EToro se définit comme étant une plateforme d'investissement multi-actifs et un réseau social d'investisseurs. En ligne depuis 2007, ce broker (courtier en ligne) permet en effet de s'exposer à différents produits financiers tel que les cryptomonnaies, les actions, les indices ou les Exchanges Traded Funds (ETF). Les utilisateurs peuvent aussi échanger entre eux et copier les stratégies des autres. Vous trouverez ici un tour d'horizon de ce que propose la plateforme. Nous vous donnerons aussi notre avis sur eToro, prenant en compte l'ensemble des points clés tels que la sécurité ou l'expérience utilisateur ainsi qu'un tuto pour bien démarrer.
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Les liens contenus dans cet article sont des liens commerciaux. Merci pour votre soutien !
La plateforme eToro à été fondée en janvier 2007 par Yoni Assia qui en est encore le PDG actuel. Attiré par le finance et l'informatique depuis son plus jeune âge, ce dernier à décidé de fusionner ses passions pour créer eToro avec deux autres investisseurs. Leur objectif était de rendre le trading accessible à tous en mettant à disposition des utilisateurs des outils faciles à comprendre et simples à utiliser.
Initialement conçue pour le trading de Forex, la plateforme ne cessera d'augmenter la gamme de produits qu'elle propose. En 2009, les matières premières deviennent tradables sur la eToro. En 2010, ils lancent le « trading social » permettant aux investisseurs de se copier les uns les autres. Au fil des années ils intègrent des actions, des indices et des ETF. Il est possible d'y trader du Bitcoin dès 2013 et la plateforme élargie son panel de cryptomonnaies à partir de 2017 pour en proposer aujourd'hui plus de 75 ainsi que des Non Fongible Tokens (NFT = jetons non fongibles en français).
L'entreprise est réglementée par plusieurs autorités dans le monde dont l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France où elle détient le statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN).
La plateforme sait évoluer et s'adapter aux règles en vigueur. Aujourd'hui, eToro permet à ses utilisateurs d'acquérir des actions, des titres et des cryptomonnaies que la plateforme se charge de garder pour eux (et reverse les dividendes pour les actions).
D'autres produits et certaines options de trading tel que les shorts ou l'utilisation de l'effet de levier, sont disponibles sous forme de Contracts For Difference (CFD = contrats sur la différence en français). Dans ce cas, vous ne détenez pas l'actif sous-jacent, mais pariez simplement sur l'évolution de son cours.
EToro compte actuellement plus de 30 millions d'utilisateurs situés dans 140 pays différents. La plateforme s'est fait connaître grâce à une stratégie marketing efficace. Elle sponsorise notamment plusieurs équipes de football et à été mise en avant par différentes stars. En janvier 2022, l'entreprise était valorisée à 8,8 milliards de dollars.
Le processus d’inscription d'eToro est plus poussé que celui de la plupart des plateformes d’échanges ou banques en ligne. Vous n’avez cependant pas l’obligation de passer de KYC pour utiliser le portefeuille d'argent fictif de 100 000 dollars mis à disposition par eToro pour vous faire la main. Néanmoins, vous ne pourrez pas trader avec de l'argent réel sans passer cette étape.
Vous pouvez vous inscrire via un ordinateur ou un smartphone selon vos préférences.
Voici la liste des éléments dont vous aurez besoin pour vous inscrire sur eToro. Si la liste est longue, l'inscription s'effectue en quelques minutes à peine. Vous aurez besoin de :
Vous avez tout ? Suivez notre guide pour les étapes qui suivent.
Rendez vous sur le site d'eToro et cliquez sur « Commencer à investir » ou sur « Inscription » en haut à droite de votre écran.
Vous serez alors redirigé sur l'écran qui suit où vous devrez renseigner un nom d'utilisateur (que vous pourrez rendre public ou non par la suite), un email, et choisir un mot de passe.
Après avoir accepter les conditions d'utilisation, vous recevrez un email pour valider votre compte. Cliquez sur le lien que vous aurez reçu et votre compte sera alors actif.
Vous pourrez d'ores et déjà tester toutes les fonctionnalités de la plateforme avec un compte d'argent virtuel de 100 000 dollars.
