Finary : la gestion de patrimoine 3.0

« Les investissements d’aujourd’hui … » – Il existe actuellement un bon nombre de plateformes de suivi de patrimoine. Outils nécessaires à une bonne gestion, ils facilitent l’inventaire et le suivi de vos actifs (et passifs). Ils permettent également d’optimiser vos performances financières. Avec plus de 10 000 banques gérées, des assurances vie, les comptes-titres et PEA, les titres non cotés, l’or, l’immobilier et même les cryptomonnaies, Finary compte bien s’imposer comme la référence dans ce secteur.

Cet article promotionnel vous est proposé en collaboration avec Finary.

Gérer son patrimoine avec Finary

Finary est une société française fondée fin 2020 par Mounir Laggoune et Julien Blancher. Disponible sur App et Web, son objectif est de faciliter le suivi et la gestion du patrimoine en ligne. En effet, s’il est important de diversifier ses investissements, il est parfois difficile de s’y retrouver. Finary permet une vision générale nécessaire et plutôt bienvenue lorsque l’on évolue sur plusieurs tableaux. De plus,  la plateforme permet d’automatiser et d’optimiser un certain nombre de tâches récurrentes.

Et le moins que l’on puisse dire, c’est que le pari est plutôt réussi ! Indépendante des banques et grands groupes financiers, l’équipe Finary est surtout composée d’ingénieurs de talent. Une expertise technique qui garantit un soin particulier apporté à l’outil lui-même plutôt qu’à de dispendieuses campagnes de communications. La société vient d’annoncer une Serie A de 8M€, ce qui porte le total levé à 10 M€. Elle compte des investisseurs prestigieux comme Y Combinator (également investisseur dans Coinbase), Speedinvest (investisseur de Bitpanda) ou Kima (actionnaire de Sorare). La société prévoit par ailleurs bientôt d’ouvrir son capital à ses utilisateurs.

Une interface globale et efficace

Cet agrégateur de patrimoine ultime synchronise tous vos comptes. En effet, la plateforme place vos comptes bancaires, actions, biens immobiliers, cryptomonnaies et autres investissements sur un pied d’égalité. De ce fait, vous avez à votre disposition un tableau de bord global. Ce n’est pas négligeable car cela offre la possibilité de mener une réflexion d’ensemble et, le cas échéant, de pouvoir réagir en temps réel sur vos investissements. A noter que cet article se concentre sur la version Web de Finary, mais la majorité des fonctionnalités citées sont également disponibles sur App.

Finary propose le choix le plus vaste du marché en termes d’actifs. Avec 10 000 banques et plateformes d’investissement, les titres non cotés, les actions en bourse, toutes les SCPI françaises, l’intégralité des biens immobiliers en France et à l’étranger, il est certain que Finary est d’ores et déjà un agrégateur hors-norme. Finary fait également la part belle aux cryptos puisque la plateforme gère la plupart des exchanges de cryptomonnaies (Binance, Coinbase, FTX, Bitpanda, JustMining, Kraken), 10 blockchains (dont BTC, ETH, AVAX, FTM ou la BSC) ainsi que l’ajout de près de 10.000 tokens. Elle permet par ailleurs de suivre le staking, et travaille sur les pooling/farming ainsi que les NFT. 

Des statistiques importantes et un grand nombre d’indicateurs

Sur la plateforme, tous vos actifs sont visibles dans la section “Portefeuille”. Vous pouvez y voir la répartition de votre patrimoine, vos plus-values latentes et vos emprunts. Sur le tableau de bord financier de Finary vous avez accès à la valeur de l’ensemble de votre patrimoine. Cet outil propose trois indicateurs importants.

• Le premier est le « Patrimoine brut », qui correspond à l’ensemble de vos actifs.
• Ensuite vient le « Patrimoine net » qui est le patrimoine brut duquel sont soustraites les dettes restantes. Ils peuvent venir de vos emprunts, et de votre carte crédit (ex: AMEX)
• Enfin, vous pouvez étudier votre « Patrimoine financier ». Il s’agit de l’ensemble de vos investissements liquides et rapidement mobilisables (assurance vie, compte-titres, PEA, cryptomonnaies, livrets, etc.).

