Tokenisation : Visa lance une nouvelle plateforme pour aider les banques à tokeniser des actifs
Visa, le géant des paiements, continue d’avancer dans l’univers des technologies blockchain en annonçant le lancement de la Visa Tokenized Asset Platform (VTAP). Cette nouvelle initiative vise à permettre aux banques d’explorer la tokenisation d’actifs et l’utilisation des contrats intelligents (smart contracts) dans un environnement sécurisé et réglementé. Avec cette plateforme, Visa souhaite aider les institutions financières à s’adapter aux nouvelles technologies et à moderniser leurs infrastructures tout en répondant aux normes de conformité requises. Explications.
La tokenisation des actifs : une opportunité pour les banques d’après Visa
La tokenisation d’actifs consiste à convertir des biens physiques ou financiers (immobilier, obligations, actions) en jetons numériques. Ils peuvent être échangés sur une blockchain. Ce processus permet non seulement d’améliorer la liquidité de ces actifs, mais aussi de faciliter les transactions en les rendant plus rapides et moins coûteuses.
Pour Cuy Sheffield, responsable de la cryptographie chez Visa, cette évolution présente une opportunité de taille pour les banques. Il explique :
« Nous pensons que cela crée une opportunité significative pour les banques d’émettre leurs propres jetons adossés à des fiducies sur des blockchains, de manière réglementée, et de permettre à leurs clients d’accéder à ces marchés de capitaux en chaîne »
Source : Blockworks
Avec la Visa Tokenized Asset Platform, Visa offre aux banques un bac à sable réglementaire où elles peuvent tester l’émission, le transfert et le rachat de jetons. Ce type de solution est particulièrement pertinent dans un contexte où de plus en plus d’actifs du monde réel — des biens immobiliers aux titres de créance — sont amenés à être tokenisés.
Un test grandeur nature avec des banques internationales
Certaines grandes banques se sont déjà lancées dans l’aventure. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), l’une des plus grandes banques d’Espagne, a rejoint la plateforme VTAP pour explorer la tokenisation de ses propres actifs. La banque a commencé à tester l’émission de jetons bancaires sur une blockchain testnet. Elle prévoit de lancer un projet pilote sur la blockchain Ethereum en 2025 avec une sélection de clients.
Notons bien que Visa n’en est pas à ses débuts dans le secteur. En 2023, la société a participé à plusieurs projets pilotes de monnaies numériques de banques centrales (MNBC), notamment à Hong Kong avec HSBC et Hang Seng Bank dans le cadre du programme de dollar numérique hongkongais, ainsi qu’au Brésil avec la Banque centrale pour le développement du réal numérique.
La tokenisation offre plusieurs avantages aux banques, notamment en ce qui concerne le mouvement d’argent en temps réel et l’amélioration des services aux entreprises multinationales. Comme l’explique Catherine Gu, responsable des CBDC et des actifs tokenisés chez Visa :
« Pour les entreprises multinationales qui déplacent de l’argent 24/7, les rails actuels sont très limités. La blockchain permet un transfert de fonds beaucoup plus fluide et sécurisé »
L’un des principaux cas d’usage envisagé par les banques est de permettre aux clients d’acheter des produits tokenisés ou des titres du Trésor avec des règlements instantanés via des jetons adossés à des fiat. Un autre domaine prometteur est la création de produits financiers structurés à l’aide de contrats intelligents. Ces contrats permettent l’exécution automatique des transactions dès que les conditions définies sont remplies, sans nécessiter d’intermédiaire.
Une adoption progressive mais prometteuse
Si certaines société comme PayPal ont déjà commencé à innover dans le domaine des stablecoins, les banques commerciales progressent plus prudemment. Selon Sheffield, cette adoption plus lente est liée à la nécessité de bien comprendre les implications technologiques et de rassurer à la fois les régulateurs et les parties prenantes internes.
« Nous pensons que la prochaine phase sera celle des banques qui arrivent, qui commencent à expérimenter et à créer leurs propres produits »
La plateforme de Visa représente donc une première étape pour ces institutions financières dans la découverte du potentiel des actifs tokenisés. Avec le soutien de normes uniformes et une adoption croissante, la tokenisation pourrait devenir un pilier du secteur financier moderne, facilitant les transactions et l’accès aux marchés de capitaux pour une clientèle plus large.
Visa, avec le lancement de la Visa Tokenized Asset Platform, se positionne en tant que facilitateur pour l’adoption de la tokenisation des actifs par les banques. Cette initiative permet aux institutions financières de tester ces nouvelles technologies dans un environnement sécurisé et conforme, ouvrant la voie à de nouveaux produits financiers basés sur la blockchain et les contrats intelligents.
Le Journal Du Coin
Un article de la rédaction. Le Journal du Coin, premier média d’actualités francophone sur la cryptomonnaie, Bitcoin, et les protocoles blockchain.
