Tokenisation : Swift teste des solutions pour faire rimer fiat et actifs tokénisés
Alors qu’il se penchait déjà sur les Monnaies Numériques de Banques Centrales Swift, le géant de la messagerie d’instruction de paiement, prend un virage stratégique en explorant des solutions pour connecter les monnaies fiduciaires (fiat) aux actifs numériques tokenisés. Annoncée le 12 septembre 2024, le projet du titan de la finance est d’intégrer les transactions en offrant une intégration fluide entre les devises traditionnelles et les nouvelles classes d’actifs numériques. Son objectif ? Répondre à un besoin croissant d’interopérabilité dans un écosystème fragmenté.
Swift : un pont entre fiat et actifs numériques
Swift se positionne en leader en explorant des solutions innovantes pour ses utilisateurs. L’idée ? Permettre aux institutions de régler des transactions avec des actifs tokenisés en temps réel via la plateforme Swift. Cette avancée permettrait aux investisseurs de payer et d’échanger des titres tokenisés sans les décalages habituels, un enjeu crucial pour le secteur.
« Nous faisons évoluer notre infrastructure pour offrir à nos membres un accès aux classes d’actifs numériques et aux devises émergentes dans une gamme de cas d’utilisation : paiements, titres, FX et commerce »
Swift dans un communiqué
Des tests concrets pour Swift
Swift teste actuellement des méthodes de règlement multi-ledger, incluant les transactions Delivery-versus-Payment (DvP) et Payment-versus-Payment (PvP). Ces mécanismes de règlement permettent de synchroniser les paiements et la livraison des actifs. Un détail pour nous mais important dans un contexte où les cryptomonnaies ne sont pas encore universellement acceptées.
Swift explore des solutions de règlement pour faciliter les échanges d’actifs tokenisés, en se concentrant sur deux modèles clés : le Delivery-versus-Payment (DvP) et le Payment-versus-Payment (PvP). Ces mécanismes tendent à sécuriser et à fluidifier les transactions entre acheteurs et vendeurs d’actifs numériques.
DvP permet de garantir que la livraison d’un actif n’a lieu qu’une fois que le paiement est reçu, réduisant ainsi les risques pour les deux parties en s’assurant que les échanges sont effectués de manière synchronisée.
PvP, quant à lui, assure que les paiements des deux parties se produisent simultanément, éliminant le risque qu’une partie ne respecte pas son engagement. Ces méthodes de règlement sont cruciales pour renforcer la confiance dans les transactions impliquant des actifs tokenisés, particulièrement dans un contexte financier en constante évolution.
L’enjeu de ces expérimentations est de connecter les transactions en fiat avec les actifs tokenisés, créant une interopérabilité qui pourrait révolutionner la finance mondiale. Swift envisage d’abord d’utiliser des devises fiduciaires pour ces règlements avant de passer à des actifs numériques comme les CBDC ou des stablecoins réglementés.
Le défi des “îles numériques”
L’un des principaux obstacles reste la fragmentation des écosystèmes avec des plateformes disparates et des cadres réglementaires variables. Cette situation crée des “îles numériques” d’après le communiqué qui augmentent les coûts et les risques pour les acteurs du marché. Swift ambitionne de créer un pont entre ces îles, facilitant l’accès et l’utilisation des actifs tokenisés.
Swift a déjà démontré son potentiel en menant une série d’expériences avec des acteurs comme Chainlink pour connecter des blockchains publiques et privées. Avec plus de 130 pays explorant les CBDC, selon le Conseil Atlantique, l’interopérabilité devient un impératif. Par ailleurs, Swift teste aussi l’interconnexion entre les réseaux dirigés par des banques, comme le Réseau Réglementé des États-Unis, pour faciliter les échanges de valeur entre différentes infrastructures financières.
Ces avancées permettront à Swift de rester à la pointe de l’innovation, ouvrant la voie à une finance plus numérique, intégrée et sécurisée. Les résultats de ces tests seront présentés lors de Sibos 2024, où Swift dévoilera ses prochaines étapes pour transformer certains secteurs parfois fatigués par le contexte économique, celui de l’immobilier dans le peloton de tête.
Magali
De simple lectrice en 2017 à rédactrice en chef depuis septembre 2023, j'allie maintenant l'écriture à mes connaissances à travers mes articles pour Le Journal du Coin. Mon seul but est celui de vous informer sur l'univers de demain : celui de la blockchain, des cryptomonnaies, des NFT et du metaverse. Persuadée que Bitcoin est une révolution, j'entends participer à la vulgarisation de notre écosystème.