A partir de là, la plateforme calcule automatiquement la plus-value latente des actifs. Vous pouvez donc suivre les performances de vos investissements, et chaque classe d’actifs a une page dédiée. Un graphique hebdomadaire, mensuel ou global très clair résume tous ces indicateurs. Par ailleurs, un graphique « en camembert » permet aussi de voir la répartition de votre patrimoine selon l’indicateur que vous choisissez. Très pratique pour les investisseurs détenant un spectre de portefeuille large. Enfin, afin de connaître la performance de l’ensemble de vos placements, un autre graphique représente le calcul de vos plus-values quotidiennes.

Les nombreux graphiques interactifs de Finary semblent donner vie à vos investissements. Tous les indicateurs qui les composent vous permettront de voir rapidement ceux qui sur-performent. A l’inverse, vous pouvez ajuster ceux qui stagnent, voire agir sur ceux qui vous font perdre de l’argent.

Il faut noter que la plateforme ne retranscrit pas seulement les évolutions passées. Finary propose aussi un outil de simulation des futurs potentiels. Ainsi, grâce au modèle statistique “Monte Carlo”, vous pouvez simuler l’évolution de votre patrimoine sur les 30 prochaines années. À vous de choisir le scénario : pessimiste, optimiste ou plutôt entre les deux. Cette analyse, habituellement réservée aux clients des banques privées, permet en quelque sorte de voir la trajectoire future de son patrimoine, et faire des ajustements si nécessaire.  

L’offre premium « Finary Plus », la gestion ultime

L’outil de base est gratuit, mais une version premium nommée Finary Plus contenant des fonctionnalités supplémentaires très intéressantes a vu le jour en avril 2020. Si vous faites le choix de Finary Plus, vous pouvez notamment mesurer l’impact des frais sur vos investissements. Cet impact peut se révéler assez conséquent à long terme et cet outil vous permet donc de choisir les fonds les plus économiques. Les frais cachés prélevés sont autant de capital qui ne fructifiera pas à long terme. Il est donc très important de bien définir de quelle manière investir afin d’obtenir une bonne performance nette de vos placements.

« Finary Plus » permet aussi de suivre les dividendes à venir sur vos différents comptes d’investissements, que ce soit via des actions, fonds ou ETF. Qu’ils soient versé sur votre Compte Titres, PEA ou Assurance-Vie, Finary les détecte automatiquement pour faciliter le suivi.

De plus, Finary Plus permet de connaître la répartition géographique de votre patrimoine. Une carte interactive du monde vous offre la possibilité d’obtenir le détail de la valeur de vos investissements par pays. Un investisseur averti ne place pas tous ses œufs dans le même panier. Il faut diversifier ses actifs, par secteur, mais aussi géographiquement. Cet outil permet donc une analyse très fine d’un des points essentiels de la gestion de patrimoine. Ce point est d’autant plus important à l’heure ou des pays comme la Russie font face à des sanctions économiques extrêmement sévères et potentiellement dévastatrices pour l’économie locale.

Enfin, « Finary Plus » propose un outil d’étude de la répartition sectorielle de votre portefeuille en bourse : tech, santé, télécom, industrie, énergie, services financiers, etc. Vous pouvez aussi y analyser votre exposition à différents types d’entreprises :

• Les entreprises cycliques dont l’activité dépend en grande partie de la santé économique globale. Plus volatiles que la moyenne, les actions de ces entreprises sur-performent généralement en sortie de crise ou dans un bull market. Cependant, elles fonctionnent moins bien lorsque le chômage augmente ou que l’économie tourne au ralenti. Il s’agit des entreprises dites non-essentielles. Les consommateurs peuvent se passer de leurs produits en période de crise. Typiquement les secteur automobile, du bâtiment, du luxe ou encore de l’électroménager, etc…
• Les entreprises défensives dont le cours des actions est très peu impacté par les fluctuations de l’économie. Comparé aux entreprises cycliques, leurs actions présentent moins de risques de baisse. En revanche, les bénéfices par action de ces actions défensives n’affichent que de faibles variations, peu importe le contexte des marchés. Sur les marchés financiers, les secteurs concernés sont les produits pharmaceutiques ou l’agroalimentaire par exemple.

Que ce soit via App ou sur Web, il est très simple de faire vos premiers pas sur Finary. Une fois inscrit, la première étape consiste à renseigner votre patrimoine. C’est le point de départ de la stratégie, surtout si, comme tout bon investisseur, vous aimez vous diversifier. Dès lors, il ne vous restera plus qu’à synchroniser vos comptes et à vous familiariser avec l’interface. Complet et agréable à utiliser au quotidien, cette plateforme deviendra rapidement un atout dans la sécurisation et l’optimisation de vos placements patrimoniaux.