Crypto et Cashback : Ether.fi, la carte ultime

Si on nous avait dit il y a dix ans qu’on pourrait payer notre café grâce à notre montre, avec une carte adossée à des cryptos qui génèrent du rendement et nous rapportent du cashback, on ne l’aurait pas cru. Pourtant, c’est exactement la promesse que tient la carte de paiement proposée par Ether.fi. 

Après plusieurs semaines à l’utiliser au quotidien, en ligne et en magasin, on voulait partager avec vous notre retour d’expérience. Spoiler : c’est notre nouvelle carte de paiement principale et elle vous permet de profiter de 15% de cashback sur vos courses ou en allant au restaurant, jusqu’au 31 mars en passant par notre lien d’affiliation.

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Ether.fi en 2 mots

Ether.fi est un protocole de finance décentralisée (DeFi) pionnier dans le Liquid Restaking. Initialement déployée sur le Layer 2 d’Ethereum Scroll, son infrastructure a depuis migré vers le réseau Optimism pour améliorer l’interopérabilité et réduire les frais.

Depuis un peu plus d’un an, le projet propose une carte de paiement crypto (Visa) non-custodial, compatible Apple Pay et Google Pay, qu’on a eu le plaisir d’essayer.

C’est via une application ultra-intuitive, accessible ici, que l’on gère l’intégralité du processus : protocole, portefeuille, paiements, suivi des dépenses, etc… Voici ce qu’on en a pensé après plusieurs semaines d’utilisation.

L’inscription : on a rarement vu plus simple

Le premier obstacle avec les solutions financières un peu innovantes, c’est souvent l’inscription. On redoute les formulaires interminables, la demande de justificatif de domicile et l’attente de validation qui s’éternise.

Avec Ether.fi, ce fut un sans-faute. Le KYC (Know Your Customer) est d’une simplicité déconcertante : un simple passeport a suffi. Oubliez la facture d’électricité ou les quittances de loyer qu’il faut retrouver au fond de votre boîte mail. On a soumis notre document, et en moins de 24 heures, notre compte était validé et prêt à être utilisé.

Pour nous qui sommes habitués aux démarches imposées par les plateformes d’échanges et par les banques, cette rapidité et cette absence de friction sont un vrai bonheur. On sent clairement une philosophie “crypto-native” : on va droit au but, sans la paperasse superflue du monde bancaire traditionnel.

Une carte qui va à l’essentiel

Ether.fi propose une carte physique au design soigné pour 25 $. On doit avouer que même si elle fonctionne parfaitement, elle peut paraitre superflue. En effet, la carte virtuelle gratuite est tout simplement parfaite pour 99% de notre utilisation.

Dès la validation du compte, on a pu générer notre carte virtuelle et l’ajouter instantanément à Apple Pay (ça marche aussi avec Google Pay). C’est un jeu d’enfant. Depuis, on paye partout avec notre montre ou notre téléphone, comme on le ferait avec n’importe quelle carte bancaire. Pour les achats en ligne, les numéros sont directement disponibles dans l’application. Zéro contrainte, zéro attente.

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Des frais transparents et un cashback qui change la donne

Venons-en au cœur du sujet : l’argent. L’un des gros avantages de cette carte, c’est l’absence de frais cachés.

• Top-up sans frais : alimenter la carte est d’une simplicité sans faille. On envoie des cryptos à l’adresse indiquée et le tour est joué. Aucun frais d’entrée ne vient grignoter notre capital. C’est clair, net et précis.
  
  Pour l’instant, on n’a pas encore eu l’occasion de tester le système de cash-in/cash-out par virement bancaire classique, mais la simple existence de cette flexibilité montre à quel point l’équipe d’Ether.fi a pensé à tous les cas d’usage.

• Paiements optimaux : au moment du paiement, la conversion en fiat est automatique et parfaite : 1 USDC = 1 USD. On peut aussi choisir de payer avec une ou plusieurs autres cryptos, dans l’ordre qui nous convient le mieux.

• Frais de change maîtrisés : on a bien sûr eu l’occasion de tester la carte en France, avec des paiements en euros. La promesse est tenue : les frais de change sont exactement de 1 %. Ni plus, ni moins. C’est très compétitif, et surtout, c’est transparent.