Pour aller plus loin et trader avec de l'argent réel vous devrez passer les étapes de KYC qui suivent.
Avant de passer à la vérification de votre identité à proprement parlé, vous devrez répondre à une série de 10 questions visant à déterminer le niveau de connaissances que vous avez sur les produits qu'eToro propose.
Après avoir renseigné vos nom, prénom, et adresse, on vous demandera quelles sont vos expériences en investissement en général, qu'il s'agisse d'actions de cryptomonnaies ou de produits à effet de levier.
Vous devrez aussi répondre à des questions sur le trading et sur votre bagage concernant cette activité, ainsi que sur votre appétence au risque. EToro ne vous donnera pas accès à tous ses produits pour vous protéger si vos réponses ne sont pas correctes.
Vous devrez aussi annoncer vos attentes quant à l'utilisation de leur plateforme et dire d'où provient l'argent que vous souhaitez déposer. La plateforme voudra aussi s'assurer que vous n'y commettrez pas de délit d'initié.
Après avoir déclarer votre situation financière et votre attitude par rapport au risque, eToro vous conseillera alors un investissement maximum à ne pas dépasser.
Vous pourrez ensuite passer à la vérification d'identité à proprement parler, en indiquant votre numéro de téléphone et fournissant vos documents d'identité. Contrairement à bien des plateformes, vous ne devrez pas scannez votre visage !
Enfin, vous devrez certifier ne pas être un citoyen américain en signant un formulaire appelé w-8BEN.
Quelques minutes à quelques jours seront nécessaires pour que vos documents soient acceptés par eToro.
Vous aurez alors finalement accès à l'ensemble de la plateforme !
Même si cela n’est pas obligatoire, nous vous conseillons fortement de sécuriser votre compte avant de commencer à l’utiliser.
Ainsi, pour protéger vos capitaux, mettez en place la vérification à 2 facteurs en allant dans « Paramètres » puis « Compte ». Vous recevrez alors un SMS contenant un code que vous devrez entrer sur la plateforme à chaque fois que vous voudrez vous connecter.
Ceci permet d'éviter qu'une personne mal intentionnée qui trouverait votre identifiant et mot de passe puisse accéder à vos fonds.
A notre avis, le site web de eToro comme la version mobile sont de vraies réussites. Il est très facile de s'y retrouver et l'interface graphique est bien conçue. Les deux versions se ressemblent beaucoup et vous n'aurez aucun mal à passer de l'ordinateur au smartphone ou inversement. Les menus sont organisés de manière à ce qu'il soit intuitif de se promener sur la plateforme. La simplicité, la qualité et le plaisir sont d'ailleurs des valeurs mises en avant par eToro. Et ce n'est pas du simple marketing, l'équipe à clairement atteint ses objectifs. On retrouve les informations essentielles à chaque menu en un coup d'œil.
En effet, la plateforme est forte de son expérience. EToro utilise des représentations graphiques pour divers instruments financiers depuis 2007, rendant le trading plus facile à aborder pour un public non averti. Disponible dans 19 langues, le site est correctement traduit pour les utilisateurs de la langue de Molière.
EToro offre un ensemble de produits intéressants pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille sur plusieurs classes d'actifs.
La plateforme a le mérite de tout regrouper au même endroit et évite d'avoir à s'éparpiller.
La liste des actifs offerts actuellement par eToro est très fournie et saura combler la plupart des investisseurs :
Ils sont disponibles sur 17 bourses du monde entier (toutes les actions de chaque bourse ne sont cependant pas forcement accessibles sur la plateforme).
Vous l'aurez remarqué, certains produits sont proposés sous forme de Contrats sur Différences (CFD). Dans ce cas, vous ne tradez pas directement l’actif sous-jacent, mais « passez un contrat » avec eToro sur l’évolution de son prix.
Cependant, tout comme si vous tradiez les actifs eux-mêmes, vous gagnerez de l’argent si vous voyez juste. Par exemple, si le prix monte et que vous avez « parié » à la hausse, vous empocherez des bénéfices à la revente. A l’inverse, si vous vous êtes trompé et que le prix descend, vous subirez des pertes en revendant votre contrat moins cher que vous ne l’avez acheté.
