Guide des meilleures plateformes pour allier crypto et finance traditionnelle

Lors du précédent bull run, certaines sociétés comme Strategy (ex-MicroStrategy) ou Tesla ont acquis des bitcoins. Quelques années après, de nombreuses entreprises ont également décidé de miser sur les cryptomonnaies, accélérant l’institutionnalisation du marché. La finance traditionnelle, longtemps prudente, a ainsi fini par céder à la tentation. Par exemple, BlackRock a lancé son ETF Bitcoin au comptant, l’IBIT, qui connaît un engouement considérable. Ce mouvement confirme que la frontière entre crypto et finance traditionnelle s’estompe peu à peu, et certains acteurs en profitent pour concilier les deux univers.

Des exchanges crypto ont décidé de diversifier leur offre, en ajoutant des produits issus de la finance traditionnelle. Nous avons sélectionné pour vous les meilleures plateformes crypto, avec des produits qui valent vraiment le coup d’œil !

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	xStocks	actions traditionnelles	ETF traditionnels	matières premières	métaux précieux	obligations	Forex
Kraken	oui	non	non	non	non	non	non
Bitpanda	non	oui (Bitpanda Stocks)	oui (Bitpanda Stocks)	oui (Bitpanda Commodities)	oui (Bitpanda Metals)	non	non
Trade Republic	non	oui	oui	oui	oui	oui	non
Neverless	non	non	non	non	or (contrats dérivés)	non	non
eToro	non	oui	oui	oui	oui	oui (via des ETF)	oui
dYdX	oui	non	non	non	non	non	oui

Kraken : le géant tentaculaire déploie les xStocks

Présentation de la plateforme en quelques mots

Kraken a été élue meilleure plateforme crypto en 2025 par le magazine économique américain Forbes, et ce n’est pas pour rien. En effet, la plateforme qui compte plus de 13 millions de clients n’a jamais été piratée depuis sa création en 2011 et propose une offre complète de services : achats, ventes, staking, marché spot ou encore trading sur marge, etc. La plateforme se distingue notamment par son haut niveau de sécurité, les amateurs de cryptomonnaies savent à quel point cet aspect est primordial. Par ailleurs, Kraken a récemment levé 500 millions de dollars et devrait faire son entrée en bourse.

Autre élément à noter, l’exchange crypto a une version basique, et une version plus élaborée appelée « Kraken Pro ». En fait, Kraken Pro est réservé aux opérateurs qui souhaitent trader sur une plateforme offrant davantage d’outils d’analyse et de fonctionnalités avancées. Pour les débutants, il est donc tout à fait possible de rester sur la version classique, sans être confronté à une interface trop complexe.

Les xStocks : miser sur des actions et des ETF grâce à la tokenisation

La plateforme propose une gamme de services variés, qui continue de s’étoffer. De fait, le 10 septembre, la plateforme a annoncé que les xStocks étaient désormais accessibles en Europe. Mais de quoi s’agit-il exactement ?

Kraken propose la version tokenisée d’actions et d’ETF, adossée à des actifs réels. Backed Finance, via sa plateforme tierce xStocks, s’occupe de tokeniser des actions et des ETF. Kraken ne se charge pas de la tokenisation, mais elle met ces tokens à disposition de ses clients pour qu’ils puissent les acheter, les vendre ou les échanger. Les utilisateurs ont pour le moment accès à 60 actifs (actions et ETF) dont Tesla (TSLAx), Apple (AAPLx), GameStop (GMEx), mais d’autres devraient être ajoutés très prochainement.

Ce nouveau service confère plusieurs avantages par rapport aux sous-jacents :

• une accessibilité 24h/24 et 5j/7 (week-end en cours de développement), contrairement aux actions classiques qui sont négociées pendant les heures d’ouverture des bourses
• investissement fractionné (possibilité d’acheter des actions à partir d’1 USD)
• pas de frais de trading lors d’achats en USD ou USDG
• self-custody possible (contrôle total de ses tokens)

Les xStocks ne donnent pas de droits aux actionnaires comme le droit de vote. En revanche, notez que les dividendes sont directement crédités sur votre portefeuille xStocks. Ces nouveaux produits d’investissement sont en train d’innonder les plateformes, car Bybit, Crypto.com ou encore Gemini proposent également ces versions tokenisées d’actions.

