que vous êtes adepte du trading sur mobile. La régulation a fait partie des priorités de ses dirigeants dès son lancement, et c’est l’une des premières plateformes à avoir obtenu le PSAN en France.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️ Très simple à prendre en main	❌ Accessible seulement sur smartphone ❌ Nombre de cryptomonnaies proposées assez limité	Tout savoir sur Swissborg	Essayer Swissborg

Les brokers

Les brokers sont des plateformes qui agissent comme des intermédiaires entre leurs utiisateurs et le marché. Ils achètent et vendent des actifs en leur nom, contrairement au CEX et au DEX qui mettent directement les acheteurs et vendeurs en relation. Cela ne fait pas de différence pour une très grande partie des traders de cryptos.

Bitvavo : le leader pour les échanges en euros

Bitvavo est un courtier hollandais qui offre un très large choix de cryptomonnaies. C’est l’une des plateformes les plus fournies du marché pour les paires en euros. Les maitres mots de la plateforme sont facilité, sécurité et fiabilité.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️ De très nombreuses cryptomonnaies échangeable directement contre des euros ✔️ Vos fonds sont garantie jusqu’à 100 000 € en cas de hack	❌ Moins de choix de cryptos que certaines concurrentes	Tout savoir sur Bitvavo	Essayer Bitvavo

Bitpanda : une platforme pour les cryptos, mais pas que…

Bitpanda est un broker autrichien qui propose un panel important de cryptomonnaies, mais aussi d’autres actifs comme des métaux précieux et des indices « maison ». Cette plateforme saura vous séduire si vous voulez diversifier votre portefeuille tout en conservant un niveau de sécurité élevé pour vos actifs.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️ Trading de métaux précieux, dont la plateforme possède des réserves physiques ✔️ Indices cryptos « faits maison » automatiquement mis à jour mensuellement sans avoir à suivre l’actualité	❌ Frais de trading cryptos plus élevés que la moyenne	Tout savoir sur Bitpanda	Essayer BitPanda

Les plateformes de trading décentralisées (DEX)

Les plateformes d’échanges décentralisées présentent de nombreux avantages par rapport à leurs consœurs centralisées. Vous pouvez les utiliser de manière anonyme car elles ne demandent pas de passer de KYC. Elles offrent plus de résilience aux contraintes de la régulation car elles ne sont pas contrôlées par une seule entité. Elles fonctionnent avec des smart contracts sur une blockchain, qui permettent une transparence totale des transactions et des règles de fonctionnement. Elles sont néanmoins plus difficiles à prendre en main pour les débutants qui ne maitrisent pas l’utilisation des wallets de navigateur et ne sont pas PSAN.

dYdX : pour les amateurs de produits dérivés

dYdX est une plateforme de trading de produits dérivés (contrats perpétuels). En constante amélioration, elle a récemment migrée sur sa propre blockchain pour plus de rapidité et de liberté d’action. Vous y trouverez tous les outils pour trader les jetons les plus populaires, avec la possibilité d’accentuer vos gains et vos pertes grâce à l’effet de levier.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️ Frais de trading peu important ✔️ Effet de levier jusqu’à x 20	❌ Beaucoup moins de cryptos que les CEX et les brokers	Tout savoir sur dYdX	Essayer dYdX

Hyperliquid : contrats perpétuels et effet de levier

Tout comme dYdX, Hyperliquid est une blockchain de couche primaire dite « app-spécific ». Cela signifie qu’elle a été conçue pour héberger une seule application, en l’occurrence une plateforme de trading de contrats perpétuels. Elle vous conviendra si vous êtes à l’aise avec les notions de base du trading (marges…) et vous permettra certainement de récupérer quelques jetons lors de son airdrop suivant votre activité.

Avantages	Inconvénients	Guide de la plateforme	Lien vers la plateforme
✔️ Trading en marge croisée (cross margin) et marge isolée (isolated margin) ; ✔️ Effet de levier jusqu’à x 50	❌ Destiné à un public averti	Tout savoir sur Hyperliquid	Essayer Hyperliquid

Choisir une plateforme pour effectuer vos achats et ventes de cryptomonnaies n’est pas forcément une opération facile. Pour une expérience optimale et une sécurité accrue, ne prenez pas cette décision à la légère. Prenez le temps d’étudier les différents acteurs du secteur pour voir ceux qui répondent le mieux à vos attentes. Pour vous aider dans vos réflexions, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des meilleurs exchanges crypto conformes et sécurisés.