Dans tous les cas, eToro vous précise clairement si vous achetez l'actif ou un CFD lorsque vous passez un ordre d'achat ou de vente. Aussi vous n’aurez pas de doutes sur ce que vous achetez !
Les frais sont variables suivant les actifs que vous souhaitez trader. D’une manière générale, ils sont importants et assez difficiles à calculer. Heureusement, la plateforme s’en occupe pour vous.
Pour certains actifs, comme les actions achetées au comptant, il n’y a pas de commission ni de frais de gestion.
Pour d’autres, les calculs sont un peu plus complexes. Les frais sont souvent exprimés en Point d’Intérêt de Prix (PIP). Un PIP est le plus petit mouvement de prix qu’un taux de change peut effectuer, selon la convention du marché des changes. Il s'agit souvent de la quatrième décimale (par exemple 150 PIP en euros signifient 0.0150 euros).
Voici les différents frais que vous pourrez avoir à payer sur eToro.
Tous les dépôts doivent être faits en dollars US, car c'est cette monnaie qui est utilisée pour les trades. Si vous le faites avec une autre devise, elle sera automatiquement convertie et vous payerez des frais de conversions (c'est gratuit pour les membres diamant, platine et platinium). Ces frais sont exprimés en PIP, comme l'indique le tableau qui suit.
Vous pouvez suivre ce lien pour consulter la liste complète des frais de conversion.
Voici un exemple pour expliquer ce tableau qui peut paraître compliqué à première vue. Pour un dépôt en euro eToro va prendre 150 PIP de commission soit 0.0150 ou 1.5%. Si vous déposez 200 euros vous recevrez l'équivalent de 197 euros en dollars.
Le même raisonnement s'applique pour les retraits. Si vous voulez retirer dan une autre devise que le dollar US, vous devrez vous acquitter des frais de conversion.
Vous serez prélevé de 5 dollars pour chaque retrait (vous ne pouvez pas retirer moins de 30 dollars).
Après 12 mois sans vous connecter à votre compte, vous serez facturé 10 dollars par mois par eToro.
C'est la différence entre les prix d'achat et de vente d'un actif donné. D'une manière générale, le spread est important sur eToro. Il dépend de l'actif concerné et est clairement indiqué en bas de chaque fenêtre lorsque vous voulez ouvrir une position.
Nous vous conseillons de bien consulter le spread des actifs que vous souhaitez trader avant de vous lancer pour ne pas avoir de mauvaise surprise.
En plus du spread, eToro vous fait payer 1% du montant à chaque achat ou vente de cryptomonnaie que vous effectuez.
Les calculs des frais totaux sont donc assez complexes. Vous pouvez trouver un exemple ici.
Depuis le 6 novembre 2023, les clients qui ouvrent des positions sur des actions cotées au Royaume-Uni se voient appliquer un droit de timbre (Stamp Duty Reserve Tax) équivalent à 0,5 % de la valeur de l’achat d’actions.
Si les actifs offerts par eToro sont très nombreux, les fonctionnalités de la plateforme restent quant à elles limitées mais bien pensées.
Dans une optique de simplicité eToro propose à ses clients les outils essentiels du trader, plus quelques innovations « maison ». Vous pouvez tout essayer avec 100 000 dollars d'argent fictif pour vous faire la main avant d'investir pour de vrai.
eToro vous permet d'acheter ou de vendre les actifs (ou CFD) avec les les ordres classiques (marché, limite, stop loss, take profit) et la possibilité de mettre du levier.
L'interface graphique est bien conçue et permet de retrouver toutes les informations importantes en un clin d'œil.
Le vocabulaire employé par eToro est volontairement adapté pour les nouveaux arrivant dans l'univers du trading (ce qui pourra compliquer la chose pour ceux qui ont l'habitude). Par exemple, « ordre au marché » est remplacé par « investissez ».
Vous pouvez copier des traders de manière automatique. Plusieurs critères permettent de sélectionner ceux qui vous intéressent. Quelques clics suffisent à paramétrer cette fonctionnalité.