Bitpanda propose des actions et des ETF via des contrats dérivés

Présentation de la plateforme en quelques mots

La plateforme autrichienne a été créée en 2014, et plus de 10 ans plus tard, elle possède pas moins de 7 millions d’utilisateurs et plus de 700 collaborateurs. Bitpanda a compris que l’adoption crypto passera par la simplicité d’utilisation, la plateforme disposant d’une application et d’un site web très intuitifs et accessibles à tous. De plus, la plateforme ne facture aucun frais de dépôt ni de retrait.

Pour ceux qui veulent aller plus loin, n’hésitez pas à tester Bitpanda Fusion. Il s’agit d’une plateforme de trading qui fusionne les carnets d’ordres des principaux exchanges, et qui offre donc une excellente liquidité aux traders. Par ailleurs, divers investissements sont possibles, incluant des cryptomonnaies, des actions, des ETF, des matières premières et des métaux précieux.

Bitpanda Stocks & Commodities : entrez dans le monde de la finance traditionnelle via les contrats dérivés

Bitpanda a choisi les contrats dérivés pour rendre le monde de la finance traditionnelle accessible à tous. Ces contrats répliquent fidèlement la valeur des actifs sous-jacents, offrant une exposition sans posséder les titres réels. Cette méthode permet d’investir facilement dans des actions, des ETF (Bitpanda Stocks), des matières premières (Bitpanda Commodities), même avec des petits montants. Le client ne possède pas le sous-jacent, ni les droits liés aux actifs achetés, mais il peut tout de même jouir des éventuels dividendes.

Là encore, ce système a des avantages. Il est possible d’acquérir une fraction d’un actif, d’acheter et de vendre à tout moment (24h/24 et 7j/7), et même de swapper les actifs. Par exemple, on peut swapper une action contre des métaux ou des cryptomonnaies. Bitpanda ne facture pas de frais, mais il faudra tout de même payer un spread.

Bitpanda se charge de l’achat des actifs, puis ils sont stockés en sécurité chez une banque dépositaire. Tous les investissements sont donc garantis physiquement par un tiers, et c’est la plateforme Bitpanda qui émet le contrat dérivé qu’elle propose aux clients.

L’investissement dans les métaux précieux (Bitpanda Metals)

Vous aimez les métaux précieux ? Sur la plateforme autrichienne, il est possible de trader l’or, l’argent, le palladium et le platine. Cette fois-ci, pas de contrats dérivés, mais des tokens. La totalité des investissements en métaux est physiquement détenue par Brinks, dans un coffre-fort en Suisse. Toutefois, les clients en ont la propriété légale, c’est-à-dire que les métaux leur appartiennent. Cela veut donc dire qu’en cas de faillite de Bitpanda, les métaux précieux que vous avez achetés vous reviendront.

Les clients peuvent donc investir sur une classe d’actif différente des cryptomonnaies, et en plus, l’investissement automatisé est possible (plan d’épargne).

Trade Republic : un large éventail de produits issus de la finance traditionnelle

Présentation de la plateforme en quelques mots

L’investissement peut parfois sembler compliqué, mais Trade Republic vise à le rendre plus accessible. Et c’est une réussite, car la plateforme allemande a plus de 10 millions d’utilisateurs et 150 milliards d’euros d’actifs. La plateforme est régulée (PSAN), et elle a même obtenu une licence bancaire.

Aussi, sur Trade Republic, vous disposez d’un compte courant qui rémunère vos dépôts en s’alignant sur les taux de la Banque centrale européenne.

Actions, ETF, obligations, Trade Republic donne le choix à ses clients !

Sur Trade Republic, les clients peuvent investir dans plus de 50 cryptomonnaies. Mais le courtier en ligne allemand propose également d’autres produits plus traditionnels. Faisons un tour des opportunités d’investissement disponibles sur cette plateforme.

