Cryptomonnaies et spéculation : Pourquoi Wall Street change-t-il son fusil d’épaule ?

Le Far West des cryptomonnaies semble toucher à sa fin. La spéculation débridée laisse place à celui des institutions financières, des titans de Wall Street, qui ne voient plus les actifs numériques comme un simple casino, mais comme une pièce maîtresse de leur stratégie future. 

Un changement de paradigme souligné par le dernier rapport de la banque Sygnum, « Future Finance 2025 », qui met des chiffres sur cette intuition : la diversification a détrôné la spéculation comme principale motivation des investisseurs institutionnels.

Cette analyse vous est proposée par 21M ⭕, la communauté des investisseurs cryptos à l’origine du Club 25%.

De la spéculation à la diversification : un changement de mentalité

Les données sont sans équivoque. Pour la première fois, 57% des investisseurs institutionnels interrogés citent la diversification de portefeuille comme leur principal moteur, dépassant les 53% qui visent encore le potentiel de rendement à court terme. C’est un basculement extraordinaire. C’est le signe que le secteur mûrit, qu’il quitte la spéculation juvénile pour entrer dans la gestion de risque professionnelle. Plus de 60% de ces géants prévoient d’augmenter leur allocation en cryptomonnaies, et seulement 4% envisagent de la réduire.

Le message est clair : les institutionnels ne sont plus au bord de la piscine, ils ont plongé. Et ils ne comptent pas en sortir de sitôt.

Mais alors, qu’est-ce qui a changé ? Pourquoi cette ruée vers la monnaie numérique se fait-elle désormais avec des plans d’investissement de plus en plus stratégiques ? La réponse est multiple. D’une part, l’incertitude réglementaire, longtemps le principal frein, commence à se dissiper, notamment en Europe avec le cadre MiCA. D’autre part, dans un contexte macroéconomique incertain, avec une inflation persistante et des rendements traditionnels sous pression, les actifs numériques offrent une alternative crédible. Plus de 80% des sondés considèrent même le Bitcoin comme un actif de réserve de trésorerie viable, et 91% des individus fortunés y voient un outil essentiel de préservation du patrimoine à long terme contre la dévaluation des monnaies fiduciaires.

Les stablecoins : la nouvelle porte d’entrée de Wall Street

Au cœur de cette transformation se trouve un héros inattendu : le stablecoin. Loin de la volatilité spectaculaire du Bitcoin ou de l’Ethereum, ces jetons adossés à des monnaies traditionnelles comme le dollar sont devenus la porte d’entrée privilégiée des institutions. Ils offrent le meilleur des deux mondes : la stabilité et la familiarité du système financier traditionnel, avec la vitesse, la transparence et l’efficacité de la blockchain. 

Une étude de la BNY Mellon projette même que le marché des stablecoins et du cash tokenisé pourrait atteindre la somme astronomique de 3,6 trillions de dollars d’ici 2030. C’est la preuve que l’avenir de la finance institutionnelle ne se construira pas uniquement sur des paris audacieux, mais aussi sur des fondations stables et sécurisées.

Le rapport Sygnum confirme cette tendance : l’intérêt pour les stablecoins a considérablement augmenté, passant de 20% à 28% en un an. Les investisseurs y voient un moyen de se positionner sur le marché crypto tout en maîtrisant le risque, une approche prudente qui gagne en popularité. Cette montée en puissance des stablecoins est également visible dans les stratégies d’investissement privilégiées par les institutionnels. Si l’investissement direct reste majoritaire (76%), les produits structurés et les fonds gérés activement gagnent du terrain, signe d’une approche plus sophistiquée et moins passive du marché.

Vers une finance hybride 

Cette approche, qui peut sembler nouvelle pour les géants de Wall Street, est en réalité au cœur de la philosophie de certains cercles d’investisseurs avisés depuis des années. Le Club 25%, par exemple, a bâti sa réputation sur une stratégie rodée qui privilégie la sécurité et la sérénité, en s’appuyant massivement sur les stablecoins pour générer des rendements stables et prévisibles, loin du tumulte des marchés. Une stratégie qui, aujourd’hui, est validée par les plus grandes institutions financières du monde.

Le rapport Sygnum met en lumière une autre tendance de fond : la demande croissante pour des stratégies de gestion active (42% des répondants). Les investisseurs ne se contentent plus d’une exposition passive au marché ; ils cherchent à optimiser leurs rendements, à naviguer entre les différents secteurs (Layer 1, Layer 2, DeFi, IA…) et à ajuster leurs positions en fonction des conditions de marché.

La conclusion est inéluctable. L’ère de la spéculation pure et dure, celle qui a fait les gros titres et les fortunes rapides, n’est plus le seul moteur du marché crypto. Les institutionnels sont là pour rester, et ils apportent avec eux une nouvelle vision : celle d’une classe d’actifs stratégique, un outil de diversification intelligent et un rempart contre l’incertitude économique. Le No Man’s Land crypto est peut-être terminé, mais la construction de la nouvelle frontière financière ne fait que commencer. Et dans ce nouveau monde, ce sont les stratégies les plus réfléchies, les plus prudentes et les plus sophistiquées qui tireront leur épingle du jeu.

L’avis de 21M ⭕ : les stablecoins deviennent l’actif roi — et c’est précisément là que nous excellons

21M ⭕ est la communauté des investisseurs cryptos à l’origine du Club 25%, une stratégie conçue pour générer un rendement stable de 25% par an, pendant 10 ans, sans trading actif.

Les chiffres du rapport Sygnum confirment quelque chose que nous observons depuis des années : la vague institutionnelle ne se dirige pas d’abord vers Bitcoin ou Ethereum… mais vers les stablecoins. Pourquoi ? Parce qu’ils offrent une passerelle simple, stable, familière, tout en ouvrant l’accès aux performances du Web3.

C’est un pivot majeur.

Les particuliers continuent souvent à regarder la crypto comme un immense casino.

Les institutionnels, eux, y voient désormais une infrastructure financière, et les stablecoins en sont la colonne vertébrale.

Et pour cause :

• Ils limitent la volatilité,
• Ils permettent d’accéder au rendement DeFi,
• Ils offrent une exposition au marché crypto sans le stress du trading,
• Ils facilitent la gestion du risque, exactement comme le ferait un gestionnaire professionnel.

Cette montée en puissance institutionnelle valide notre conviction : le rendement crypto le plus efficace vient des stablecoins, pas des paris directionnels.

C’est précisément la philosophie du Club 25%.

Nous exploitons les meilleures opportunités de rendement sur stablecoins, avec des stratégies non-directionnelles, documentées, filtrées et testées.
Pas besoin de deviner si Bitcoin va monter : il suffit de capter les flux de rendement que la finance décentralisée libère sur les stablecoins.

Les institutions adoptent cette approche en 2024.

Et la tendance ne fait que s’accélérer : produits structurés, cash tokenisé, gestion active… Tout converge vers un futur où le rendement stablecoin devient un pilier d’allocation.

Dans un marché qui mûrit, ceux qui savent tirer parti de la stabilité plutôt que de la spéculation auront toujours une longueur d’avance.

C’est exactement ce que nous faisons dans le Club 25%.