Les smarts portfolios sont des groupements d'actifs pensés par d'autres personnes « intelligentes ». De la même manière qu'avec CopyTrader, vous pouvez les copier s'ils vous intéressent.
C'est la fonction « réseau social » d'eToro. De la même manière que sur Twitter, vous pouvez poster vos idées et consulter celles des autres.
EToro n'est pas une plateforme d'échange comme celles que nous avons l'habitude de présenter dans nos articles. Ce n’est pas une bourse ou un marché. Les CGU précisent que :
La société enregistrée auprès du régulateur chypriote. Ils ont des bureaux à Chypre, aux Pays-Bas, au Royaume-Uni, aux États-Unis et en Australie.
L'entreprise est réglementée par plusieurs autorités à travers le monde pour pouvoir toucher un maximum de personnes. En France, eToro respecte les règles de l'AMF et détient l'agrément de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN).
L'expérience a prouvé qu'eToro peut être considérée comme une plateforme bien sécurisée. Depuis 2007 elle n'a pas connu de hack majeur et à su protéger les fonds de ses clients.
Les fonds et actifs des clients sont bien séparés de ceux de la plateforme et sont stockés sur des comptes distincts. Cette séparation des comptes est surveillée par des organismes externes.
Plusieurs assurances sont disponibles pour les utilisateurs en cas de problème.
Néanmoins, dans certains cas bien particuliers, les assurances ne seront pas en mesure de garantir vos fonds (voir les mises en gardes en fin d'article).
Si vous ne trouverez pas les réponses à vos questions dans le FAQ, vous pouvez joindre le service client par message en ouvrant un ticket. Vous recevrez une réponse sous 48 heures.
La majorité des clients à l'air satisfaite des réponses apportées. Nous déplorons tout de même le fait qu'il n'y ai pas de chat ni de numéro de téléphone pour entrer en contact avec eux.
Notre avis sur eToro
Le panel d’actifs proposé par eToro est plus qu’intéressant, et l’ergonomie et la simplicité d’utilisation de l’interface sont de très bons arguments en faveur de la plateforme.
Attention cependant aux frais importants qui peuvent rapidement affecter les performances de votre portefeuille.
Pros
Cons
Nous déplorons le fait qu’il ne soit pas possible pour les utilisateurs français de sortir leurs cryptomonnaies de la plateforme. Mais cette fonctionnalité arrivera peut-être un jour sur eToro, car la plateforme ne cesse de s’améliorer pour répondre aux attentes de ses utilisateurs. Le portefeuille virtuel est un très bon moyen de vous faire la main et la possibilité d'échanger avec d'autres investisseurs est un vrai plus.
Pourquoi vous frustrer ? Pas besoin de choisir, dites "oui" aux actions ET aux cryptomonnaies ! Faites le plein de bitcoins, d'ethers, de produits dérivés ou encore d'ETF sur une application plébiscitée partout dans le monde. Courez vous inscrire sur la plateforme eToro, LA référence absolue du secteur (lien commercial).
Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et s'accompagnent d'un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 76 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. L'historique de trading présenté est inférieur à 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base de décision d'investissement.
Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.
L'investissement dans les crypto-monnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que DASP, enregistré auprès de l'AMF. L'investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Pas de protection des consommateurs.
eToro USA LLC ne propose pas de CFD et ne fait aucune déclaration et n'assume aucune responsabilité quant à l'exactitude ou à l'exhaustivité du contenu de cette publication, qui a été préparée par notre partenaire à l'aide d'informations publiques non spécifiques à une entité sur eToro.
Les CFD sont soumis à des conditions particulières et présentent des risques de perte en capital, notamment si vous utilisez l’effet de levier.
Voici quelques points essentiels à retenir avant de les utiliser :
Avec un côté volatil et des bases solides, c’est tout naturellement que je me suis intéressé au monde des cryptomonnaies en commençant par Bitcoin en 2014. CryptOptimiste, je pense que cet univers en pleine expansion n’en est qu’à ses débuts, et j’aime partager mes connaissances sur ce sujet d’avenir par le biais de mes écrits.
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