Le PEA : une enveloppe fiscale avantageuse

Lorsqu’on ouvre un PEA sur Trade Republic, on a accès à plus de 2 000 actions et 150 ETF sans frais de courtage. Grâce à ce produit, on peut se diversifier en investissant dans des actions d’entreprises européennes, mais pas seulement. En effet, le principal atout du PEA, c’est sa fiscalité avantageuse. Après cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, ce qui signifie que vous devrez payer uniquement les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Notez qu’il est aussi possible de planifier ses investissements (DCA) pour lisser son entrée sur un actif.

Le compte-titres : accédez à plus de possibilités !

Le compte-titres ordinaire (CTO) est un support d’investissement qui permet de détenir des actions, des ETF, des obligations, et d’autres produits financiers (warrants, actions de Sicav, etc.). Si le PEA a des restrictions (plafond de versement de 150 000 euros par exemple), le CTO offre une liberté totale. En revanche, il n’y a pas d’avantage fiscal lié au compte-titres ordinaire. Chez Trade Republic, vous avez accès à plus de 8 500 actions internationales (500 françaises), et plus de 1 500 ETF (MSCI World, CAC 40, etc.).

Il est également possible de mettre des cryptos dans un CTO, tout dépendra de votre profil d’investisseur. Sur le CTO, on peut acheter des cryptomonnaies, mais attention, on possède un produit financier lié à la crypto (comme un ETF), et non les cryptomonnaies elles-mêmes.

Des obligations fractionnées pour les investisseurs qui souhaitent se diversifier

Une obligation est un titre financier qui permet à des États ou des entreprises d’emprunter de l’argent. En achetant une obligation, vous permettez à des entreprises ou des États de se financer. Et en contrepartie, vous percevez des intérêts. Avant, les obligations étaient réservées aux gros portefeuilles, mais elles sont maintenant accessibles à tous grâce à Trade Republic.

Désormais, grâce aux obligations fractionnées de Trade Republic, vous pouvez investir à partir d’1 euro. Au total, il y a 500 obligations disponibles, et elles sont toutes au moins notées B. Même si les obligations sont considérées comme moins risquées que d’autres actifs tels que les cryptomonnaies, les pertes restent tout de même possibles.

Neverless : le hedge fund pour les particuliers

Présentation de la plateforme en quelques mots

Neverless est un exchange crypto qui a frappé fort en mettant en place des frais très réduits. Pour la plupart des cryptos, aucun frais ne sera appliqué. Une très bonne nouvelle pour les amateurs de cryptos, et en plus, Neverless propose au total pas moins de 800 cryptomonnaies.

Et ce n’est pas tout, car la plateforme créée par trois anciens directeurs de Revolut donne également accès à des stratégies habituellement réservées aux hedge funds. La plateforme utilise des stratégies d’arbitrage (high-frequency arbitrage) pour offrir un rendement non négligeable (10 % actuellement par an). Bien entendu, comme dans tout investissement, cette stratégie comporte des risques. Les risques sont théoriquement limités, mais les investisseurs doivent en tenir compte avant de placer leur argent sur ce type de produit.

XAU (or) : la nouveauté de Neverless pour investir sur l’actif refuge de référence

Il n’y a pas besoin de présenter l’or, puisqu’il s’agit de l’actif refuge de référence. D’ailleurs, le cours de l’or s’est fortement apprécié au cours de ces dernières années, notamment à cause des incertitudes économiques et géopolitiques mondiales. Et cet actif est disponible sur Neverless, les équipes ont développé leurs propres indices pour suivre le cours de l’or. Pour acheter de l’or, il faudra simplement taper « XAU » dans la barre de recherche, et bien entendu, cela se fera sans frais.

eToro, la plateforme leader en trading social

Présentation de la plateforme en quelques mots

Si vous souhaitez trouver une plateforme qui propose une multitude d’actifs, eToro devrait vous intéresser. En effet, la plateforme initialement conçue pour le trading du Forex a bien évolué, elle propose maintenant plusieurs milliers d’actifs, dont 145 cryptomonnaies. Avant de vous inscrire, sachez que les cryptomonnaies achetées sur le broker ne pourront pas être envoyées vers une autre plateforme, ou vers un portefeuille externe.