• Le fameux cashback de 3 % en ETH : c’était la fonctionnalité qui nous intriguait le plus. Est-ce que c’était trop beau pour être vrai ? On a voulu en avoir le cœur net. On a passé une commande test sur Amazon, et là, la magie a opéré. Quelques jours après l’achat, on a vu apparaître un crédit dans l’application : 3% du montant de notre commande, crédité en ETH. De vrais ethers, directement dans notre wallet. On a déjà hâte de tester la carte pour des dépenses avec lesquelles les banques traditionnelles ne proposent jamais rien, comme le plein d’essence. Remplir le réservoir ou faire les courses devient une petite opportunité d’accumulation.

Vous trouvez que 3 % ce n’est pas assez ? Jusqu’au 31 mars, vous pouvez toucher jusqu’à 15 % de cashback sur vos courses ou en allant au restaurant. Et si vous parrainez vos amis, vous recevrez 10 % de leurs dépenses !

Le « game-changer » : faire travailler son capital (même avant de le dépenser)

Ce qui distingue vraiment Ether.fi des autres cartes, c’est l’intégration native avec l’univers DeFi. Notre argent n’est pas “mort” sur un compte courant en attendant d’être dépensé.

On peut placer nos fonds dans les vaults de la plateforme. À l’heure où on écrit ces lignes :

• Nos stablecoins tournent à 4.60 % APY ;

• Nos ETH génèrent 2,71 % APY ;

• L’eBTC nous rapporte  1.99 %.

• …

Concrètement, cela signifie que notre capital continue de fructifier jusqu’à la seconde où on utilise notre carte. On n’est plus sur un simple moyen de paiement, mais sur une machine à cash optimisée, qui génère plus de rendement qu’un livret A ou une assurance-vie.

Et on n’est pas obligé de payer avec des stablecoins. On peut aussi utiliser d’autres cryptos, y compris des actifs qui génèrent du rendement nativement comme le weETH.

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La cerise sur le gâteau : le crédit lombard pour ne jamais vendre

Enfin, parlons de la fonctionnalité la plus élégante, celle qui s’adresse aux détenteurs de crypto de long terme : le crédit lombard.

Le principe est simple et brillant. Plutôt que de vendre nos cryptos (et donc de déclencher un événement taxable en France), on les dépose en collatéral. En face, on emprunte des dollars qu’on peut dépenser avec notre carte. Le taux d’intérêt tourne autour de 4 % par an.

Pourquoi est-ce si intéressant ?

1. Pas d’impôt sur la plus-value : tant qu’on ne vend pas de crypto, on n’est pas imposable. On profite de notre richesse sans la liquider. Attention : si le protocole fait un appel de marge pour rembourser votre emprunt, vous passerez tout de même par le case impôt !
   
   Disclaimer : en France, la DGFiP n’a encore publier aucune doctrine sur ce type de produit. Il s’agit de notre interprétation. Nous vous invitons à vous rapprocher d’un expert en fiscalité crypto si vous voulez être certain de ne pas avoir de problème avec le fisc.
   
2. On conserve notre exposition au marché : si le cours des crypto monte, notre collatéral suit la tendance. Si on avait vendu, on aurait définitivement raté ce gain potentiel (attention : si le cours descend le collatéral peut aussi être liquidé)
   
3. C’est un prêt, pas une vente : on rembourse quand on veut, à notre rythme.

C’est une façon incroyablement intelligente de « dépenser sa crypto » sans la vendre.

Verdict : la carte que tout l’écosystème attendait

En quelques semaines d’utilisation, la carte Ether.fi a su se rendre indispensable. Elle coche toutes les cases : KYC ultra-rapide, frais transparents, un cashback en ETH non négligeable et une philosophie DeFi qui permet à vos actifs de ne jamais être oisifs.

La possibilité d’utiliser le crédit lombard est un véritable tour de force pour ceux qui voient la crypto comme un placement de fonds de portefeuille et non comme un simple moyen de paiement.

Si vous cherchez un pont solide, élégant et rentable entre le monde des cryptoactifs et la vie réelle, n’hésitez plus. La carte virtuelle est gratuite, alors autant sauter le pas et commencer à accumuler de l’ETH en achetant votre baguette. Profitez de 15% de cashback sur vos courses ou en allant au restaurant, jusqu’au 31 mars en passant par notre lien d’affiliation.