eToro a une particularité qui s’appelle CopyTrader. Comme son nom l’indique, les clients ont la possibilité de copier les stratégies des autres traders. Vous trouvez un trader qui a une stratégie intéressante, avec un niveau de risque raisonnable ? Vous pouvez répliquer les transactions d’un portefeuille existant sur eToro.

eToro : la plateforme où (presque) tout se trade

Sur eToro, vous pouvez acheter et vendre des cryptomonnaies, mais c’est loin d’être la seule classe d’actifs disponible. La plateforme vous permet d’investir sur un large choix de produits :

• environ 6 500 actions disponibles comme Nvidia (NVDA), Apple (AAPL) ou Microsoft (MSFT)

• près de 800 ETF qui couvrent tous les secteurs, dont l’IBIT de BlackRock pour miser sur le roi des cryptomonnaies

• 46 matières premières comme le pétrole, l’or ou encore l’argent

• plus de 60 devises pour trader les principales monnaies mondiales (dollar, yen, euro, etc.)

• 32 indices (SPX 500, NASDAQ 100, FRA40, GER40, etc.)

• 145 cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, XRP, etc.)

Pour les traders expérimentés, eToro propose des CFD (7 000 actifs négociables). Ces produits sont à manier avec précaution, car un effet de levier mal utilisé peut entraîner des pertes importantes. Attention, en passant par ce type d’instrument, on n’achète pas l’actif directement, mais un contrat.

dYdX, l’exchange décentralisé qui repousse les limites

Présentation de la plateforme en quelques mots

dYdX est une plateforme décentralisée (DEX) qui permet de trader les cryptomonnaies via des produits dérivés. Sur cette plateforme, vous êtes en contrôle total de vos fonds, puisqu’il n’y a pas d’intermédiaire comme sur une plateforme centralisée. Comme beaucoup d’autres plateformes, dYdX a son token : le $DYDX. Le $DYDX sert notamment à la sécurité du réseau (staking), et à faire évoluer le protocole (gouvernance).

Devises, actions tokenisées : dYdX diversifie son offre

Sur dYdX, les traders ont le choix entre différentes cryptomonnaies. La plateforme décentralisée propose aussi :

• des actions tokenisées (xStocks)
• des devises

Il n’y a que trois devises disponibles (Turkish Lira, Euro, Brazilian Real), et une action tokenisée (Tesla), mais d’autres actifs pourraient être listés. En effet, dYdX a ouvert le champ des possibles avec dYdX Unlimited. Tout le monde peut désormais lancer un marché grâce à l’instant market listing et le MegaVault. Concrètement, l’instant market listing est une fonctionnalité qui permet de lancer un marché (cryptomonnaie, devise, etc.) en déposant « seulement » 10 000 USDC (bloqués sur 30 jours). Le MegaVault, lui, permet d’assurer la liquidité sur le marché.

DYdX propose quelques produits issus de la finance traditionnelle, mais vous l’avez compris, la plateforme met tout en oeuvre pour grossir son offre.

Conclusion

Si l’optimisation fiscale et la diversification via un PEA ou un CTO sont essentielles, n’oubliez toutefois pas de sécuriser une partie de votre patrimoine. Face à la volatilité des cryptos et des actions se constituer une poche de stabilité reste encore à ce jour une stratégie gagnante sur le long terme. Pour cela, orientez-vous vers des supports à capital garanti en recherchant la meilleure assurance vie fonds euros. C’est le complément idéal aux actifs risqués présentés ici, permettant de mettre vos gains à l’abri tout en profitant d’une fiscalité douce.

Pour conclure, qu’elles soient centralisées ou décentralisées, les plateformes offrent aujourd’hui de nouvelles opportunités pour combiner crypto et finance traditionnelle. Il y en a donc pour tous les goûts, et ces plateformes n’attendent que vous pour tester ces produits. Nous apprécions tout particulièrement l’idée de tokeniser des actifs (xStocks), car elle exploite pleinement le potentiel des cryptomonnaies pour offrir une flexibilité et une accessibilité maximale aux investisseurs !